感謝邀請，

國家醫(yī)保，只要去醫(yī)院使用醫(yī)保卡都可以報銷的；

商業(yè)保險，如果你購買的是意外險，可以使用意外醫(yī)療來報銷，一般沒有免賠額，花多少報多少，有上限設定。如果你購買的是醫(yī)療險，超出免賠額的部分可以報銷。

發(fā)生交通事故受傷的，醫(yī)療保險不予報銷。但責任人不支付或者無法查找到責任人的，由醫(yī)療保險先行墊付，并向責任人追償。社會保險法第三十條　下列醫(yī)療費用不納入基本醫(yī)療保險基金支付范圍：　　（一）應當從工傷保險基金中支付的；　　（二）應當由第三人負擔的；　　（三）應當由公共衛(wèi)生負擔的；　　（四）在境外就醫(yī)的。　　醫(yī)療費用依法應當由第三人負擔，第三人不支付或者無法確定第三人的，由基本醫(yī)療保險基金先行支付。基本醫(yī)療保險基金先行支付后，有權向第三人追償。

保險公司的通常做法~不在醫(yī)保范圍內(nèi)的不賠償，就像題主說的那樣，保險公司不想承擔過度醫(yī)療的費用，再加上本身理算核賠人員并不懂醫(yī)治，只能機械的把非社保用藥部分都作為除外。這就是目前被保險人與保險公司矛盾所在。

在保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的合法駕駛人在使用保險車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡和財產(chǎn)的直接損毀，依法應由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任，保險人對于超過機動車交通事故責任強制保險（以下簡稱交強險）各分項賠償限額以上的部分，按照本保險合同的規(guī)定負責賠償。

三者險條款中并未有社保外用藥不賠，因此保險公司的這種做法往往在法律上得不到支持，只要上訴到法院，通常保險公司敗訴。因此，保險公司給人留下了欺負老實人的壞印象。

1、保險公司在保險理賠范圍內(nèi)承擔理賠責任，非醫(yī)保用藥保險公司不予理賠。

2、保險公司是對投保人（責任方）的賠償責任進行理賠，傷者自行承擔的賠償責任部分保險公司不予理賠。

3、交強險：保險公司僅承擔壹萬元的醫(yī)療費，商業(yè)險根據(jù)投保人投保的第三者責任險確定最高賠償金額。

法律依據(jù)：

1、《中華人民共和國道路交通安全法》第七十六條機動車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財產(chǎn)損失的，由保險公司在機動車第三者責任強制保險責任限額范圍內(nèi)予以賠償；不足的部分，按照下列規(guī)定承擔賠償責任：

（一）機動車之間發(fā)生交通事故的，由有過錯的一方承擔賠償責任；雙方都有過錯的，按照各自過錯的比例分擔責任。

（二）機動車與非機動車駕駛人、行人之間發(fā)生交通事故，非機動車駕駛人、行人沒有過錯的，由機動車一方承擔賠償責任；

有證據(jù)證明非機動車駕駛人、行人有過錯的，根據(jù)過錯程度適當減輕機動車一方的賠償責任；

機動車一方?jīng)]有過錯的，承擔不超過百分之十的賠償責任。

交通事故的損失是由非機動車駕駛人、行人故意碰撞機動車造成的，機動車一方不承擔賠償責任。

2、《機動車交通事故責任強制保險條款》第十九條保險事故發(fā)生后，保險人按照國家有關法律法規(guī)規(guī)定的賠償范圍、項目和標準以及交強險合同的約定，并根據(jù)國務院衛(wèi)生主管部門組織制定的交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和國家基本醫(yī)療保險標準，在交強險的責任限額內(nèi)核定人身傷亡的賠償金額。

醫(yī)療費

醫(yī)療費是指受害人在遭受人身傷害之后接受醫(yī)學上的檢查、治療與康復訓練所必須支出的費用。醫(yī)療費不僅包括過去的醫(yī)療費用，如治療費、醫(yī)藥費，也包括將來的醫(yī)療費用如康復費、整容費以及其他后續(xù)治療費。

一、辦理程序向112指揮中心報警，112指揮中心接警后，通知值班民警→搶救傷者，保護現(xiàn)場，初步了解案情→是否道路交通事故→立案、現(xiàn)場勘查、調(diào)查取證→作出事故認定，需要追究刑事責任的，追究刑事責任→宣布責任認定，并告知當事人申請調(diào)解或向法院起訴的權利→是否共同申請調(diào)解→組織調(diào)解→調(diào)解達成協(xié)議，制作《損害賠償調(diào)解書》→根據(jù)違法事實作出處罰。

