謝邀，我是一個普通的銀行職員，從事信貸工作五年多，銀行的貸款審核首先要明確您的貸款用途，如您是工薪階層則只能用于是買房，買車，等日常消費，統稱為個人消費貸款。如您是個體工商戶可以根據您的經營情況申請個人經營貸款，但多數銀行會要求您提供全款住房作為抵押，按照房屋評估的金額給您一個授信金額。但此類貸款也必須按照約定的用途去使用，如生產經營流動資金，房租，購買設備等合理用途。

在對您的貸款用途是否合理審定后，會綜合對您的資質進行審核，包括征信對您近期的個人征信情況進行分析，看您是否有逾期記錄，一般情況下連續三次及三次以上的逾期記錄，和累計6次以上的逾期記錄銀行會拒貸，近期頻繁網貸，信用卡套現的也很可能拒貸。

在審核完您的征信后如果征信沒有問題會對您的工作進行合適，核實您的收入能力以及工作的穩定性等情況。一般的情況是月總負債不得超過月總收入的百分之五十。

如果您的以上條件都滿足貸款成功率會加大，但是每家銀行的授信政策略有不同，因人而異。總的來說我給您的建議就是遠離網貸，遠離信用卡套現，珍愛征信，盡量從正規渠道正規銀行申請貸款。希望我的回答對您有所幫助。

對于征信不好的借款人，如果想要借款，需要分析自己不良記錄形成的原因，解決后向銀行申請修改征信記錄。或者通過其他渠道獲得貸款。例如擔保公司，只要征信問題不是很嚴重，同時能提供抵押物，審批成功的幾率是很高的。　　對于銀行黑戶來說最重要的還是要想辦法修復自己的個人信用記錄信用記錄并非一成不變若是已經成為銀行黑戶千萬不要有破罐子破摔的想法和做法而是應該努力想辦法修復自己的信用記錄比如說若是擁有個人信用卡的話那就多規范消費然后及時足額還款還有其余的貸款行為也要認真對待按要求履行合同一般情況下經過兩到三年的修復基本上就可以恢復個人信用記錄了然后就可以向銀行申請貸款了。

貸款渠道主要有三類。

一是在銀行貸款。優點：只要你實力強，貸款金額不設上限，利率相對較低。缺點：銀行貸款門檻較高，對個人綜合實力、信用狀況、還款能力、擔保條件要求都比較高。

另外，如果金額比較小，還可以使用信用卡，慢慢養卡，一般也能弄個20-30萬出來。

二是在互聯網金融機構貸款。優點：方便快捷，門檻低，比如支付寶的借唄、微信的微粒貸。只要你經常使用他們的APP，他們就能根據日常搜集到你的信息，跟你提供授信額度。缺點：貸款金額普遍不太高。

三是民間借貸。這個就見仁見智了。遇上瞧得起你的人，你可以低利率就能借到錢，手續還非常簡單，一張借條就搞定。如果是遇上高利貸，只要你敢借，他們就敢給。不怕你不還錢。

這個問題其實并沒有一個很準確的回答，因為它涵蓋了很多不確定性。

理論上大家都知道銀行有信用貸款，擔保貸款，質押貸款，抵押貸款等很多類型，只要符合條件就能貸款。但是，實際操作起來，很多銀行會衡量一筆貸款帶來的風險和收益，機會成本和價格成本，人力成本和時間成本等多種因素。所以，有時候即使你符合貸款條件，也可能因為某些“因素”被委婉的拒絕。

關于題主所問的貸款該如何操作的問題，各家銀行政策不一，即使同一家銀行不同的客戶經理尺度和風險偏好都不一樣，是沒有固定回答的。

貸款和銀行的其他產品不一樣。如果你去柜臺辦理一個業務被無理拒絕了，你可以投訴他們，這個都是沒有問題的。但是貸款就不一樣了，即使你認為你符合條件，客戶經理只要認為你有風險點，你投訴拒貸是沒有任何用處的。這點做過客戶經理的人都懂得。有時候客戶經理做一筆貸款，接觸一個客戶，他們看問題的角度是不同的，現在貸款發放客戶經理是要承擔很大責任的，領導一般不會為某一筆有爭議的貸款而強壓客戶經理必須受理，彈性很大。

