按照《保險法》第十六條之規(guī)定，訂立保險合同，保險人就保險標(biāo)的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實告知。如果投保人投保人故意不履行前款規(guī)定的如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權(quán)解除合同，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，并不退還保險費。但根據(jù)第十六條又規(guī)定，對于違反如實告知義務(wù)的合同解除權(quán)，自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任。另外根據(jù)《保險法解釋二》第八條規(guī)定，“保險人未行使合同解除權(quán)，直接以存在保險法第十六條第四款、第五款規(guī)定的情形為由拒絕賠償?shù)模嗣穹ㄔ翰挥柚С帧５?dāng)事人就拒絕賠償事宜及保險合同存續(xù)另行達(dá)成一致的情況除外。”根據(jù)該規(guī)定，從保險公司角度出發(fā)，如果想要免去支付保險金的義務(wù)，必須存在一個解除合同的行為，而不能僅僅是拒絕賠償保險金。因此，本案中隱含著一個關(guān)鍵的爭議焦點，即保險公司向田某送達(dá)《拒絕給付保險金通知》的行為是否屬于解除合同的行為，換種說法就是：拒絕履行保險金支付義務(wù)是否產(chǎn)生解除合同的法律效果？在保險合同糾紛中，保險公司的拒絕賠償通知并不產(chǎn)生解除合同的效果，即使該通知中包含有“合同效力終止”的表述，也不產(chǎn)生解除合同的效果。因此，在發(fā)生解除合同理由時，應(yīng)該明確表明解除合同的意思，即解除合同的文件中應(yīng)載明“解除合同”這一表述。

投保人違反如實告知義務(wù)的法律后果是保險人有權(quán)解除合同，有權(quán)不承擔(dān)賠償責(zé)任并不退還保費。 《中華人民共和國保險法》 第十六條　訂立保險合同，保險人就保險標(biāo)的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實告知。 投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權(quán)解除合同。 前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任。 投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，并不退還保險費。 投保人因重大過失未履行如實告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險費。 保險事故是指保險合同約定的保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故。

　　保險人以投保人違反如實告知義務(wù)而解除保險合同的，應(yīng)當(dāng)在事故發(fā)生前進(jìn)行。如果事故已經(jīng)發(fā)生，保險人不得主張解除保險合同，只能主張拒絕承擔(dān)保險責(zé)任的權(quán)利。不論投保人是否故意違反如實告知義務(wù)，對于保險事故是否有影響，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，均不承擔(dān)保險責(zé)任，已收取的保費不予退還。

拒賠的可能性非常大，但是在實際操作中也有賠償?shù)摹＞唧w問題具體分析。

一起來看看《保險法》里面的規(guī)定

《保險法》第十六條規(guī)定：訂立保險合同，保險人就保險標(biāo)的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實告知。

投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權(quán)解除合同。前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。

自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任。

投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，并不退還保險費。

投保人因重大過失未履行如實告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險費。

保險人在合同訂立時已經(jīng)知道投保人未如實告知的情況的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任。保險事故是指保險合同約定的保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故。

什么情況下可以賠償

未做如實告知，保險人也知道有未如實告知事項，但是保險人未作出解除合同的動作，若發(fā)生保險合同約定的保險事故，保險公司要負(fù)責(zé)任賠償。

保險合同成立兩年，并且保險公司對于保險合同認(rèn)可，保險公司不得以投保人未作如是告知為由而拒絕理賠。但是在實際情況中，這樣的保險理賠一般都比較麻煩。

關(guān)于如實告知的幾點建議

1、保險合同的是最大誠信合同，在保險合同設(shè)立之初，應(yīng)該遵循如實告知原則，這是對自己負(fù)責(zé)也是對所有的投保人負(fù)責(zé)。

2、如果身體出現(xiàn)問題，想買保險也并不是完全不能購買，現(xiàn)在的保險產(chǎn)品越來越豐富，投保規(guī)則越來越多樣性，大部分的人還是可以買到合適的保險的。

3、如實告知之后，保險公司會做出綜合評價，核保結(jié)果一般有正常承保、加費承保、責(zé)任免除、延期承保、拒保。而且現(xiàn)在各家保險公司的核保條件不同，找到合適的人是完全可以規(guī)避這種核保風(fēng)險的，完全沒有必要做不如實告知。

老炮建議：購買保險的時候找一個專業(yè)的人，如果有人和你說只要超過兩年，保險公司一定賠償，你可以遠(yuǎn)離他了。專業(yè)的人不止可以幫你設(shè)計合適保險計劃，還可以通過他的專業(yè)知識幫你選擇更優(yōu)的投保方案，將核保風(fēng)險降到最低。

