各種貸款里的服務(wù)費(fèi)，保險(xiǎn)費(fèi)，和擔(dān)保費(fèi)是合法的嗎？首先明確一點(diǎn)，這個(gè)是絕對(duì)不合法的。

而類似有各種服務(wù)費(fèi)的貸款平臺(tái)，在前幾天的315晚會(huì)也終于被曝光，并且很多地方也開始著手打壓了。

直接放貸的貸款類金融平臺(tái)也好，作為中介的貸款類平臺(tái)也罷，都不允許收取除利息以外的各種費(fèi)用。并且最高法規(guī)定，民間借貸年化利率24％為法律保護(hù)利率，而年化過36％的無論任何原因都屬于高利貸。而這個(gè)規(guī)定中的年化利率就包括各種手續(xù)費(fèi)和利息的總和。

對(duì)于各種平臺(tái)以各種名義收取的額外費(fèi)用，這次315晚會(huì)也說的很明確，這些叫做“砍頭息”，是不法分子為了盈利而設(shè)計(jì)的非法費(fèi)用。

不僅砍頭息，前幾年包括信用卡高額的滯納金也被最高法列為非法費(fèi)用，并被大部分銀行取消收取了。

如果在借貸過程中碰到類似費(fèi)用，用戶可以直接選擇報(bào)警或者向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)進(jìn)行投訴，但是千萬不要去嘗試借出來。

看不明白問題。

有不少借貸平臺(tái)與保險(xiǎn)公司合作通過搭售保險(xiǎn)產(chǎn)品等方式，變相提高貸款利率。據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，借款人在網(wǎng)貸平臺(tái)每購買一份保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司能獲取5%—20%左右的費(fèi)用，其余的都流入了網(wǎng)貸平臺(tái)，成為實(shí)際利息的一部分。

中國銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)的《關(guān)于開展現(xiàn)金貸等網(wǎng)貸平臺(tái)意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)自查清理的通知》，要求財(cái)險(xiǎn)公司立即停止通過現(xiàn)金貸等網(wǎng)貸平臺(tái)銷售意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，關(guān)閉清理相關(guān)業(yè)務(wù)管理信息系統(tǒng)。同時(shí)，通知要求“持續(xù)監(jiān)測(cè)已停止合作的現(xiàn)金貸等網(wǎng)貸平臺(tái)是否存在私自銷售意外傷害保險(xiǎn)的情況，如發(fā)現(xiàn)應(yīng)立即制止”。

在“黑貓投訴”“21CN聚投訴”等投訴平臺(tái)上，可以看到不少針對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)涉及“強(qiáng)制賣保險(xiǎn)”“搭售保險(xiǎn)”的相關(guān)投訴。

“收取服務(wù)費(fèi)的做法是違規(guī)的，平臺(tái)服務(wù)費(fèi)應(yīng)作為利息計(jì)算。不管是搭售保險(xiǎn)還是所謂風(fēng)險(xiǎn)保障金、風(fēng)險(xiǎn)保障服務(wù)費(fèi)，本質(zhì)上還是對(duì)借款人收取變相‘砍頭息’。”

業(yè)內(nèi)專家稱，銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品必須取得相應(yīng)的牌照和資質(zhì)。早在2015年，原保監(jiān)會(huì)發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》規(guī)定，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的銷售、承保、理賠、退保、投訴處理及客戶服務(wù)等保險(xiǎn)經(jīng)營行為，應(yīng)由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)管理和負(fù)責(zé)。第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)經(jīng)營開展上述保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)取得保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營資格。

此外，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)的《中國銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)公司中介渠道業(yè)務(wù)管理的通知》中規(guī)定，保險(xiǎn)公司及其工作人員不得委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或沒有進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記、品行不佳、不具有保險(xiǎn)銷售所需的專業(yè)知識(shí)的個(gè)人從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)。

“現(xiàn)金貸平臺(tái)如果銷售保險(xiǎn)但沒有保險(xiǎn)代銷資質(zhì)，那應(yīng)該承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。此外，保險(xiǎn)公司委托未取得合法資質(zhì)的機(jī)構(gòu)進(jìn)行保險(xiǎn)銷售，也應(yīng)擔(dān)負(fù)一定責(zé)任。”

感謝邀請(qǐng)。您的主題沒有表述清楚，根據(jù)理解回答您。

一、您的網(wǎng)貸是與銀行簽的合同，利用保單做質(zhì)押做的貸款，如若這種情況，與簽約方溝通協(xié)商解決還款方式；

二、某機(jī)構(gòu)的小額貸款，與銀行合作，通過保單質(zhì)押渠道提供給您貸款，您未按時(shí)還款，您的欠款有某機(jī)構(gòu)代償，這樣您要與某機(jī)構(gòu)溝通具體還款方式。

希望對(duì)您有幫助。

當(dāng)下，很多貸款機(jī)構(gòu)收取額外的管理費(fèi)和手續(xù)費(fèi)，很多保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也在售賣個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)，這些行為中的合法合規(guī)性值得深究。

事實(shí)上，銀行要求貸款人投保的依據(jù)是中國人民銀行《個(gè)人住房貸款管理辦法》。該《辦法》第25條規(guī)定：“以房產(chǎn)做抵押的，借款人需在合同簽訂前辦理房屋保險(xiǎn)或委托貸款人代辦有關(guān)保險(xiǎn)手續(xù)。抵押期內(nèi)，保險(xiǎn)單由貸款人保管。”由于該條款沒有實(shí)施細(xì)則，所以各家銀行又自行規(guī)定了許多條款。需要明確的是，該行為屬于商業(yè)行為，不算違法，但是您有權(quán)拒絕。在法律上沒有明確規(guī)定貸款機(jī)構(gòu)不能收取管理費(fèi)和手續(xù)費(fèi)，也沒有規(guī)定禁止售賣個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)，也就是說，收取管理費(fèi)和手續(xù)費(fèi)或者售賣保險(xiǎn)的行為本身是不違法的。

以個(gè)人住房抵押貸款保證保險(xiǎn)為例，銀行提供貸款服務(wù)，把錢借給購房者買房，會(huì)擔(dān)心購房者沒有能力按時(shí)償還貸款，為了規(guī)避這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，銀行有權(quán)要求購房者購買保險(xiǎn)的，若購房者發(fā)生保險(xiǎn)合同約定的事件而無力償還貸款，保險(xiǎn)公司的理賠金可用于償還貸款。這種商貸屬于商業(yè)行為，銀行有提要求的權(quán)力，購房者也有不接受的權(quán)力，不算違法。那么，是不是意味著這些行為都是合法合規(guī)的呢？答案是否定的。

對(duì)貸款機(jī)構(gòu)的法律要求：

對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的法律要求：

目前來看，我國還沒有完全“合法合規(guī)”的消貸保證險(xiǎn)，常常是依附于人身意外險(xiǎn)而存在的，是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)規(guī)避監(jiān)管的手段，法律監(jiān)管也相對(duì)空白，需要多加謹(jǐn)慎，量入為出，適度消費(fèi)！