擔(dān)保人逾期多久上征信_(tái)貸款擔(dān)保人逾期多久征信黑?
特邀律師
1、如果上了征信的話,只能等五年之后自動(dòng)消失,這個(gè)記錄是抹除不了的;
2、對(duì)于是否影響貸款,只能說你去貸款的時(shí)候看不同的銀行審核你的資料時(shí)會(huì)不會(huì)參考這一項(xiàng),有點(diǎn)能申請(qǐng)下來,有的可能會(huì)被拒;
3、所以以后一定要維護(hù)好自己的信用。
提到個(gè)人征信,最讓人擔(dān)心的就是逾期,這會(huì)影響到各種貸款的審批,一旦有了逾期行為,千萬不要破罐子破摔。我們向親戚朋友借錢時(shí),還款早一天晚一天沒關(guān)系,只要全給還上就行了。很多人帶著這個(gè)生活經(jīng)驗(yàn),來跟貸款機(jī)構(gòu)打交道,那就大錯(cuò)特錯(cuò)了!不管是銀行、消費(fèi)金融公司、還是其他的借貸公司,對(duì)于還款日期的要求都是非常嚴(yán)格的,只要超過了指定的時(shí)間點(diǎn),哪怕只晚一天,也算逾期。隨著逾期的時(shí)間越長,造成的后果越嚴(yán)重。欠款拖欠每30天為一個(gè)等級(jí),央行征信中心用6個(gè)等級(jí)來量化逾期的嚴(yán)重程度,然后體現(xiàn)在你個(gè)人的信用報(bào)告里。比方說,逾期1-30天,標(biāo)記1;逾期60天標(biāo)記2;逾期90天標(biāo)記3;以此類推逾期180天,標(biāo)記6。一旦你的個(gè)人征信報(bào)告上出現(xiàn)了這些數(shù)字,你要再去銀行辦理貸款、房貸、車貸的時(shí)候,就沒那么順暢了。當(dāng)標(biāo)記到3的時(shí)候,你將被各類金融機(jī)構(gòu)拉入“黑名單”,想要借錢?基本會(huì)被秒拒。還有一點(diǎn)要注意,有的網(wǎng)貸嚴(yán)重逾期會(huì)停封凍結(jié)信用卡,影響征信記錄,如今都是大數(shù)據(jù)信息時(shí)代,互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的借貸行為也會(huì)被記錄下來,成為個(gè)人信用的一部分,也會(huì)被銀行等機(jī)構(gòu)作為了解其信用狀態(tài)的重要渠道。網(wǎng)貸也是影響大數(shù)據(jù)源頭,一旦大數(shù)據(jù)混亂,而被列入信用高風(fēng)險(xiǎn),將影響征信和生活上的限制,不懂可在力優(yōu)數(shù)據(jù)這個(gè)公眾號(hào)查看,了解自己信用數(shù)據(jù),借貸記錄以及風(fēng)險(xiǎn)情況等,幫助大家注意保護(hù)自己的征信記錄。剛才講的征信中心用1-6來標(biāo)記逾期的嚴(yán)重程度,這些數(shù)字如果我們不去查個(gè)人征信報(bào)告就很難發(fā)現(xiàn)。那會(huì)不會(huì)有那種不知不覺中逾期多月的情況發(fā)生呢?一般不會(huì),因?yàn)橛馄诘揭欢▏?yán)重程度,就會(huì)觸發(fā)信貸機(jī)構(gòu)的“催收”動(dòng)作。觸發(fā)的各種動(dòng)作,與天數(shù)分別對(duì)應(yīng):逾期30天以內(nèi):晚還錢一個(gè)星期到15天,銀行會(huì)發(fā)短信給你,讓你趕快還錢;逾期超過30天:超過一個(gè)月或是一個(gè)賬單日期,銀行就會(huì)來電話催收;逾期超過90天:銀行可能會(huì)派相關(guān)人員上門催收。