能夠上征信系統(tǒng)的網(wǎng)貸公司，應(yīng)該是依法成立并與國(guó)家征信系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)的合法金融機(jī)構(gòu)，對(duì)于逾期違約行為上傳征信也是今后加強(qiáng)信用體系、建立誠(chéng)信檔案的國(guó)家戰(zhàn)略，希望每個(gè)人都對(duì)自己的誠(chéng)信高度重視，以便建立起講誠(chéng)實(shí)守信用的文明社會(huì)，這也是我們幾千年文明古國(guó)原有文化傳承。一處失信處處受阻！

只要有本人確認(rèn)就有效，違約需承擔(dān)責(zé)任。

你這說(shuō)的網(wǎng)貸小平臺(tái)，不確定你指的什么平臺(tái)，是P2P機(jī)構(gòu)還是助貸機(jī)構(gòu)。我們?cè)倥袛噙@個(gè)一個(gè)業(yè)務(wù)是否合法，要根據(jù)其商業(yè)產(chǎn)品模式等因素來(lái)認(rèn)定。不是根據(jù)是否持牌而簡(jiǎn)單認(rèn)定。

1、若為P2P機(jī)構(gòu)，雖然全國(guó)的P2P機(jī)構(gòu)是清退為主，但也不能簡(jiǎn)單的否認(rèn)這些平臺(tái)就不合法。P2P機(jī)構(gòu)有明確的法律性質(zhì)的定位，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)暫行管理辦法，其性質(zhì)為網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介。

2、若為助貸機(jī)構(gòu)，該類(lèi)平臺(tái)并非P2P，其只有資產(chǎn)端，并不涉及資金端，其只是將借款人推介給相關(guān)的資金方，資金方有可能是持牌機(jī)構(gòu)也有可能是其他的P2P。但其本身不是P2P，因其不涉及向出借人募集資金。

3、我看有的回答，簡(jiǎn)單的根據(jù)沒(méi)有有牌照判斷其是不合法的，這個(gè)是不對(duì)的。要根據(jù)其平臺(tái)的商業(yè)模式，判斷其性質(zhì)及合法與否。例如，助貸機(jī)構(gòu)現(xiàn)在不需要牌照的，就是一般主體，其自身不是放貸主體，并未經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)，只是將借款人推薦給資金方。

最后，說(shuō)一些題外話(huà)，從法律角度來(lái)分析一業(yè)務(wù)是否合法，不是簡(jiǎn)單的根據(jù)法律規(guī)定機(jī)械的簡(jiǎn)單判斷，要這個(gè)業(yè)務(wù)的模式來(lái)分析，了解其產(chǎn)品、商業(yè)模式的基礎(chǔ)上，再結(jié)合法律規(guī)定來(lái)判斷。

大部分還是合法的。

而且目前法律還沒(méi)有清晰界定，但根據(jù)2014年4月銀監(jiān)會(huì)的表態(tài)，在鼓勵(lì)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)創(chuàng)新發(fā)展同時(shí)，要規(guī)避突破四條法律紅線：一是要明確平臺(tái)的中介性；二是明確平臺(tái)本身不得提供擔(dān)保；三是不得搞資金池；四是不得非法吸收公眾存款。所以那些合法運(yùn)營(yíng)的網(wǎng)貸和非法民間集資當(dāng)然不一樣。

網(wǎng)貸害國(guó)害民！依法取締網(wǎng)貸，刻不容緩！國(guó)家是該引起重視了，房貸導(dǎo)致的中老年負(fù)債累累，網(wǎng)貸導(dǎo)致的青中年負(fù)債累累。如果國(guó)家再縱容其危害社會(huì)，后果堪憂(yōu)。不法網(wǎng)貸，不法催收，導(dǎo)致一部分人家破人亡。尤其最近一些網(wǎng)貸不知用的什么手段，接入央行征信，如果是合法的，倒無(wú)可厚非，但是它們暗中隱藏的高額服務(wù)費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)等等，利息遠(yuǎn)遠(yuǎn)的超出36%，銀監(jiān)會(huì)不知道這些暗中的費(fèi)用嗎？我有一個(gè)朋友，貸了玖富某卡5000元，分36期（只能分36期，少了不行），每期還款230多，其中多半是服務(wù)費(fèi)！年化利率超出200%！最近受疫情影響發(fā)生預(yù)期了，遭到了爆通訊錄等各種恐怖催收，都快崩潰了！甚至走上絕路。像這樣的事在我們身邊很多！由于對(duì)法律知識(shí)知道的比較少，還有在借的時(shí)間沒(méi)有認(rèn)真看人家的合同，結(jié)果陷入網(wǎng)貸陷阱的青中年無(wú)法合理維權(quán)。在非法催收的逼迫下生活一團(tuán)糟！國(guó)家已經(jīng)在整治了，希望加強(qiáng)力度，給社會(huì)、尤其是青少年一個(gè)健康的生活環(huán)境。

