銀行貸款唯一住房收回_還不上貸款,銀行會(huì)將房子收回嗎?
特邀律師
在農(nóng)村人去城里買房辦貸款的,百分之八十是假的
如果你說(shuō)的情況只是個(gè)別情況,那么對(duì)國(guó)家并不會(huì)產(chǎn)生多大影響,但是如果購(gòu)房者不還銀行貸款是一種普遍現(xiàn)象,那么問(wèn)題就很嚴(yán)重了。
老百姓普遍不還銀行貸款,那么說(shuō)明房?jī)r(jià)下跌已經(jīng)遠(yuǎn)大于房產(chǎn)自身價(jià)值,從利益選擇角度來(lái)看,逾期不還房貸、銀行收回房產(chǎn)所受到的損失要小于償還銀行貸款本金及利息。
房?jī)r(jià)出現(xiàn)大跌,以致房產(chǎn)價(jià)值急劇縮水,那么很可能是國(guó)家經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)了系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),這種情況下是經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)至房?jī)r(jià)。
如果不是因?yàn)榻?jīng)濟(jì)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),那么房?jī)r(jià)出現(xiàn)大跌對(duì)經(jīng)濟(jì)影響也是非常大,不僅僅土地財(cái)政、國(guó)家稅收會(huì)受到影響,與房地產(chǎn)相關(guān)的行業(yè)都會(huì)受到重大沖擊,在房地產(chǎn)行業(yè)作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)支柱性產(chǎn)業(yè)的今天,房?jī)r(jià)出現(xiàn)大跌其后果是非常嚴(yán)重的。
房?jī)r(jià)出現(xiàn)大跌另外一個(gè)重大影響就是對(duì)金融體系的沖擊,購(gòu)房人不還錢,銀行沒(méi)收房產(chǎn),如果是在房地產(chǎn)發(fā)展形勢(shì)大好的背景下是不會(huì)有問(wèn)題的,但是普遍性的不還錢、沒(méi)收房產(chǎn),說(shuō)明房地產(chǎn)行業(yè)環(huán)境已經(jīng)發(fā)生了重大轉(zhuǎn)變,房子想出手變現(xiàn)可能非常困難,那么這種情況下風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)轉(zhuǎn)嫁到銀行頭上,而銀行一旦出問(wèn)題影響的可是整個(gè)國(guó)家的金融體系。
所以你所做的假設(shè)是一種極端情況,在中國(guó)發(fā)生的概率極低。
作者簡(jiǎn)介:財(cái)務(wù)專家、財(cái)經(jīng)問(wèn)題研究專家,本頭條號(hào)解讀大眾關(guān)心的樓市、財(cái)經(jīng)話題,用專業(yè)眼光幫你分析問(wèn)題背后的真相。如果你對(duì)本內(nèi)容感興趣,請(qǐng)點(diǎn)擊關(guān)注吧!
非常糟糕的情況。銀行首先會(huì)進(jìn)行不斷的催收工作,包括上門催討和電話、信函等各種方式。然后你還是無(wú)法按時(shí)還款,可能會(huì)收到法院的傳票,即銀行通過(guò)訴訟的手段來(lái)追償貸款,當(dāng)然你一定會(huì)敗訴的,銀行會(huì)要求法院予以執(zhí)行,那時(shí)你的正常收入大部分會(huì)被用來(lái)還款,比較悲慘。但如果這是你名下的唯一一套住房,一般不會(huì)出現(xiàn)銀行收房的情況,不是唯一一套,銀行會(huì)收房的。同樣,你也可以根據(jù)自己的實(shí)際情況,與銀行協(xié)商一下是否能暫時(shí)停止還款或延長(zhǎng)還款期限以降低每月還款額。如果房產(chǎn)市場(chǎng)上升較快,也可以考慮出售該房產(chǎn),用以支付銀行貸款,銷售多余款可以另外購(gòu)置房產(chǎn)。不過(guò)要提醒的是,如果真的走到上述地步,你的信用將大受影響,今后的個(gè)人貸款資質(zhì)會(huì)很差。
感謝邀請(qǐng):
這一輪去庫(kù)存,各個(gè)大大小小的城市房?jī)r(jià)都發(fā)生了很大程度的漲幅,尤其是二三四線城市房?jī)r(jià)幾乎翻了一倍。
買房買的早的朋友還好,買的晚的,趕上漲價(jià)之后的高房?jī)r(jià),還房貸就成了一件特別困難的事。
因此,身邊有些朋友開始討論-如果出現(xiàn)一大批還不起房貸的朋友,銀行收回房屋是否會(huì)虧本?