二、提交的資料1、持交通事故當事人身份證、駕駛證、行駛證、機動車交通事故責任強制保險單及有效期限內(nèi)的商業(yè)保險單據(jù)。2、開具工資證明、戶籍證明、診斷證明、藥費單據(jù)、車物損失證明。3、亡人事故，在公安交通部門領取死亡尸體處理通知書后，提供：⑴死亡注銷證明(由戶口所在地派出所出具);⑵死者家庭成員戶籍證明(由戶口所在地派出所出具)。

三、公安機關交通管理部門作出交通事故認定書的時限公安機關交通管理部門對經(jīng)過勘驗、檢查現(xiàn)場的交通事故應當自勘查現(xiàn)場之日起十日內(nèi)制作交通事故認定書。交通肇事逃逸的，在查獲交通肇事逃逸人和車輛后十日內(nèi)制作交通事故認定書。對需要進行檢驗、鑒定的，應當在檢驗、鑒定或者重新檢驗、鑒定結果確定后五日內(nèi)制作交通事故認定書。

四、不服交通事故認定書的復核當事人對道路交通事故認定有異議的，可以自道路交通事故認定書送達之日起三日內(nèi)，向上一級公安機關交通管理部門提出書面復核申請。復核申請應當載明復核請求及其理由和主要證據(jù)。上一級公安機關交通管理部門收到當事人書面復核申請后五日內(nèi)，應當作出是否受理決定。

上一級公安機關交通管理部門自受理復核申請之日起三十日內(nèi)進行審查，并作出復核結論，復核以一次為限。五、公安機關交通管理部門對交通事故責任人的處理公安機關交通管理部門應當在作出道路交通事故認定之日起五日內(nèi)，對當事人的道路交通安全違法行為依法作出處罰。

對發(fā)生道路交通事故構成犯罪，依法應當?shù)蹁N駕駛人機動車駕駛證的，應當在人民法院作出有罪判決后，由設區(qū)市公安機關交通管理部門依法吊銷機動車駕駛證;同時具有逃逸情形的，公安機關交通管理部門應當同時依法作出終生不得重新取得機動車駕駛證的決定。六、交通事故的賠償當事人可以對道路交通事故損害賠償進行協(xié)商，也可以一致請求公安機關交通管理部門進行調(diào)解，經(jīng)調(diào)解達成協(xié)議的，公安機關交通管理部門應當當場制作道路交通事故損害賠償調(diào)解書，由各方當事人簽字，分別送達各方當事人。

當時人不同意交通管理部門調(diào)解或經(jīng)交通管理部門調(diào)解達不成一直意見的可以向交通事故發(fā)生地或被告住所地的法院起訴。

交通事故醫(yī)療保險是不能報銷的，根據(jù)醫(yī)療保險的規(guī)定，交通事故發(fā)生的醫(yī)療費用，是不能在醫(yī)療保險之中進行報銷的。

需要看你是否買了不計免賠，交強險最多賠10000,醫(yī)療費用中的自費是不報的。（自費：醫(yī)保丙類*100%醫(yī)保乙類*15%)

保險公司最終只會承擔1萬元以內(nèi)的份額。中國保監(jiān)會關于調(diào)整交強險責任限額的公告。

被保險機動車在道路交通事故中有責任的賠償限額為：死亡傷殘賠償限額110000元人民幣；醫(yī)療費用賠償限額10000元人民幣；財產(chǎn)損失賠償限額2000元人民幣。

賠償項目

在2004年5月1日后，交通事故賠償標準其規(guī)定的賠償項目和標準如下：【2011年車禍死亡賠償新標準】

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1、人身損害賠償項目和標準：因就醫(yī)治療支出的各項費用以及因誤工減少的收入，包括醫(yī)療費、誤工費、護理費、交通費、住宿費、住院伙食補助費、必要的營養(yǎng)費，賠償義務人應當予以賠償。

2、致殘賠償項目和標準：其因增加生活上需要所支出的必要費用以及因喪失勞動能力導致的收入損失，包括殘疾賠償金、殘疾輔助器具費、被扶養(yǎng)人生活費，以及因康復護理、繼續(xù)治療實際發(fā)生的必要的康復費、護理費、后續(xù)治療費，賠償義務人也應當予以賠償。3、死亡的賠償項目和標準：賠償義務人除應當根據(jù)搶救治療情況賠償1中規(guī)定的相關費用外，還應當賠償喪葬費、被扶養(yǎng)人生活費、死亡補償費以及受害人親屬辦理喪葬事宜支出的交通費、住宿費和誤工損失等其他合理費用。

4、遭受精神損害項目和標準：賠償權利人（受害人或者死者近親屬）向人民法院請求賠償精神損害撫慰金的，適用《最高人民法院關于確定民事侵權精神損害賠償責任若干問題的解釋》予以確定。

精神損害撫慰金的請求權，不得讓與或者繼承。但賠償義務人已經(jīng)以書面方式承諾給予金錢賠償，或者賠償權利人已經(jīng)向人民法院起訴的除外。

此類問題的解決是較為復雜的，因為涉及的環(huán)節(jié)操作較多，因此自己需要充分的了解相關的規(guī)定，從而更好的維護自己的權益，如果存在疑問可以進行咨詢，國家的有關部門會提供免費的幫助，但是需要自己的情況闡述合理，不能因為經(jīng)濟因素而進行欺騙。