感謝邀請。

1.強直性脊柱炎，要看具體疾病情況，如果輕微還有機會購買重疾險或防癌險，醫(yī)療險大概率除外。

2.兩年不可抗辯條款，我寫過一個專題。

這個條款具體應(yīng)用非常復(fù)雜。

簡單的說，你這個問題描述的情況，如果兩年內(nèi)出險，幾乎肯定被拒保賠或解除合同。

兩年后出險，如果與脊柱相關(guān)，會拒賠，如果打官司，看法官對病情的理解，如果是既往癥，還是拒賠的可能比較大。

如果兩年后出險，出險部位與脊柱無關(guān)，并且沒有明顯病理報告支持其相關(guān)性，如果打官司，贏的概率還是比較大的。

最后一種是保險法保護(hù)用戶來說權(quán)利，避免保險公司濫用未如實告知理由拒賠。

但這并不保護(hù)惡意（故意）騙保，并且既往癥依然是不能依靠兩年不可抗辯來支持理賠的。

3.無論怎么理解兩年不可抗辯條款，涉及打官司，那么就看法官的理解，這有很大的不確定性。

如果是遺漏了告知，可以進(jìn)行補充告知。當(dāng)然這樣的話可能直接被保險公司拒保。

醫(yī)保卡病歷都是非常容易查到并且一般肯定會查的一個理賠資料，因此這種情況下要做好打官司的準(zhǔn)備。

希望我的回答能夠幫助到您。

不一定，主要是看什么原因?qū)е碌模椰F(xiàn)在如果發(fā)生這種情況，打起官司來，客戶贏的可能性比較大。

不如實告知有這么幾種情況。

第一，業(yè)務(wù)員誤導(dǎo)

一些保險業(yè)務(wù)員為了簽單順利，不至于麻煩客戶或者是麻煩自己，就讓客戶在告知欄全部填寫否。如果在未來發(fā)生理賠，你確實可以拿出證據(jù)證明一下確實是銷售人員誤導(dǎo)，那么理賠基本是沒有問題的。

第二，發(fā)生的保險事故和不告知的事項沒有多大關(guān)系

這樣未來賠付也幾乎是沒有什么問題的。例如有高血壓病史，在投保的時候并未告知，后來發(fā)生癌癥理賠，這個就基本上沒什么問題，因為高血壓又不是導(dǎo)致癌癥的近因。所以對理賠沒什么影響。

第三，沒有如實告知已經(jīng)影響了承保結(jié)果

這種情況就比較麻煩了，這個就是保險公司嚴(yán)防死守的逆選擇了，因為保險公司承保的人都是標(biāo)準(zhǔn)體，也就是在保險公司核保范圍內(nèi)的人才可以。如果一開始就隱瞞病史，既影響核保結(jié)果，又影響理賠結(jié)果，那么這個拒賠的可能性就非常大，因為一開始投保的時候動機就不純。

如實告知義務(wù)是指在訂立保險合同之時，被保險人或者投保人必須要將保險標(biāo)的中的重要事項如實告知保險人，并確保保險人能夠全面、準(zhǔn)確地掌握這些重要事項，只有這樣才能夠讓保險人正確的認(rèn)識并評估危險狀況，繼而決定是否承保或者在何種條件下承保。

未履行如實告知義務(wù)的法律后果根據(jù)投保人主觀過錯的程度，《保險法》第十六條將投保人未履行如實告知義務(wù)的法律后果分為兩個方面：第一，投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，保險人有權(quán)解除合同，對合同解除前發(fā)生的保險事故不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，并不退還保險費。第二，投保人因重大過失未履行如實告知義務(wù)的，若未告知的事實對保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響，保險人有權(quán)解除合同，對合同解除前發(fā)生的保險事故不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險費。

保險人在保險合同成立后知道或者應(yīng)當(dāng)知道投保人未履行如實告知義務(wù)，仍然收取保險費，又依照保險法第十六條第二款的規(guī)定主張解除合同的，人民法院不予支持。這就意味著，即使保險人故意或者重大過失未履行如實告知義務(wù)，但保險人知道或者應(yīng)當(dāng)知道此情形并收取保險費的，其解除合同的主張就不能得到支持。這條規(guī)定相當(dāng)于民法上的棄權(quán)制度，即保險人通過收取保險費的方式默示其放棄了合同解除權(quán)，使得合同繼續(xù)履行。