今天我們就一起來(lái)聊一聊,為什么有些人會(huì)還不起房貸?還不起房貸銀行如何處理,銀行收回房屋會(huì)虧本嗎?
一,為什么有人會(huì)還不起房貸?
房子對(duì)每個(gè)人,對(duì)每個(gè)家庭都非常的重要,但是由于它涉及到的金額特別大,絕大部分家庭買房都要通過(guò)首付+房貸來(lái)實(shí)現(xiàn)。
購(gòu)買一套房子,不僅投入的成本很大,而且每個(gè)月還要固定支出,一定數(shù)額的月供。
因此,在我們身邊仍然有很多朋友,面臨著還不起房貸的局面,或者他們還房貸特別的困難,都快斷供了。
所以,我們簡(jiǎn)單的歸納一下,身邊那些常見(jiàn)的還不起房貸的原因,一起來(lái)看一看。
第1個(gè)原因,太激進(jìn)的買房,忽略了自身的持有能力。
這一輪去庫(kù)存,全國(guó)大大小小的城市房?jī)r(jià)都發(fā)生了很大程度的漲幅,有的朋友買房非常的晚,非常的遲緩,非常的遲鈍。
所以導(dǎo)致了全款變首付,首付變廁所,面積越來(lái)越小,地段越來(lái)越偏。
面對(duì)房?jī)r(jià)的持續(xù)上漲,他們也不得不借錢,用盡“6個(gè)錢包”去購(gòu)買自己人生當(dāng)中的一套商品房。
但是他買房的時(shí)間節(jié)點(diǎn),正好是這一輪去庫(kù)存的最高價(jià)位。
買完之后房子就開始回落就開始橫盤,自己又把大部分積蓄用于首付了,接下來(lái)還款就特別的成問(wèn)題了。
換句話說(shuō),很多朋友太激進(jìn)的買房,就會(huì)非常的盲目,沒(méi)有留足夠的現(xiàn)金流,沒(méi)有考慮自己持有房屋的能力,導(dǎo)致了還不起房貸。
第2個(gè)原因,受疫情影響。
2020年疫情帶來(lái)的影響是非常嚴(yán)重的,它影響著每一個(gè)行業(yè),也影響著每一個(gè)家庭。
據(jù)我國(guó)的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì),大概有62.8%的人群從事著一些非正規(guī)的職業(yè),比如快遞,外賣等等。
這些職業(yè)不開工是沒(méi)有收入的,完全是零收入的狀態(tài),還要支付這段時(shí)間家庭日常的開銷。
房子涉及到的金額本身就很大,大部分家庭買房已經(jīng)花費(fèi)了10年,甚至更長(zhǎng)時(shí)間的存款積蓄,留下的余額不多,趕上疫情就顯得非常的困難了。
第3個(gè)原因,被強(qiáng)制性的裁員。
受疫情影響,很多行業(yè)的經(jīng)濟(jì)受到了嚴(yán)重的損失。大部分的小企業(yè),都熬不過(guò)三個(gè)月的現(xiàn)金流支撐。
在這段期間已經(jīng)有的小的公司,小的企業(yè)開始進(jìn)行縮減人員開始裁員了,就是為了節(jié)約成本,保障公司能夠熬過(guò)這樣的關(guān)鍵時(shí)期。
很多朋友從事的行業(yè),所在的職位也是可有可無(wú)的,被裁員之后就沒(méi)有收入了,還房貸就更加的困難了。
面對(duì)物價(jià)的上漲,本身家庭開支都很困難,哪還有錢去還房貸,最主要的是工作也沒(méi)有了。
……
當(dāng)然了,身邊那些還不起房貸的朋友,他們涉及到的原因還有很多。
比如有的朋友自己創(chuàng)業(yè)自己開公司,公司的周轉(zhuǎn)流遇到了問(wèn)題,又比如有的家庭突發(fā)一些狀況急需用錢,沒(méi)有多余的錢還房貸等等。
總之一句話,大部分朋友還不起房貸是在收入上受到了嚴(yán)重的影響,當(dāng)然也有一些朋友是在買房的時(shí)候過(guò)于激進(jìn),沒(méi)有考慮自己持有房子的能力。
二,還不了房貸,銀行收回房屋會(huì)虧本嗎?到底是怎么處理的?
