1、年利率未超過24%的，合法有效。雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。

2、年利率超過24%不到36%的，按當(dāng)事人意愿。年利率在24%~36%的民間借貸屬于自然債務(wù)，如果要提起訴訟，法院不予保護(hù)，但是當(dāng)事人愿意自動履行，法院也不反對，借款人不能要求返還已經(jīng)支付的利息。

3、年利率超過36%的，部分無效。雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持。

如果是雙方自愿約定為利息為3分的話，是合法的，受法律保護(hù)。

根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十六條借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持。

也就是說，若民間借貸月息在2分（年利率24%，換算成月息，即月息2分。）以內(nèi)，借款人未按約定支付利息時，出借人提起訴訟，會得到法院支持，這表示月息2分以內(nèi)是合法的；若月息超過3分（年利率36%，換算成月息，即月息3分），超出部分的利息不會受法律保護(hù)，這言外之意也就是說，月息超3分不合法。

作為一個財經(jīng)工作者，我曾經(jīng)回答朋友過很多這方面朋友們的回答，對于民間借貸利率多高才能合法，多少利率才不算高利貸，其實(shí)最高人民法院最對這個有司法解釋，對照這個規(guī)定就能一目了然。

最高人民法院關(guān)于民間借貸第二十六款規(guī)定，司法保護(hù)民間借貸利率上限的問題1.年利率24%以下之民間借貸利率可申請司法強(qiáng)制執(zhí)行。利率在24%以下的民間借貸，其利息應(yīng)受法律強(qiáng)制力之保障；過年利率36%的部分認(rèn)定為無效。而對于年利率24%~360/0之間的民間借貸利息應(yīng)認(rèn)定為自然之債，具體處理方案是：24%~36%之間的債權(quán)并無請求力，但約定也并非無效，只是當(dāng)債權(quán)人請求給付時，債務(wù)人得拒絕給付，債權(quán)人并不得通過訴訟強(qiáng)制債務(wù)人履行而已。

按照這個規(guī)定，年息24%以下部分，都是有效的，債務(wù)人必須無條件執(zhí)行，超過36%為非法高利貸，在打擊范圍之內(nèi)；對于超24至36%的部分，不再返還也就是要作數(shù)(請求返還則不予支持)。

根據(jù)最高法院解決，年息超過30%，但沒有超過36%，在約定期內(nèi)有效，之后債務(wù)人可申請超過利率部門無效。

月息三分當(dāng)然算高利息了。

目前我們民間借貸有關(guān)利息的規(guī)定，主要依據(jù)的是最高院民間借貸司法解釋。在該解釋明確規(guī)定，雙方約定的利息未超過年利息24%，出借人要求借款人按照約定的利息支付利息的人民法院是支持的。如果借貸雙方約定的利息超過年利息36%，超過部分的利息約定是無效的。這個規(guī)定的正確解讀是未超過24%的，屬于司法保護(hù)區(qū)；超過36%的屬于無效區(qū)，借款人已支付的超過36%的部分也可以要求返還；第三個部分就是24%到36%這個區(qū)間，稱之為自然債務(wù)區(qū)，出借人即便在這個區(qū)域起訴到人民法院的，法院也不會支持。但如果借款人已經(jīng)償還了這部分利息，法院同樣不會支持。舉個例子:張三和李四約定年利息為30%，張三就按照約定向李四支付了三個月的30%的利息，之后，張三就拒絕支付。李四就將張三起訴至人民法院。一方面，李四要求法院判令張三按照30%的利息約定向他償還本金及利息。另一方面，張三反訴要求理事返還他支付的三個月的超出24%的利息。法院對李四的要求只支持24%的利息和本金，而對于張三的反訴，直接駁回請求。

以上就是對于民間借貸司法解釋關(guān)于利息的理解。結(jié)合到本案，三分利息的約定超出了利息紅線，法院只支持24%。同時對方提出房屋過戶的要求也無法得到法院支持，因為房屋只是抵押物，所有權(quán)仍屬于你朋友。如果法院判令之后你朋友還是還不上錢，法院可以執(zhí)行這套抵押房產(chǎn)，但必須經(jīng)過法定程序估價拍賣。

