感謝頭條問答君邀請，仔細回答下這個問題吧。

還款方式其實多數人都知道，就兩種，等額本息還款（每月還一樣的錢），等額本金還款（逐月遞減），我主要說說我對這兩種還款方式的看法及購房實際操作過程中會遇到的問題吧。

舉個例子：

貸款100萬，30年

等額本息還款：5307元/月，30年總利息91萬。

等額本金還款：6861元/月（和本息相差1554元），逐月遞減11元，30年總利息73萬。

（ps：本金還到第12年6個月的時候，月供降到5307元和等額本息持平，還到23年11個月時月供降至3753元比本息少1554元，和第一個月本息還款少于本金的數目持平）

從這個對比來看，貌似如果你想降低月供壓力，頭12年半都還最少的錢，選擇本息還款，如果你想省利息，也能承受頭些年的月供就選本金，是不是看著挺有道理的，然而我的看法是，無論怎樣都選擇本息還款法，原因有這么幾點：

1.如果目的是少還利息，最好的辦法是縮短貸款年限。舉例：100萬20年本息還款月供6500，總利息57萬，比30年本金還款總利息少還16萬，頭些年每月月供還少300元。

2.有人可能會想，本金月供逐年遞減對未來收入越來越低的人受用，然而現實生活中，一個工薪階層月收入逐年遞減，可想而知是件多么稀奇的事情，在中國我都想不到會是什么職業。而做買賣的人投資失敗倒是有可能，不過那差的是大錢，不是這類每月1-2千的小錢。所以本金還款適合那些未來收入會逐年降低的人這個說法在現實生活中，不切實際。

3.人民幣貶值，現在本息每月少還的錢和許多年后當本金月供降低至本息以下時本金每月少還的錢，不是等值的。例子中首月本息比本金少還1300元，而當本金要比本息少還1300的時候，已經是24年后了，所以你把1993年的1300元和2017年的1300元比較一下，會有很直觀的感覺。

所以從這幾方面來看，我認為本息還款法更好。

在貸款買房的實際操作過程中，選擇本息還款的人也多一些，因為貸款審批資料里要求借款人提供近半年銀行流水證明，每月收入需要是月供的兩倍，本金比本息月供要高，而且貸款年限越短，兩者差距越大，所以本金的貸款申請門檻相對更高，為了穩當的貸款買房，選擇本息貸款更容易一些。

大致就這些吧，希望對這方面有疑惑的人有所幫助。

頭條號：屏幕看房 你的地產業內朋友和你分享關于房子的一切

謝謝邀答

你的問題是，三種貸款方式，商業貸款、公積金貸款、商業和公積金組合貸款。還款方式兩種是指，等額本金法、等額法。如何選擇，要具體問題具體分析 。在回答問題前，要聲明這個貸款是用來購買住房的。

一、假如你的公積金額度能滿足你的貸款需求，要好無疑問地選公積金貸款。

二、如果你公積金額度很低或無公積金，你只能選擇商業貸款。

三、如果公積金額度還可以，但滿足不了貸款需要，選擇組合貸款，可以降低借貸成本。

四、關于還款方式，要視具體實力和負擔情況。如果你現在收入一般，負擔壓力較大，建議你選擇等額法，還款金額被攤平。如果你的實力還可以，可以選擇等額本金法，現下多還一點金額，全程還利息相對少一點。

五、在這里，糾正一個誤區，就是說，哪個還款方式劃算？少付利息。其實，利息，是貨幣的時間價值，兩種還款方式所付出的貨幣時間是相等的，只是你，在單位時間里，你占用的貨幣多少不同。

個人觀點，僅供參考，歡迎批評，歡迎點贊，歡迎關注！

題主應該想問的是選擇等額本息還款還是等額本金還款吧。另外，從樓主提供的利率來看（6.37應該是年利率，估計題主筆誤了），一定是商業貸款了，以下的計算均已商業貸款最長的30年（360期）為前提。

等額本息

1.概念

貸款還款額分為兩部分，一是對于本金也就是107萬的償還，另一部分是對于107萬本金產生利息的歸還。等額本息還款方式顧名思義，就是每一期歸還的本金+利息完全相同。隨著還款年限的增加，每次歸還的本金越來越多，而利息越來越少，但是這兩者加在一起確是一樣的。（除非利率發生變化，比如浮動利率每年隨LPR調整一次）

2.還款額計算

通過貸款計算器可以得出以下結果。

107萬貸款按照6.37%的利率，借款30年的話，每月還款額為6671.91元，利息總額為1331887.31元，加上本金共計需要歸還2401887.31元。

從中可以看出，利息是比較多的，但這并不表明不劃算，后面會分析。

等額本金

1.概念

理解了等額本息的概念后，就不難理解等額本金還款方式了。它的關鍵點是每一期歸還的本金數額一致，也即是先將你的107萬貸款平均分攤到360個月（3年共360個月）里，每個月先要歸還固定金額的本金。

其次，隨著所欠本金每月的等額減少，則每期產生的利息也會隨之減少。兩項相加，每個月歸還的總額也會減少，并且減少幅度相等。（同樣，減少幅度隨著利率變化而變化，比如浮動利率每年隨LPR調整一次）

2.還款額計算

同樣通過貸款計算器得出還款數據。

首月還款8652.14，其后每一個月比上月少還15.78元，126個月后，每月還款額便開始低于等額本息償還方式了。等額本金下總共歸還利息1025224.96元，加上本金共計歸還2095224.96元，比等額本息少還306662.35元。

