非法轉貸罪立案標準是：個人高利轉貸，違法所得數額在五萬元以上的;單位高利轉貸，違法所得數額在十萬元以上的;雖未達到上述數額標準，但因高利轉貸，受過行政處罰二次以上，又高利轉貸的。以轉貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金高利轉貸他人，違法所得數額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役。

《最高人民檢察院、公安部關于經濟犯罪案件追訴標準的規定》第二十三條：高利轉貸案(刑法第175條)以轉貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金高利轉貸他人，涉嫌下列情形之一的，應予追訴：

1、個人高利轉貸，違法所得數額在五萬元以上的；

2、單位高利轉貸，違法所得數額在十萬元以上的；

3、雖未達到上述數額標準，但因高利轉貸，受過行政處罰二次以上，又高利轉貸的。

我國《刑法》第一百七十五條規定：以轉貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金高利轉貸他人，違法所得數額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金;數額巨大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金。

單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處三年以下有期徒刑或者拘役。

高利轉貸罪具有以下構成特征：

1、高利轉貸罪侵犯的客體是國家的信貸管理制度，也就是信貸資金市場秩序。

2、高利轉貸罪在客觀上表現為以轉貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金高利轉貸他人，違法所得數額較大的行為。

3、高利轉貸罪的主體是一般主體，即凡是達到刑事責任年齡具有刑事責任能力的人都可成為高利轉貸罪主體。單位也可以成為高利轉貸罪的主體。

4、高利轉貸罪在主觀方面是故意犯罪，并且具有轉貸牟利的目的。

非法轉貸，其實也就是高利貸轉貸。如果犯罪情節比較輕的情況下，大概會處罰三年以下有期徒刑或者是拘役，但是如果情節相當嚴重，就會判三年以上七年以下有期徒刑，如果認錯態度特別好，或者是積極配合調查部門進行調查，會稍微判輕。

作為銀行專家，我給大家講一些實務操作的關鍵問題:

1.這個問題中的焦點就是認定為自有資金？如果是自有資金，合同就被承認；如果不是自有資金，是從金融機構套用的資金，那合同就不被承認。怎么判定是否是自有資金呢？

2.這就有一個邏輯的先后問題。如果金融機構放款給你，進入賬戶后，你馬上借款給他人。那法院是100%都不承認你是有自有資金的。如果這個賬戶里混雜了你的收入，支出，還有余額，然后來來往往，過幾天，那么法院有可能會認同。

3.還有一個關鍵就是轉貸的合同，你的利率有多高？如果在36%之內，法院基本上不認可你是高利貸。如果超出，法院一定認你是高利貸。所以這就構成了主觀的故意和客觀的違法。

4.在認定無效后，怎么辦？那法院會撤銷你的原借貸合同，要求借款方返回你的本金。至于利息部分，很對不起，合同都無效了，也沒有什么所謂的利息支出，最多最多法院會支持同期貸款利率成本。

5.建議不要去套用銀行信貸資金，去進行高利放貸，那個風險非常非常之大。你本身只賺了一個利差，但有可能損失了本金，然后你的家庭財務情況有可能一下發生重大逆轉。

這世界上偷機者終將被人偷機。我們還是要敬畏因果的報應。

實踐中是怎么認定高利轉貸罪的呢(一)客體要件本罪所侵犯的直接客體是國家對信貸資金的發放及利率管理秩序。信貸資金，指金融機構根據中央銀行有關貸款方針、政策，用于發放農村、城市貸款的資金。主要由下述三部分構成：1、銀行及其他金融機構吸收的各種形式的存款，主要是單位的公營存款。這是信貸資金的主體部分;2、國家財政撥發給銀行及其他金融機構的自有資金。這在信貸資金中占極小比例;3、由資金市場拆借而入的資金。包括從人民銀行貸入的短期貸款;本行內部上、下系統內的借款;金融機構之間的拆借款。此類資金原則上不能安排長期貸款。(二)客觀要件本罪在客觀上表現為以轉貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金高利轉貸他人數額較大的行為。簡單來說，就是借款人在依正常程序依法貸得金融機構信貸資金之后，以轉貸牟利為目的，將貸款高利轉貸他人。本罪屬結果犯，只有在轉貸行為取得違法所得數額較大的情形下，才構成犯罪。(三)主體要件本罪的主體為特殊主體，即借款人，也就是經工商行政管理機關或主管機關核準登記的企(事)業法人、其他經濟組織、個體工商戶或具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人。根據相關法律規定，借款人申請貸款，應當具備產品有市場、生產經營有效益、不擠占挪用資金、恪守信用等基本條件，并且應當符合下列要求：1、有按期還本付息的能力，原應付貸款利息和到期貸款己清償;沒有清償的，已經做了貸款人認可的償還計劃。2、除自然人和不需要經工商部門核準登記的事業法人外，應當經過工商部門辦理年檢手續。3、已開立基本帳戶或一般存款帳戶。4、除國務院規定外，有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資累計額未超過其凈資產總額的50?5、借款人的資產負債率符合貸款人的要求。6、申請中期、長期貸款的，新建項目的企業法人所有者權益與項目所需總投資的比例不低于國家規定的投資項目的資本金比例。(四)主觀要件本罪在主觀上只能由故意構成，而且以轉貸牟利為目的。過失不構成本罪。

年利息超過36%為高利貸，平安普惠以42%的利息借貸給借款人為高利轉貸。