信用卡詐騙罪四種情形_銀行是如何認(rèn)定我們信用卡惡意透支的?
特邀律師
講大道理沒有用。先考慮最切實(shí)可行的,就是先應(yīng)付這月。首先申請(qǐng)分期吧!然后你最好申請(qǐng)個(gè)人信用貸款,兩年還清的,這樣會(huì)緩沖壓力。還有給爸媽借錢,慢慢還他們,爸媽那邊應(yīng)該不急,但要說明原因。再就是向不要利息的最好的朋友或同事借點(diǎn),說好了三個(gè)月或半年還。
信用卡透支逾期不還分為兩種表現(xiàn),即善意透支和惡意透支行為,二者在本質(zhì)上和在法律上需要承擔(dān)的后果有很大區(qū)別。透支逾期長時(shí)間沒還,也不一定就定性為惡意透支,那在什么樣的情況下才能被認(rèn)定為惡意透支呢?今天龍門君就和大家一起分享一下。
一,我國《刑法》關(guān)于惡意透支的定義
信用卡惡意透支是指持卡人以非法占有為目的,超過規(guī)定限額或規(guī)定期限透支,并且經(jīng)發(fā)卡行催收后仍不歸還的行為,惡意透支是涉嫌信用卡詐騙罪的行為表現(xiàn)之一,適用于信用卡詐騙量刑定罪。
二,信用卡惡意透支的構(gòu)成要件
1.以非法占有為目的
2.超過規(guī)定限額(5000元)或規(guī)定期限(司法解釋一般為超過3個(gè)月)不歸還
3.經(jīng)發(fā)卡行催收仍不歸還的
4.沒有能力償還的
5.主觀上根本不想償還,在行為上采取潛逃方式躲避債務(wù)的
我們不難看出,只有以上5個(gè)條件同時(shí)滿足,才能定性為信用卡惡意透支,據(jù)此可以作為信用卡詐騙的量刑定罪法律依據(jù)。
三,區(qū)別于惡意透支,信用卡善意透支的主要表現(xiàn)形式
1.透支金額在5000元(含利息)以下,不構(gòu)成惡意透支。
2.銀行未催收的,也不構(gòu)成惡意透支。
3.即使暫時(shí)無能力償還,但主觀上有還款意愿,并不躲避債務(wù),也不構(gòu)成惡意透支。
4.欠款是事實(shí),且違反信用卡《章程》和《合約》規(guī)定,善意透支只需要承擔(dān)償還本金和利息的民事責(zé)任。
四,如何避免善意透支演變?yōu)閻阂馔钢兀?/p>
1.如果暫時(shí)無還款能力,要主動(dòng)聯(lián)系發(fā)卡行,說明經(jīng)濟(jì)情況,作出還款計(jì)劃和承諾,認(rèn)賬不賴賬,表達(dá)你的善意。
2.積極籌借款項(xiàng),爭(zhēng)取早日還清債務(wù),不然逾期全額罰息將更加增大你的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。
3.盡管是善意透支,但你的行為已經(jīng)違反雙方借貸約定,被列入個(gè)人征信“黑名單”是必須要承擔(dān)的后果。從還完最后欠款開始計(jì)算,五年之內(nèi)你將在所有銀行無法貸款和申請(qǐng)信用卡,代價(jià)已經(jīng)很大了。如果繼續(xù)拖欠,不僅長期打入“黑名單”,而且可能因?yàn)榍楣?jié)嚴(yán)重演變?yōu)樾庞每ㄔp騙罪。欠賬還錢,無債一身輕。請(qǐng)珍惜個(gè)人信譽(yù),它是每個(gè)人的經(jīng)濟(jì)身份證。
好了,今天分享到此,持續(xù)關(guān)注龍門山客棧,分享更多財(cái)經(jīng)知識(shí),謝謝你的閱讀和點(diǎn)評(píng)!
搞清楚信用卡詐騙罪的入罪條件,這個(gè)問題就好辦了。
根據(jù)相關(guān)司法解釋,以非法占有為目的,惡意透支五萬元以上,經(jīng)銀行兩次以上有效催收三個(gè)月后仍不歸還的,構(gòu)成信用卡詐騙罪,應(yīng)當(dāng)判處五年以下有期徒刑。
所謂“以非法占有為目的”,指的是以下六種情形:
(一)明知沒有還款能力而大量透支,無法歸還的;
(二)使用虛假資信證明申領(lǐng)信用卡后透支,無法歸還的;
(三)透支后通過逃匿、改變聯(lián)系方式等手段,逃避銀行催收的;
(四)抽逃、轉(zhuǎn)移資金,隱匿財(cái)產(chǎn),逃避還款的;
(五)使用透支的資金進(jìn)行犯罪活動(dòng)的;
(六)其他非法占有資金,拒不歸還的情形。
所謂“有效催收”,指的是以下四種情形:
(一)在透支超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限后進(jìn)行;
(二)催收應(yīng)當(dāng)采用能夠確認(rèn)持卡人收悉的方式,但持卡人故意逃避催收的除外;
(三)兩次催收至少間隔三十日;
(四)符合催收的有關(guān)規(guī)定或者約定。
搞清楚以上入罪條件,其實(shí)這個(gè)問題就好辦了:
1、不要故意逃避玩失蹤。尤其不要隨意更換聯(lián)系電話和住處。
2、定期歸還一部分。
3、積極和銀行協(xié)商還款。
我所在的銀行對(duì)于信用卡逾期客戶是會(huì)定期進(jìn)行處理的,對(duì)于逾期超五萬的信用卡客戶,信用卡中心會(huì)定期統(tǒng)一遞交起訴文件至資產(chǎn)保全部。資產(chǎn)保全部會(huì)再催收一波,如果還不行就走起訴程序了。
銀行在確定你是否是惡意透支時(shí)是非常簡(jiǎn)單粗暴的。只要滿足向你催收你不還和逾期金額超五萬元這兩個(gè)指標(biāo)就算是惡意透支。銀行就會(huì)起訴信用卡使用者,法院也會(huì)立案。換言之兩個(gè)條件你都不滿足的話,沒人會(huì)起訴你的。
銀行的信用卡客戶上百萬甚至有些銀行過千萬。逾期的客戶也是不計(jì)其數(shù),如果只要客戶一逾期就進(jìn)行催收,那工作量是極大的。所以銀行一般都會(huì)在逾期三個(gè)月以上時(shí)才會(huì)考慮起訴。題主如果真是沒有能力還款,逾期三個(gè)月以內(nèi)最好還上。
銀行往往都是優(yōu)先催收金額較大的客戶,金額小的客戶放在后面進(jìn)行催收,因?yàn)樾〗痤~收回的幾率要大很多。國家設(shè)定了信用卡惡意透支罪,涉及金額超5萬元。銀行肯定是先處理5萬以上的客戶。
當(dāng)然了,你堅(jiān)持有錢就還點(diǎn),留好憑證,表現(xiàn)出積極的態(tài)度,無論面對(duì)銀行還是面對(duì)法官都做到問心無愧,至少在處罰力度上會(huì)得到減小。
銀行研究僧,你學(xué)習(xí),我也跟著學(xué)習(xí)!