如何選擇還款方式

光從還款總額來說，等額本金無疑比等額本息劃算，畢竟還款數額要少30萬了。因此，很多人都會說，如果你自身的經濟條件還不錯，那就選擇等額本金，剛開始可能苦點，到后面就越還越少了。

我卻不完全贊同這一觀點。等額本金的還款總額低并不是銀行給你便宜占，而是因為借款人所占用的資金時間短。借款為何要還利息？就是因為借款人長時間拿著銀行的錢，借錢時間越久自然付的利息越多。所以說，等額本金并沒有劃算，少還的利息是因為借用本金的時間短。

那到底如何選擇，我覺得要綜合考慮兩個方面。

1.每月收入

由于等額本金前期還款壓力確實較大（歸還本金的時間早），如果題主每月收入有限，在支付完貸款后所剩無幾，那就不用考慮第二個方面了。畢竟不能影響生活或者因為還房貸而去借新貸。如果，每月收入尚可，則需要結合第二個方面綜合考量。

2.理財收益率

題主應該會有理財吧，即使是定期存款也是理財的一種形式。在判斷按哪種方式還款時需要先根據自己的理財年化收益率來定。

題主的貸款利率為6.37%，如果題主的理財授予高于這個利率，比如通過股票、基金定投、債券定投等方式將理財年均理財收益做到7%以上（完全有可能），則建議選擇等額本息。這樣做等于是用銀行的錢去投資生利，因為你的投資收益高于借款成本。

反之，比如每年存定存，只有1.75%利息率，則選擇等額本金還款。因為定存給你帶來的利息收入比貸款的利息支出還少。在留足一些應急的資金后，多還點貸款就能少付利息了。

以上就是我答復，希望對大家都有用。煩請關注點贊，您的支持是對原創最好的鼓勵。

還款方式主要包括等額本息還款和等額本金還款。等額本息還款是指借款人每月以相等的金額償還貸款本息。等額本金還款是借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金逐月遞減，還款額也逐月遞減。

1、等額本息還款法是銀行默認的還款方式，是指借款人每月以相等的金額償還貸款本息，又稱為等額法。 等額本息還款計算方式： [貸款本金×月利率×（1+月利率）^還款月數]÷[（1+月利率）^還款月數－1]

2、等額本金還款是借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金逐月遞減，還款額也逐月遞減，因此又稱遞減法。 等額本金還款計算公式： 每月還款金額= （貸款本金/ 還款月數）+（本金 — 已歸還本金累計額）×每月利率

　　據悉常見還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款法、滯后等額本息還款法、滯后等額本金還款法、一次性還本金付息法。等額本金還款法指借款人每月等額償還固定金額的本金，貸款利息隨本金逐月遞減的還款方法。　等額本息還款法指借款人按月以相等的金額償還貸款本息的還款方法。滯后等額本息還款法指貸款發放后，客戶方與銀行方按照還款協議，在滯后還本期間只還息不還本，超過滯后還本期間再按等額本息法來還款。滯后等額本金還款法指貸款發放后，客戶方與銀行方按照還款協議，在滯后還本期間只還息不還本，超過滯后還本期間再按等額本金法來還款。一次性還本付息法指借款到期日一次性償還所有貸款利息和本金的還款方法。對貸款期限在一年以內(含)的適用一次性還本付息法。

其實這個各有利弊，每個人的情況不同，不能一概而論，就等額本息和等額本金用案例區別下：

等額本息還款，每個月的還款額是一致的，假如貸款五十萬，二十年的情況下如圖所示：

等額本金的還款方式是逐漸遞減的，還是以50萬元20年來計算：

就以數據來看，等額本息每個月還款3547，等額本金每個月還款4533元，以后每個月遞減10元左右。利息總額20年下來等額本息會比等額本金56000元。不要太看于表面上的數字，你要考慮到通貨膨脹，雖然等額本金利息少，但是你一開始還的多，這時候的錢比較值錢，錢會貶值啊，錢會越來越不值錢，你要考慮到這方面。其實這個選擇哪種還款方式和你目前的經濟狀況以及未來是否打算提前還款有關系，如果現在錢緊張的話可以選擇等額本息還款，這樣的話開始壓力沒有那么大，綜合考慮通貨膨脹的情況下，其實和等額本金差不多。如果未來打算過兩年提前還款的情況下選擇等額本金更合適，因為前兩年還本金還的多，等額本息前幾年還的利息太多了，假如你兩年共計本息還款10萬元，其實你本金也就還了三萬。兩種還款方式各有利弊，考慮下哪種更適合自己。

如果有其他疑問，歡迎在評論區留言。

銀行貸款是每月還。有以下多種還款方式：一、先息后本法。指借款人在貸款到期日還清貸款本息，每月償還利息。一般適用于期限在1年以內（含1年）的貸款。 二、等額本息還款法 。指在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。特點是定期、定額還本，每月付款及每月貸款余額定額減少。計算公式為： 每月還款額=貸款本金/還款期數+（貸款本金-已歸還貨款本金累計額）×月利率 案例：借款金額10萬，期限：1年，年利率為10%。四、等比累進還款法。五、等額累進還款法。不管貸款利率多少，借款人在申請貸款的時候需要注意幾點：1、在申請貸款時，根據自己的收入水平預估自己的還款能力。2、選擇適合的還款方式。3、每月按時還款避免罰息。