到目前為止，網(wǎng)貸是不合法的。因?yàn)閲?guó)家還沒(méi)有給網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)頒發(fā)金融牌照（或者說(shuō)備案），在我國(guó)沒(méi)有金融牌照的金融機(jī)構(gòu)都是不合法的。

但是，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)和其他不合法機(jī)構(gòu)還有區(qū)別。因?yàn)閲?guó)家已經(jīng)表示承認(rèn)網(wǎng)貸行業(yè)。

2017年12月8日，P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室向各地P2P整治聯(lián)合工作辦公室下發(fā)了《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治整改驗(yàn)收工作的通知》（57號(hào)文）。57號(hào)的意義在于，國(guó)家對(duì)整個(gè)網(wǎng)貸行業(yè)給出了正式的備案登記時(shí)間表。

根據(jù)時(shí)間表，最晚到2020年底，網(wǎng)貸行業(yè)將完成整改，其中合規(guī)的機(jī)構(gòu)國(guó)家監(jiān)管機(jī)構(gòu)獎(jiǎng)予以備案，即承認(rèn)其合法性。

根據(jù)網(wǎng)貸之家的報(bào)道，2019年9月，網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量下降至646家，比8月底減少了9家。業(yè)內(nèi)預(yù)計(jì)，到2019年底網(wǎng)貸行業(yè)數(shù)量將下降至300家以?xún)?nèi)，最終能夠備案的全國(guó)不會(huì)超過(guò)50家平臺(tái)。

可以說(shuō)目前到2020年底是網(wǎng)貸行業(yè)的至暗時(shí)刻，只有完全清理掉那些違法的、不合規(guī)的平臺(tái)，整個(gè)行業(yè)才能涅槃重生。

從9月底至今不過(guò)半個(gè)月，已經(jīng)有兩家平臺(tái)宣布良性推出（平臺(tái)完全兌付，無(wú)逾期無(wú)不良）。網(wǎng)信老大張振新的猝死，預(yù)示著整改攻堅(jiān)時(shí)刻的行業(yè)風(fēng)暴已經(jīng)來(lái)臨。

所以，在此時(shí)參與投資網(wǎng)貸是不明智的。好的平臺(tái)受行業(yè)影響，產(chǎn)品數(shù)量急劇下降，原有的投資人都很難搶上標(biāo)；容易搶上標(biāo)的平臺(tái)，很可能是不聽(tīng)監(jiān)管要求的，不規(guī)范的平臺(tái)，投資風(fēng)險(xiǎn)很大。

在這種情況下，如果一定要選擇網(wǎng)貸平臺(tái)的話(huà)，建議參考一下幾個(gè)方面。

1、股東背景。選擇股東背景強(qiáng)大，而且有國(guó)企、央企背景的平臺(tái)，部分在美國(guó)上市的平臺(tái)也可以看看。民營(yíng)資本的平臺(tái)建議不要看了，先鋒網(wǎng)信就是最好的教訓(xùn)。

2、參考中互金協(xié)會(huì)信批平臺(tái)。按照監(jiān)管要求，合規(guī)備案的硬性要求之一，就是要在中互金協(xié)會(huì)進(jìn)行信息披露，所以不沒(méi)有在該平臺(tái)進(jìn)行信息披露的平臺(tái)一定有風(fēng)險(xiǎn)，千萬(wàn)不要再投資了。

（中互金協(xié)會(huì)網(wǎng)頁(yè)截圖）

3、有傳聞杭州、河北等地的金融辦已經(jīng)表示對(duì)當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)貸機(jī)構(gòu)一個(gè)不留，即本地機(jī)構(gòu)一個(gè)都不給予備案。因此建議投資人不要投資公司所在地為杭州、河北的網(wǎng)貸平臺(tái)，有投資的應(yīng)盡早撤出。

總之，網(wǎng)貸，是個(gè)目前風(fēng)險(xiǎn)較大的行業(yè)，建議大家撤資或者觀望，待2020年后監(jiān)管公布備案名單后，再出手。