題目的條件是這樣的：30萬元大額存單，剛剛存了一年，原先存款利率是3.85%，現在的新利率是4.2625%，要不要取出重新存？

要想判斷究竟合不合算，我們首先要搞清楚大額存單究竟是什么？

大額存單是銀行向存款人發行的大額存款憑證。雖然也算做存款類項目，但是這種產品跟存款并不一樣。

存款我們可以向銀行做出提前轉為活期的申請，所有的存款可以按照活期利率計算之前的存款期限。按照目前各大銀行0.3%~0.35%的活期存款利率，30萬元一年的利息可能只有1000元左右。

大額存單在發行的時候需要注明是否可以提前支取或者贖回，如果沒有，那么只能轉讓。大額存單可以通過第三方平臺進行轉讓。一般來說利息能吃虧一點，但是不至于跟活期利率一樣。比如按照2%的利率轉讓，實際上就能夠拿到利息6000元，但是損失了利息5550元。

購買人再持有剩余兩年時間，最終可以按照3.85%獲得三年的利息34,650元。

購買人的實際收益率是多少？28650元，如果再算上6000元的兩年利息，差不多是28200元左右。相當于一年利息14100元，相對于30萬的本金，利息高達4.7%。

可以說如果能夠從大額存單的轉讓平臺淘到利息優惠的大額存單，也是非常賺的。這可比我們提前支取后，再次存上三年劃算的多。

提前支取后再存上三年，平均收益率是多少呢？按照提前支取，一年2%的利率計算。4年的利息總收益是6000元＋38362.5元，平均一年利息11090元，年化利率只有3.7%。甚至達不到原先三年期大額存單的3.85%。

如果說要按照活期利率0.3%計算，虧本就更大了。

所以，我們在選擇長期儲蓄的時候，一定要謹慎而行。不要動輒打亂計劃，即使有更優惠的存款產品，也要耐得住誘惑。否則，如果不仔細計算，可能更不劃算。

影響銀行存款利息的因素還是挺多的，如果銀行利率出現上調，想進一步獲得更多的利息，可以從幾個方面著手：

第一個、提高存款年限。

通常情況下，銀行存款年限越長利率相應會越高，比如目前三年期銀行的存款基準利率是2.75%，但是有的銀行五年期時間能給到5%以上，所以適當的提高存款年限可以獲得更高的利率。

當然提高存款年限的前提是你對流動性沒有什么要求，比如未來三年或者五年時間，你都沒有用到這筆錢的地方，那存款期限長是可以獲得更高利息的。

不過我個人建議最好不要超過三年時間，因為未來隨著銀行存款利率的放開，銀行存款利率有上升趨勢，有可能你現在存款5年可以獲得5%的利率，說不定三年之后銀行能給到的利率就可以達到6%。

第二個提高存款金額。

目前大部分銀行存款都是有階梯價格的，存款金額越大獲得利率會越高，就簡單的拿大額存單來，下面是某個銀大額度存單的利率：

通過對比，我們可以發現，同樣是6個月期限的大額存單，20萬認購的是的利率是1.82%，30萬起認購的利率是1.88%；兩年期也是一樣的道理，20萬認購的利率是2.88%，30萬起認購利率是3.04%。

第三個、選擇合適的銀行

不同銀行之間存款利率是有一定差別的，想要獲得更高的利息，選擇合適的銀行也是很重要的。通常情況下，民營銀行以及農村信用社（包括農商行）的存款利率相對比較高，其次是一些城市商業銀行，再次這是一些股份制銀行，最后利率最低的一般是國有大銀行。

第四個、選擇合適的存款時間點。

一年當中不同的時間點，銀行能給到的存款利率是有較大區別，一般在季末、年中或者年末的時候，銀行能給到存款利率相對比較高，因為這些關鍵時間點，銀行會面臨考核，再加上繳稅等時間集中，所以銀行的流動性比較緊張，這個時候銀行一般都會上浮較高的利率，所以在這些關鍵時間點去存款，會獲得更高的利息。

不對，沒有說存款時間不變

　　基準利率調整后，每月還款額是會變化的?！　∪绻鶞世什蛔儯吭逻€款額不變?！　〉阮~本息,指的是每個月還款額是一樣的,但每月還的利息是不一樣的,這種還款方式,前期還款額中是利息多,本金少。該種方式是優先歸還利息，等額本息還款的每月還款數額是固定的，數額里面含有利息和本金，利息增加后，每月歸還的本金就減少了，還款的期限也會更長?！　〉阮~本息,其計算公式如下：　　月均還款額＝(貸款本金×月利率×(1＋月利率）總還款期數)/(1＋月利率）總還款期數－1

錯。因為存期不一定。

朋友們好！這個標題不是太清晰！想來可能是對利息的計算有疑問：例如存一年錢，按道理來講利息每天都有，可是在銀行，是按照本金，和利息到期進行還款付息，一次性計算，再簡單一些銀行利息沒有復利！這是為什么？

首先，存款是屬于一種借債，是提前，約定，還款的期限，金額和利率，進行固定，到期還本付息！

第二，銀行的利息計算公式，可以分為日，月，年，互相可以轉換！在銀行存款時看到的利率通常是以年來表示！

利率=利息÷本金÷時間x100%！例如，100元，存一年，得了5元利息：5元÷100元÷1（年）x100%=5%/年利率！

利息=本金x利率X時間！例如100元，年利率5%：100元X5%=5元！一年可得5元利息！

特殊情況：如果定期，辦理了自動轉存，自動轉存有兩個選項，本金自動轉存，本息自動轉存！選本息自動轉存，那么利息就會在下一個周期，自動計入本金！

解決方案：

1，穩健型投資人，可以考慮將一些，活期存款，或者短期定期，進行投資理財，例如開放式貨幣基金！非保本浮動收益，俗稱：準存款！r2低風險類型，相信有一定保障，收益也較為穩定！它的特點是收益每日結算，公布，滾動投資（不主動贖回，當日收益會計入本金，滾入下一個交易日，與原始本金共同運作），有小復利的含義！而且非常靈活！可以比較自由的申購贖回！

2，一些銀行，也提供一些短期的滾動產品，例如日日升，月月盈，時間周期不等，從一天到，一個月，定期開放，通常是低風險等級！也具有一定的流動性！

綜上所述：銀行的利息制定方式，是提前協商確立，到期還本付息，沒有復利！因此，利息，在存款周期內不計入本金！但安全性極高！保本保息，享受存款制度保護！

如果能夠接受，小概率的風險，例如低風險，或極低風險，那么有一些，深受歡迎的理財產品，又滾動投資的意味，朋友們可以審慎的了解！