在第一大點(diǎn),我們簡(jiǎn)單的羅列了一下,身邊那些還不起房貸常見(jiàn)的原因。
說(shuō)到底,無(wú)論是哪一種情況,裁員也好,過(guò)于激進(jìn)房也好,都是自己手里的錢太少導(dǎo)致的。
而一旦面臨還不起房貸,時(shí)間太長(zhǎng)銀行就會(huì)收回房屋進(jìn)行拍賣。
有的朋友就特別奇怪了,一般拍賣的房屋價(jià)格相對(duì)都比較便宜,那么銀行收回的房屋就一定會(huì)面臨虧本,應(yīng)該怎么辦呢?
實(shí)際上,當(dāng)你還不起房貸,銀行收回房屋進(jìn)行拍賣的時(shí)候,銀行并不會(huì)虧本,因?yàn)樗麄儠?huì)這樣處理。
第一,短期還不起房貸,會(huì)高額罰息。
當(dāng)一個(gè)人還不起房貸的時(shí)候,銀行并不會(huì)立馬就收回房屋,對(duì)收回的房屋進(jìn)行司法拍賣。
而是對(duì)逾期還房貸的朋友進(jìn)行高額的罰息,以處罰他沒(méi)有按時(shí)還月供。
第二,收回房屋,拍賣房屋。
當(dāng)你繼續(xù)逾期不還,銀行多次催促之后還是無(wú)果,銀行就會(huì)申請(qǐng)收回房屋,進(jìn)行司法拍賣。被拍賣的房子的的確確會(huì)比市場(chǎng)價(jià)高少很多,5折,6折,7折都有可能。
所以,大部分情況下拍賣出售的房子,都不能還清銀行剩余的房貸。
因?yàn)橛械某鞘校滋追抠J款可以最高貸到8成,即便是那些常見(jiàn)的大部分城市,房貸也可以最高申請(qǐng)到7成。
看上去銀行會(huì)虧本,拍賣之后還不足以結(jié)清,購(gòu)房人在銀行欠下的房貸。
實(shí)際上,沒(méi)有結(jié)清的房貸,銀行會(huì)要求購(gòu)房人以其它的方式歸還。
不然在結(jié)清之前,你的一切消費(fèi)都會(huì)受到限制。比如乘坐飛機(jī),乘坐高鐵,信用卡,銀行儲(chǔ)蓄等等。
……
是的,當(dāng)你還不起房貸的時(shí)候,銀行會(huì)首先對(duì)你進(jìn)行高額的罰息,長(zhǎng)時(shí)間還不上,就只能申請(qǐng)收回房屋進(jìn)行拍賣。
而且拍賣的價(jià)格不足以結(jié)清你欠銀行的房貸,銀行就要求你以其它的方式進(jìn)行還款。
并且這些都是強(qiáng)制性執(zhí)行的,你只有遵守的份,在沒(méi)有減薪之前,你的一切消費(fèi),一切經(jīng)濟(jì)行為都是受到限制的。
換句話說(shuō),有的購(gòu)房朋友還不起房貸,銀行社會(huì)房屋其實(shí)是不會(huì)虧本的。
三,小結(jié)
總的來(lái)說(shuō),還不起房貸的原因特別多,但無(wú)論是哪一種原因,都是自己的還款能力太弱,手里的資金太少。
而當(dāng)你還不起房貸的時(shí)候,銀行也會(huì)收回房屋進(jìn)行司法拍賣。
拍賣的價(jià)格不足以結(jié)清你欠銀行的貸款時(shí),你的一切經(jīng)濟(jì)行為都是受到限制的,直到你把剩余的貸款解禁為止。
最后,要提醒廣大的購(gòu)房朋友,任何時(shí)候千萬(wàn)不要棄房斷供,棄房斷供帶來(lái)的危害特別多。
征信納入黑名單,高額的罰息,房子被拍賣,是付款也損失掉了,之前還的房貸也損失掉了,而且你的一切經(jīng)濟(jì)行為還要受到限制。
最主要的是,征信拉入黑名單,你有可能會(huì)被公司裁員,你去找其它的工作,公司也不太容易接納你。
而且以后再次想要申請(qǐng)房貸買房的時(shí)候,銀行是不再會(huì)批貸款給你的。
我是@重慶地產(chǎn)視野 重慶樓市老司機(jī),十余年房產(chǎn)投資經(jīng)驗(yàn),熟悉重慶各區(qū)房產(chǎn)價(jià)值,板塊輪動(dòng),購(gòu)房貸款政策,購(gòu)房知識(shí),時(shí)常還要分享重慶樓市一線動(dòng)態(tài),我們一起交流,一起成長(zhǎng)吧!