定期存款最長幾年_銀行存款存幾年合適?
特邀律師
小額存款利率一般比較低,三到五年的利率高些,如下:
大額存款(最低20萬起),利率如下:
如想通過存款獲取收益,可以根據(jù)自己實際情況選擇最佳方案。
你好!正常情況下,大部分人肯定認為,存越長越長越好,因為五年期的利率一般會高于三年期的利率,可以多賺點利息。但我個人的意見卻更傾向于3年期的,主要的理由如下:
1、目前央行一年期的基準存款利率為1.5%,兩年期的為2.1%,三年期的2.75%,從2014年起,央行現(xiàn)已經取消五年期的存款基準利率,當然雖然央行取消了,不過各個銀行一般都有自己保留,以四大行為例,五年期的基準利率與三年期的基準利率一樣,均為2.75%。所以在四大行存五年與存三年的利率是一致的(城商行及農商行這類五年期的利率會高于三年期,個別甚至高達5%以上,所以如果要存五年期的,那就去中小銀行)。
但中國目前主流存款還是四大行,在這些銀行里,既然三年與五年利率一致,那為何不存三年?
2、我國當前的基準利率是最近十幾年以來的最低點,未來繼續(xù)下行的概率較低,中國目前應該暫時還實現(xiàn)不了負利率水平,這也是近三年未再下調的原因之一,參考前十幾年的上下浮動情況及時間差,未來存款利率上調的可能性高于下降的可能性。
如果你存了5年期,剛好次年央行上調基準利率,這就尷尬了,在漫長的五年到期之前,你只能以當前的存款利率計息;但如果存期為三年,你已經存了一年,只需后年到期后,可轉存新的利率。
3、五年是一個比較長的期限(所以我國才會有五年規(guī)劃),未來的事,誰也無法預計,一旦你在第四第五年急需用錢取現(xiàn),則全部變?yōu)榛钇凇6昶?,剛剛好,不長也不短。
綜上所述,結合目前各大行的存款利率表,在三年及五年兩個選擇里,我個人建議以三年期為最好,兼顧時間、政策等因素。
我是鯉行者,曾在地產業(yè)工作過,目前就職于股份制銀行,大家有任何關于銀行金融及地產方面的問題,歡迎留言提問,有空我將一一回復解答。
定期有一年,二年,三年,五年,大概這幾個年限,最多大概也就是五年,如果想存時間長些,可以在辦理業(yè)務的時候,選擇到期轉存,這樣的話,日期到了之后,銀行就會自動給你辦理這些業(yè)務,不用你自己操心了。
這個消息應該不準確,至少作為監(jiān)管機構的央行沒有這種正式規(guī)定,最多可能是個別銀行存款產品的臨時調整而已,不能以偏概全。
我們知道,自從央行2015年10月24日取消存款利率上限以后,各家商業(yè)銀行對于存款產品的自主定價權都有所擴大,其中主要體現(xiàn)在存款利率的定價上,即不再以央行頒布的基準利率,進行上下浮動,而是可以根據(jù)市場和自身需要實行自主定價,但是也不能有太大的幅度,形成不正當競爭優(yōu)勢,不利于金融秩序的穩(wěn)定,因此還必須受到市場利率定價自律機制的約束,即利率定價機制成員單位之間應該通報協(xié)調一致,達成諒解備忘。
其次,這種自主定價權還體現(xiàn)在產品種類和期限的自主抉擇上,監(jiān)管不做硬性要求。以普通定期存款為例,按照儲蓄管理條例規(guī)定,其種類包括了整存整取、零存整取、整存零取、存本取息、定活兩便和華僑整存整取6種,所以只要是依法開立的銀行儲蓄機構,在上述范圍之內的業(yè)務都可以承辦,但并不一定都齊全,具有一定選擇性。但是,如果要新開辦新的儲蓄存款產品就必須經過中國人民銀行批準,比如外幣存款,7天通知存款以及其他特色產品等,否則就是違規(guī)。
題主所描述問題,很可能指的是近期大額存單(定期存款)的臨時變化,這種情況個別銀行確實存在,最多只有2年期的大額存單。近段時間以來,由于貸款報價利率LPR 從年初到現(xiàn)在,一直呈現(xiàn)下降趨勢,其中1年期從4.15%跌至3.85%,5年期從4.8%降到4.65%,部分商業(yè)銀行出于資金成本的考慮,四大國有銀行統(tǒng)一行動將3年期大額存單利率從原來的比基準利率最高上浮50%,下調至45%。
而從個別國有大行官網可以看出,3年期大額存單已經停售1個多月了,原本四大國有銀行一般沒有5年期大額存單,或5年期大額存單利率倒掛,因此停售3年期大額存單以后,看起來好像最長期限就只有2年了。
但是我們應該理性看待,一是大額存單3年期停售只是臨時性的,不代表永遠沒有,這與未來市場利率走勢有很大關系;其次,其他基礎存款產品,即使現(xiàn)在沒有3年期或5年期,只是個別銀行暫時沒有,其他大部分銀行仍然存在,喜歡存期長一點的,完全可以選擇其他銀行。