目前民間借貸年利率24%（月利率2%利息也就是2分）之內(nèi)得到人民法院支持，民間借貸年利率36%（月利率3%利息也就是3分），年利率超過24%的可以不給，但是民間借貸年利率在24%～36%的，只要借貸當(dāng)事人自愿達(dá)成協(xié)議，借款人自愿支付，人民法院不保護(hù)，但是也認(rèn)可，所以說民間借貸中約定月利率3分是允許有效的。

提這個問題的人簡直有點(diǎn)不要臉，你有困難的時候，親戚出手相助，你們?nèi)掷鞔a實(shí)價談好的，你既然同意借錢，就要按照合同的約定還錢，而你，當(dāng)面一套背后一套，有點(diǎn)無恥，做人要厚道，不能這樣言而無信。

三分利，高不高，確實(shí)有點(diǎn)高，但是，不是人家逼著你借的，而是你自愿借的，無論你換了多少錢，只要是自愿的，就是合法的，你不要在借錢的時候啥都是好的，而在還錢的時候，各個問題都出來了，你們之間是有合同的，是有契約的，所以請遵守你們自愿簽訂的契約，你有權(quán)不簽的，但是你簽了。

在民間借貸糾紛上，自愿為原則的借貸就是合法的，所以，你不用絞盡腦汁來認(rèn)為他是違法的，我可以明確告訴你，他不違法，現(xiàn)在是你欠錢不還，當(dāng)了老賴，這個事件是你的問題。

你這個親戚做事的原則我喜歡，第一，明碼實(shí)價，合同約定好，一碼是一碼，談合同就別談感情，所以三分利就是三分利，你要拿的。

第二，如果你不拿，那么就法庭上見，你的親屬當(dāng)原告，這個官司也好打，因為是你老賴在前，所以你的利息，你的本金一分都不能少的。

第三，對于你這樣的老賴，一點(diǎn)都不要客氣，因為你為人，也不值得人家同情你，所以宜將剩勇追窮寇，不可沽名學(xué)霸王，人家要求拍賣房產(chǎn)，干凈利落，做的好。

近年來，民間借貸越來越常見，相信大多數(shù)人對民間借貸約定的借款利息并不陌生。一般利息的單位都是1分利、2分利。那么這到底是什么意思呢？民間借貸的利息是否可以自由約定而沒有一個最高的標(biāo)準(zhǔn)？法定的最高利息是多少？超過法定標(biāo)準(zhǔn)的利息該如何確認(rèn)？

借貸新規(guī)——36%是根紅線

首先，所謂借款的時候約定的幾分利，其實(shí)就是月利率百分之幾。比如三分利就是月利率3%，折合成年利率就是36%。

根據(jù)我國《民間借貸規(guī)定》第二十六條規(guī)定：借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，債權(quán)人請求債務(wù)人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。債務(wù)人請求債權(quán)人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持。

兩線三區(qū)——24%以內(nèi)受法律保護(hù)，24%-36%雙方自由協(xié)商，超過36%不受保護(hù)

簡單言之：

如果雙方約定的年利率不高于24%，其利息是受法律強(qiáng)制力保障，也就是債權(quán)人有權(quán)要求借款人歸還本金并支付約定利息。如果雙方約定年利率屬于24%至36%之間，債權(quán)人可以要求借款人歸還這部分利息，但是不受法律的強(qiáng)制力保障，借款人有權(quán)拒絕支付，并且債權(quán)人無法通過訴訟強(qiáng)制債務(wù)人履行。如果雙方約定年利率高于36%，那么超過年利率36%部分的約定為無效約定，債權(quán)人無法要求借款人支付高于36%的利息。如果借款人已經(jīng)支付了債權(quán)人超過36%的利息，還能通過法律訴訟追回。

所以說，民間借貸如果約定2分利，那么受法律保護(hù)，如果約定3分利，那么能否得到約定的利息，就看借款人的自覺性了。