網貸平臺有貸款未結清能在銀行辦理房屋按揭貸款嗎！這個主要看借貸人總負債了，如果借貸人只有一兩個網貸，信用卡負債在70%左右的話，不會受到影響房屋按揭貸款的。

據小編觀察一般有網貸的用戶基本上，信用卡已經刷爆，信用卡負債已經滿額或都超額了，在這種情況下的話房屋按揭貸款是審批不過去的，已婚的會說沒事用愛人名字申請房屋按揭貸款，在這告訴大家如已婚的還會影響對方的一樣辦理不下來房屋按揭貸款的，最近小編朋友就碰到這種情況了，朋友信用卡刷爆了，網貸征信上顯示5個，他愛人征信非常好一張信用卡，他愛人的名義去申請房屋按揭貸款，農行，郵政，信用社，全都拒了說風險太高，現在銀行要求我朋友需吧信用卡還清，網貸結清1個月后在從新申請。

建議:如信用卡刷爆最好先還款每張卡先還款50%，網貸如果上征信的話最好是先結清幾家貸款，不這樣的話大部分銀行的房屋按揭貸款基本都不好審批通過。

還是建議大家盡量少申請網貸，申請一堆網貸還不如多辦理幾張信用卡！

正規金融公司的網貸雖然方便了我們但是要合理借貸莫以貸養貸

希望能幫到大家有不同觀點留言評論

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對于現在的年輕人來說，收入低，消費高，喜歡攀比，盲目的通過網貸來滿足自己對金錢的需求，導致自己負債累累，陷入網貸的深淵無法自拔。為了還款，借款人通過拆東墻補西墻的方式，也就是以貸養貸來維持。那么，在這種情況下，借款人應該如何才能走出網貸的坑呢？

首先，大家需要知道以貸養貸有什么危害。許多人擔心會不會坐牢，其實大可不必擔心，網貸屬于民間借貸，即使還不上也不坐牢的。但是，雖然網貸不算犯罪，但是以貸養貸的后果確實非常嚴重的。不僅讓借款人身無分文，還不起之后還會遭到暴力催收，帶來更嚴重的后果。

1、以貸養貸到最后只有一個結果，那就是負債累累，身無分文，到最后天天都是還款日，還不起導致逾期，嚴重影響自己的個人征信，也就成為了大家所說的黑戶了。

2、很多人因為以貸養貸傾家蕩產，即使家里很有錢，但是網貸的利息也是難以承受的，借幾千塊錢到最后欠幾十萬上百萬都是常有的事，畢竟高利貸不是那么容易擺脫的。

那么，如果借款人已經陷入網貸，以貸養貸了，應該如何擺脫呢？下面聰聰就為大家整理一下擺脫以貸養貸，實現上岸的方法。

1、從現在開始停止以貸養貸，早點解脫早點恢復正常的生活。千萬不要想著繼續拖下去，時間越長只會讓自己越欠越多，永遠都還不清。如果沒錢還，可以和家人坦白，爭取得到家人的幫助和支持。

3、如果網貸平臺不愿意協商，或者自己確實沒有錢還款了，那么可以通過強制上岸來暫時擺脫網貸。強制上岸，并不是不還款，該還的還是要還的，只是時間早晚，該還多少的問題。

以上就是聰聰為大家整理的以貸養貸的危害以及應對方法。其實，不管你現在處于什么狀態，一定要積極面對自己的現狀，千萬不要得過且過，一定要根據自己的實力情況選擇正確的方法擺脫網貸，完成上岸。

總之，面對網貸，面對以貸養貸，面對暴力催收，一定要有積極的心態面對和承擔，想辦法去解決才是最重要的。最后，以貸養貸對你有多大的影響呢？歡迎留言評論說出你的意見和看法！