逾期180天以上:銀行會(huì)把你的賬單外包給催收公司進(jìn)行催收;逾期一年以上:銀行基本會(huì)到法院起訴。那么什么樣的逾期可以補(bǔ)救?生活中最常見的信用卡逾期,大多是疏忽大意造成的,比如記錯(cuò)了日子、記錯(cuò)了金額,出國了不方便還,或者干脆忘記了……如果你之前一直都是按時(shí)足額還款的乖孩子,偶爾逾期幾次,金額還比較小,那么銀行就會(huì)據(jù)此推斷,你可能只是馬虎大意造成欠款,而并非惡意拖欠。銀行把這種情況認(rèn)定為“非惡意逾期”。對(duì)于這些非惡意逾期,銀行一般會(huì)提供幾天的容時(shí)服務(wù)。有的銀行比較嚴(yán)厲,第2天就立即上報(bào)給人民銀行,而大多數(shù)銀行會(huì)提供約3天的容時(shí)期。也就是說在這1~3天內(nèi),只要你主動(dòng)打電話給銀行客服,說清楚情況,銀行方面就可以幫你出具一份非惡意逾期說明,這樣就不會(huì)影響到個(gè)人征信記錄了。假如你既不看短信也不注意電話,過了三個(gè)月才發(fā)現(xiàn),這時(shí)候才跟銀行去溝通幫你“洗白白”,那就回天無力了。小編身邊就有不少人,直到買房時(shí)拉征信報(bào)告才發(fā)現(xiàn),原來自己有“污點(diǎn)”,還都是不痛不癢的小金額逾期。
這種情況沒有很簡單的方法。
第一種是替主債務(wù)人償還債務(wù),履行法院裁定判決確定的還款義務(wù),辦理強(qiáng)制執(zhí)行結(jié)案手續(xù),即可從黑名單撤下。
第二種,積極和債務(wù)人協(xié)商,分期還款,達(dá)成分期履行協(xié)議,并要求債務(wù)人申請(qǐng)撤下自己的黑名單即限高令。
當(dāng)然了,自己替主債務(wù)人還款了,自己以后還有權(quán)利向主債務(wù)人主張還款權(quán)利,不過多數(shù)要費(fèi)一些周折。
總之,擔(dān)保需謹(jǐn)慎,擔(dān)保了就要承擔(dān)擔(dān)保的責(zé)任,而這個(gè)責(zé)任,往往是需要付出很大代價(jià)的。
1、征信報(bào)告有逾期記錄的人也可以作為擔(dān)保人。 2、能否作為擔(dān)保人,取決于其是否具有代為清償能力。但這里的代為清償能力,只是由法律推定的代為清償能力,在提供擔(dān)保時(shí)和認(rèn)定擔(dān)保的效力時(shí),法律不要求作事實(shí)上的判定。 《擔(dān)保法》 第七條 具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或者公民,可以作保證人。 《最高法院關(guān)于擔(dān)保法的解釋》 第十四條 不具有完全代償能力的法人、其他組織或者自然人,以保證人身份訂立保證合同后,又以自己沒有代償能力要求免除保證責(zé)任的,人民法院不予支持。
會(huì),最終朋友都沒得做
征信恢復(fù)正常,我們可以從兩方面去理解,一個(gè)是逾期對(duì)信用的影響,另一個(gè)是這個(gè)逾期信息記錄的時(shí)間。
現(xiàn)在去貸款的人很多,貸款多了并不是所有人都可以按時(shí)還款,有時(shí)候出現(xiàn)一些特殊的情況或意外難免會(huì)出現(xiàn)逾期,出逾期之后很多人都覺得很恐怖,而且大家更關(guān)心的是這個(gè)逾期信息什么時(shí)候能消除?自己的信用什么時(shí)候能恢復(fù)正常呢?
