用簡單的話，表述枯燥的法律規(guī)定

一，月息2分以下的（包括2分）無論是已經(jīng)支付的還是沒有支付的，均受法律保護。

二，月息2分到3分的（包括3分），如果已經(jīng)支付了，那就不用去想了，過去的就已經(jīng)過去了，后續(xù)的利息按照月息2分起訴就可以了。

三，月息超過3分的，已經(jīng)支付的，可以起訴要求返回，沒有支付部分，可以按照2分起訴。

法海一粟：民間借貸利率超過36%無效的意思是，此時該利率不再受到法律的保護。

1、法律規(guī)定的具體內(nèi)容。最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定第二十六條規(guī)定，“ 借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持。”上述規(guī)定的含義是：

（1）絕對保護范圍。約定的年利率未超過24%的，法律應(yīng)當(dāng)予以保護。

（2）絕對不保護范圍。約定的年利率超過36%的，超過的部分，法律不予保護；如果借款人支付的年利率超過36%的，其超過的部分，借款人請求返還的，法律應(yīng)當(dāng)予以支付。

（3）相對保護范圍。約定的年利率在24%以上36%以下的，如果借款人沒有支付，而出借人請求支付的，法律不予保護；如果借款人已經(jīng)支付的，借款人請求返還的，法律不予保護。簡單地說，就是沒付的，可以不付；已付的，不得要求返還。

2、“無效”在法律上的意思就是不受法律的保護。民事法律行為在法律上可分為：成立與不成立；生效與不生效；有效與無效。

（1）一個民事法律行為首先得成立，然后才能談后面的生效及無效的問題。因此，成立是前提。

（2）一個民事法律行為成立后，得依法生效，否則，這個民事法律行為就沒有法律約束力。因為，沒有生效，則表明這個民事法律行為可以不履行。

（3）一個民事法律行為成立后，只有是有效的，才會受到法律的保護。

上述之間，成立與不成立，以及生效與不生效，是一個事實判斷；而有效與無效，則是一個法律判斷。

法海一粟：運籌帷幄之中，決戰(zhàn)法庭之上。

1.沒有約定利息，出借人主張支付借期內(nèi)利息的，人民法院不予支持。自然人之間借貸對利息約定不明，出借人主張支付利息的，人民法院不予支持。除自然人之間借貸的外，借貸雙方對借貸利息約定不明，出借人主張利息的，人民法院應(yīng)當(dāng)結(jié)合民間借貸合同的內(nèi)容，并根據(jù)當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人的交易方式、交易習(xí)慣、市場利率等因素確定利息.

　2. 借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。

　　借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持。

　　3. 借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證載明的借款金額，一般認(rèn)定為本金。預(yù)先在本金中扣除利息的，人民法院應(yīng)當(dāng)將實際出借的金額認(rèn)定為本金。

　　4. 借貸雙方對前期借款本息結(jié)算后將利息計入后期借款本金并重新出具債權(quán)憑證，如果前期利率沒有超過年利率24%，重新出具的債權(quán)憑證載明的金額可認(rèn)定為后期借款本金；超過部分的利息不能計入后期借款本金。約定的利率超過年利率24%，當(dāng)事人主張超過部分的利息不能計入后期借款本金的，人民法院應(yīng)予支持。

　　按前款計算，借款人在借款期間屆滿后應(yīng)當(dāng)支付的本息之和，不能超過最初借款本金與以最初借款本金為基數(shù)，以年利率24%計算的整個借款期間的利息之和。出借人請求借款人支付超過部分的，人民法院不予支持。

　　5. 借貸雙方對逾期利率有約定的，從其約定，但以不超過年利率24%為限。

　　未約定逾期利率或者約定不明的，人民法院可以區(qū)分不同情況處理：

　　（一）既未約定借期內(nèi)的利率，也未約定逾期利率，出借人主張借款人自逾期還款之日起按照年利率6%支付資金占用期間利息的，人民法院應(yīng)予支持；

　　（二）約定了借期內(nèi)的利率但未約定逾期利率，出借人主張借款人自逾期還款之日起按照借期內(nèi)的利率支付資金占用期間利息的，人民法院應(yīng)予支持。

　　6. 出借人與借款人既約定了逾期利率，又約定了違約金或者其他費用，出借人可以選擇主張逾期利息、違約金或者其他費用，也可以一并主張，但總計超過年利率24%的部分，人民法院不予支持。

　　7.沒有約定利息但借款人自愿支付，或者超過約定的利率自愿支付利息或違約金，且沒有損害國家、集體和第三人利益，借款人又以不當(dāng)?shù)美麨橛梢蟪鼋枞朔颠€的，人民法院不予支持，但借款人要求返還超過年利率36%部分的利息除外。

　　8. 借款人可以提前償還借款，但當(dāng)事人另有約定的除外。借款人提前償還借款并主張按照實際借款期間計算利息的，人民法院應(yīng)予支持。

《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十六條規(guī)定：借貸雙方約定利率不超過24%部份人民法院予以支持，超過36%部分約定無效。