謝謝邀請，如果在網上貸款還沒還清是不能再去銀行貸款的，銀行也要看個人的信用，當然，網上貨貸款已還清，但有貸款記錄，是可以在銀行貸款的，你還清貸款說明你這個人信用好，銀行沒理由不貸款給你！

這個問題其實沒有正確答案，只能說是不一定。

你的網貸具體是哪幾家，是否接入人行征信，我們先假設網貸都是接入征信系統的，那么，其實我們需要按照不同的貸款資金出資方來分析下：

銀行

銀行其實有直接或者間接的模式。

直接模式（無增信）：

銀行直接與4S店有相關協議，你被4S店直接推送給銀行進行汽車消費分期貸款，銀行會審核你的具體信用情況后確定是否貸款，如果成功后，4S店會有部分推薦收益、保險等等。

銀行直接放貸，審核就會相對嚴格，一般來說，有網貸的記錄，哪怕你履約記錄良好，對于這類客戶還是很謹慎的，不批的可能性比較高，其內在邏輯是愿意借網貸的客戶，相對信用等級偏低，多頭借貸的可能很大，信用風險高。

間接模式（有增信）：

目前買車有好多渠道可以，如果覺得貸款審批不通過，可以找一定的中介或者擔保公司這類幫助向銀行申請。這個過程實際還是銀行放貸，但是由于擔保公司在其中起到一個擔保增信的作用，銀行對購車人的信用標準會有一定降低，可批性比較高。當然，相應的費用支出也大幅增加。

廠商金融

廠商金融基本也都是在4S店里合作的，一般都是賣哪個公司的車就和哪個廠商的金融公司合作。比如別克4S店，會推薦給通用汽車金融公司。

廠商金融存在的意義，其實是為了給買它公司的車的客戶做一定的配套，其最根本的目的，實際是為了促成公司汽車的銷售，所以，風控標準相對銀行來說會比較低。

舉個例子，A客戶買了一輛別克君威，銀行消費貸款沒有審批成功，那么客戶可能由于資金的問題就不買了。但是這時候通用汽車金融公司給他貸款，他就會提車。廠商金融公司由于一般都是主機廠的子公司，賺的錢其實都屬于主機廠集團，因此，客戶資質差店，違約率高點，它也能承受。從集團整體角度來看，賣車產生了部分銷售利潤，金融服務產生了利息收入，整體收益較高，能夠承受一定量的違約。

題主的情況，根據個人經驗，去廠商金融貸款，獲批的可能性非常高。

融資租賃公司

目前還有一種比較火的模式，就是融資租賃，宣傳都是“以租代售”，“一成首付”等等，代表為“彈個車”、“毛豆開新車”、“花生好車”等等。

這種模式，其實是從國外引進國內的，還結合了國內行情，開發出期限為1+3年的模式，第一年為直租，產權歸租賃公司；第二年起為回租，產權歸個人。

這類產品主要為互聯網公司提出，所以風控手段也依托于互聯網大數據，風控模型主要剔除欺詐類客戶（參照51等的黑名單），將剩余客戶進行分級。一般來說，只要不在黑名單內，有穩定的可以負擔月租金的收入流水等，貸款基本都會批，條件更為寬松。如果題主是這種方式貸款買車，那獲批的可能幾乎100%。

這種模式需要注意的是，在1年后再做那個3年回租，可能會碰到無法通過審批的結果。那時候就需要全款支付或者退車等，有一定風險。

消費金融公司

目前持牌的消費金融公司還是比較注重合規經營，所以貸款資金需要和消費場景掛鉤，購車是一個比較好的消費場景。

另外，消費金融公司目前其實主要還是做銀行的下沉客戶，所以風控標準上也是相對偏低，這類公司申請貸款，可批性也是比較高得。

整體來看，銀行審批相對難度較大，其他類的資金方審批相對容易，可批性較高，但是成本也較銀行高。

目前題主這個情況，建議可以找下除銀行外的貸款方，如果高息的接受程度不高，那么找下中介或者擔保公司再向銀行申請。