我們先來看下個(gè)人信息記錄什么時(shí)候能恢復(fù)正常。
根據(jù)央行的規(guī)定,目前個(gè)人征信信息最長保留5年時(shí)間,當(dāng)然這個(gè)5年時(shí)間并不是說大家逾期之后5年之后就自動(dòng)會(huì)消除,個(gè)人不良信息從征信上消除5年期限是有前提的。
第一、消除不良信息的前提是你必須把所有不良欠款還清,這里面包括本金、利息以及相關(guān)的罰息。
第二、不良信息保留5年時(shí)間是從你還清所有借款那天開始算起。
我們舉一個(gè)簡單的例子。假如你在2017年10月15日貸款還款日沒有正常還款,一直到了2018年10月21日才把這個(gè)錢給還清,那你的征信保留時(shí)間起點(diǎn)就是從2018年10月21日開始計(jì)算,一直到2023年10月21日你的征信才會(huì)恢復(fù)正常,也就是說從2018年10月21日到2023年10月21日這段時(shí)間你的這筆逾期記錄一直都會(huì)在你的征信上顯示出來,但到了2023年10月22號(hào)之后,你的這筆不良征信就不會(huì)在你的個(gè)人征信報(bào)告上有顯示。
但是如果你在2017年10月15日出現(xiàn)逾期之后一直沒有還款,那你的不良征信信息就會(huì)一直存在,沒有消除的最后期限。
再來看下征信逾期對(duì)個(gè)人信用的影響什么時(shí)候能恢復(fù)正常。
可能有的朋友會(huì)擔(dān)心,一旦出現(xiàn)逾期就會(huì)對(duì)自己的征信有很大的影響,而且未來5年都會(huì)一直有影響,實(shí)際上這個(gè)影響并不一定,具體有沒有影響要看你逾期的實(shí)際情況。
目前銀行等金融機(jī)構(gòu)在審批貸款或者信用卡的時(shí)候,最主要看的是最近兩年的征信情況,銀行有自己內(nèi)部的征信版本,可以看出最近兩年還款的明細(xì),只要大家最近兩年之內(nèi)沒有太嚴(yán)重的逾期,沒有出現(xiàn)連三累六的情況(連續(xù)三個(gè)月不還或者累計(jì)出現(xiàn)6次以上逾期),部分銀行可能要求會(huì)更嚴(yán)一些,要求最近兩年不能有超過三次的逾期。
如果征信逾期沒有超出銀行的一些規(guī)定,那基本上不會(huì)對(duì)貸款或者信用卡審批有太大的影響。也就是信用輕微逾期的恢復(fù)時(shí)間是兩年左右。
但是如果大家征信記錄當(dāng)中最近5年有過多次超過90天不還,或者逾期次數(shù)特別多的,那就會(huì)有很大的影響。
當(dāng)然如果你只是偶爾出現(xiàn)一次逾期,而且都是在一個(gè)月之內(nèi)那基本上不會(huì)對(duì)你的征信有太大的影響,就算征信報(bào)告上有逾期記錄,那影響也不是很大。
給別人做擔(dān)保人,貸款人的貸款如果逾期,那么擔(dān)保人的征信也會(huì)顯示為逾期,因此是會(huì)影響擔(dān)保人的征信的。所以建議您,除非是給至親做擔(dān)保,一般不要為普通的朋友作擔(dān)保,一旦逾期的話,擔(dān)保人是需要承擔(dān)一定的還款責(zé)任的。
而且,就算是貸款人正常還款,銀行在查擔(dān)保人征信時(shí),也會(huì)默認(rèn)這筆貸款記錄為擔(dān)保人的負(fù)債,知道貸款結(jié)清為止。
給別人貸款做擔(dān)保是會(huì)有一定風(fēng)險(xiǎn)的:
1、個(gè)人信用受影響:一般情況下,借款人申請(qǐng)的貸款就得自己還清,不需要擔(dān)保人承擔(dān)什么經(jīng)濟(jì)壓力和影響,但是一旦遇到借款人出現(xiàn)逾期還款或是無力還貸的情況下,擔(dān)保人的個(gè)人信用會(huì)受到影響,影響今后的各種貸款業(yè)務(wù)辦理。
2、貸款額度受影響:如果擔(dān)保人有貸款需求,那么被擔(dān)保人的債務(wù)將影響擔(dān)保人的貸款額度,因?yàn)橘J款機(jī)構(gòu)會(huì)將被擔(dān)保人的債務(wù)納入擔(dān)保人的負(fù)債。
3、承擔(dān)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn):替別人擔(dān)保一定要慎重考慮,不可一時(shí)沖動(dòng)到頭來背負(fù)了一生的債務(wù)。
所以被擔(dān)保人現(xiàn)在出現(xiàn)了逾期,為了不影響到自己的征信,您可以跟被擔(dān)保人溝通其盡快將逾期利息還上。