大家都知道在銀行借款，除了信用卡以及少數(shù)極優(yōu)的客戶外，大部分人借款都是需要有擔(dān)保措施的，這其中既包括抵押，也包括保證，還包括質(zhì)押，那么一旦貸款人出現(xiàn)出現(xiàn)意外，作為擔(dān)保人的我們該怎么辦呢？

附加擔(dān)保/追加擔(dān)保

如果你這個擔(dān)保只是附加的擔(dān)?；蛘咦芳拥膿?dān)保，那么銀行首先處置的是第一擔(dān)保措施。比如借款人原來的貸款提供了抵押物進(jìn)行抵押擔(dān)保，只是抵押物價值不充分或者略有瑕疵，銀行為了確保信貸資金的安全要求追加你的個人擔(dān)保。

這種情況下，如果借款人過世，銀行在貸款到期或者得知借款人過世后，會主動扣劃借款人在該行賬戶內(nèi)的資金，資金不足以覆蓋本息的話，則聯(lián)系借款人的直系親屬（父母、妻兒），若直系親屬不愿代償。那么此時銀行就會拍賣抵押物，抵押物的回款金額可以覆蓋本息的，那這筆債務(wù)則與你無關(guān)了；但抵押物拍賣的回款金額無法覆蓋本息的，差額則會向你追索。

僅有保證擔(dān)保的

如果借款人的這筆資金，僅有保證擔(dān)保的，此時仍然分情況。銀行依舊會先向直系親屬爭取代償，在直系親屬確認(rèn)無法代償后，向擔(dān)保人進(jìn)行索賠。如果是多個擔(dān)保人的，合同有約定擔(dān)保比例的，按照約定的擔(dān)保比例償還；如果合同沒有約定擔(dān)保比例的，則等額均分；假設(shè)只有你一個擔(dān)保人的，那么此時全部的責(zé)任都要由于承擔(dān)了。

總結(jié)

對外擔(dān)保不是開玩笑，是要承擔(dān)責(zé)任的，現(xiàn)實(shí)中，如果非至親之人（父母、妻兒），不要輕易對外擔(dān)保，否則一旦發(fā)生不良，后果很嚴(yán)重。

解決問題的辦法有兩種情況：

1，該筆貸款有抵押物。如果抵押物價值充足，銀行在拍賣抵押物后可以覆蓋貸款本息，銀行就沒有權(quán)力向保證人追償了，一旦貸款結(jié)清，題主的擔(dān)保就失效了。

同樣如果抵押物價值不足，比如貸款金額是50萬，抵押物賣了40萬，針對剩下的10萬不足部分，銀行可以向保證人主張代償。
2,該筆貸款無抵押物。如果該筆貸款唯一的擔(dān)保方式就是擔(dān)保人擔(dān)保，貸款人死后，銀行肯定會要求保證人代償?shù)?，這也是合同約定的內(nèi)容。

當(dāng)然，保證人履行代償后，也并不是完全沒有辦法討回自己的錢財，還可以通過訴訟的方式對貸款人名下資產(chǎn)進(jìn)行補(bǔ)償，具體能分多少就要看貸款人名下資產(chǎn)有多少了。

如擔(dān)保人確實(shí)在受騙上當(dāng)?shù)那闆r下提供的擔(dān)保事宜，則可以解除擔(dān)保責(zé)任。

1、“擔(dān)保人是否承擔(dān)還款義務(wù)？處理依據(jù)是什么（請具體到條款）？”已過兩年的擔(dān)保期限，所以擔(dān)保人不在承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。《擔(dān)保法》 第二十六條 連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起六個月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。在合同約定的保證期間和前款規(guī)定的保證期間，債權(quán)人未要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，保證人免除保證責(zé)任。2、“如果兩名擔(dān)保人中只有一人簽字，如判決該擔(dān)保人承擔(dān)，其還款后是否還有向另一名擔(dān)保人或借款人追償權(quán)？”只有有相關(guān)的證據(jù)證明，法院會支持該訴訟請求。否則，擔(dān)保人之間協(xié)商解決此事。3、“如果過了訴訟時效，銀行找到借款人，借款人也在催收通知單上簽字，按最高院司法解釋認(rèn)定為對債務(wù)的重新確認(rèn)，恢復(fù)法律保護(hù)，此時保證效力又當(dāng)如何認(rèn)定？”除非你們（擔(dān)保人）從新簽訂保證協(xié)議，否則該擔(dān)保責(zé)任已經(jīng)終止！ 《擔(dān)保法》 在合同約定的保證期間和前款規(guī)定的保證期間，債權(quán)人未對債務(wù)人提起訴訟或者申請仲裁的，保證人免除保證責(zé)任；債權(quán)人已提起訴訟或者申請仲裁的，保證期間適用訴訟時效中斷的規(guī)定。

債務(wù)人死亡，其債權(quán)債務(wù)關(guān)系還是存在的，擔(dān)保人是需要承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的。當(dāng)然債務(wù)人如果有遺產(chǎn)的可以執(zhí)行其遺產(chǎn)。保證的設(shè)定目的就是為了維護(hù)債權(quán)人的權(quán)益，保護(hù)交易的安全。根據(jù)《繼承法》的有關(guān)規(guī)定可知，債務(wù)人死亡并不導(dǎo)致債的滅失。《擔(dān)保法》第18條第二款規(guī)定，連帶責(zé)任保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒有履行義務(wù)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。而這里所說的沒有履行，當(dāng)然應(yīng)該包括債務(wù)人的死亡所導(dǎo)致的沒有履行，因此保證人需繼續(xù)履行擔(dān)保責(zé)任。1、一般保證責(zé)任的情況下，保證人享有先訴抗辯權(quán)。應(yīng)當(dāng)先用借款人的遺產(chǎn)償還欠款，如對借款人的遺產(chǎn)經(jīng)法院強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行，擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)償還責(zé)任;2、連帶責(zé)任保證的情況下，擔(dān)保人與借款人承擔(dān)同一的還款責(zé)任，不享有先訴抗辯權(quán)。即不論債務(wù)人是否有遺產(chǎn)，是否經(jīng)過法院強(qiáng)制執(zhí)行，擔(dān)保人都有義務(wù)承擔(dān)全部責(zé)任，向債權(quán)人償還欠款。法律依據(jù)：《中華人民共和國擔(dān)保法》第十七條當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。