一 、交通事故的醫(yī)藥費可以直接起訴肇事者和保險公司要求賠償全部費用。也可以使用醫(yī)保可以報銷，只要是醫(yī)保范圍內(nèi)的用藥。不過保險公司有賠償限額。

1 保險公司賠償?shù)南揞~。雙方協(xié)商，由車主陪同到保險公司核算賠償數(shù)額，由保險公司在強險范圍內(nèi)承擔交通事故賠償責任，醫(yī)療費賠償額為：1萬元，傷亡賠償限額為11萬元，財產(chǎn)賠償限額為2000元，如果肇事車輛由第三者責任險的，在第三者責任險范圍內(nèi)賠償;不足的部分由肇事車主根據(jù)責任比例承擔。

2 交強險報銷醫(yī)藥費，機動車在道路交通事故中有責任的，醫(yī)療費用的賠償限額是：8,000元人民幣。機動車在道路交通事故中無責任的，醫(yī)療費用賠償限額是：1,600元人民幣。

3 醫(yī)療費用賠償限額：是指被保險機動車發(fā)生交通事故，保險人對每次保險事故所有受害人的醫(yī)療費用所承擔的最高賠償金額。醫(yī)療費用包括醫(yī)藥費、診療費、住院費、住院伙食補助費，必要的、合理的后續(xù)治療費、整容費、營養(yǎng)費。 賠償方法： 1 賠償醫(yī)療費是指治療在道路交通事故中所受的損傷或損傷引起的疾病，是身體復原所花費的醫(yī)藥費和必要的治療費用。 2 對于因交通事故創(chuàng)傷而引起復發(fā)的其他疾病的醫(yī)療費用，應根據(jù)損傷與其疾病的因果關系，治療單位的診斷或鑒定意見予以適當賠償。治療與事故損傷無關的醫(yī)療費一般不予賠償。 3 醫(yī)療費賠償?shù)挠嬎銟藴剩凑蔗t(yī)院對當事人的交通事故創(chuàng)傷治療所必須的費用計算，憑據(jù)支付(憑據(jù)支付是指憑縣級以上醫(yī)院的醫(yī)療收費單據(jù)支付)。在沒有縣以上醫(yī)院的地方，需要緊急搶救或治療輕微的事故創(chuàng)傷，可以憑其醫(yī)療單位的單據(jù)，經(jīng)過公安機關事故辦案人員對單據(jù)進行審核后賠償。原治療醫(yī)院無法滿足醫(yī)療需要，確實需要轉院治療的，應當出具原治療醫(yī)院的轉院。治療與交通事故傷害無關的疾病，不應當賠償。對于小傷大養(yǎng)，擴大檢查和治療范圍的，均不應賠償。

4 結案時，如當事人身體尚未康復，確需繼續(xù)治療的，應按治療必需的費用結付。這部分費用一般參照結案前已用費用和醫(yī)生建議，確定結案后繼續(xù)治療大體費用，這部分費用結案時一并計算在損害賠償費中。對損傷經(jīng)治療后體征固定而遺留后遺功能障礙確需再次治療的，或傷情未恢復的，對其末來治療費用能夠確定的，按照治療必須的費用賠償;不能確定的，當事人以后可另行。 拓展知識： 保險公司是指依保險法和公司法設立的公司法人。保險公司收取保費，將保費所得資本投資于債券、股票、貸款等資產(chǎn)，運用這些資產(chǎn)所得收入支付保單所確定的保險賠償。保險公司通過上述業(yè)務，能夠在投資中獲得高額回報并以較低的保費向客戶提供適當?shù)谋ｋU服務，從而盈利。 保險公司的業(yè)務分為兩類: (1) 人身保險業(yè)務，包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險等保險業(yè)務。(2) 財產(chǎn)保險業(yè)務，包括財產(chǎn)損失保險、責任保險、信用保險、保證保險等保險業(yè)務。我國的保險公司一般不得兼營人身保險業(yè)務和財產(chǎn)保險業(yè)務。 保險公司（insurance company），是采用公司組織形式的保險人，經(jīng)營保險業(yè)務。 保險關系中的保險人，享有收取保險費、建立保險費基金的權利。同時，當保險事故發(fā)生時，有義務賠償被保險人的經(jīng)濟損失。 保險公司是銷售保險合約、提供風險保障的公司。保險公司是指經(jīng)營保險業(yè)的經(jīng)濟組織。保險公司，是指經(jīng)中國保險監(jiān)督管理機構批準設立，并依法登記注冊的商業(yè)保險公司，包括直接保險公司和再保險公司。 保險公司