欠債還錢，天經地義，無論從法律上，道德上，良心上，對自己信謄的影響上，都應該主動還錢的。對于其過高的罰息和滯納金，我們可以通過法律的途徑去解決，最終我們要占著個理字！

謝邀，題主沒有說期限，所以也沒辦法真切的給你算出利息是多少，但是我可以負責任的告訴你，一定是合法的。

你根本想象不到，銀行內部機制，計息利息之類的要受多么嚴苛的檢查。所以銀行是絕對不會冒著違法的風險去多收你那仨瓜倆棗(對銀行來說)的利息。

信用卡逾期之后會收取日息萬分之五，算下來年利率就是18%。如果超過一定期限不還，自然是還有罰息之類的。我一直建議我的朋友，再落難，信用卡的錢一定要還。它不像貸款，每次用錢還需要審批。信用卡是只要你征信好，可以隨借隨還，啥時候都能用。

如果把信用卡看作一個愿意隨時無息借你50天錢的朋友，而你卻因為一時落難，失了信用，想要再把這朋友找回來，那可是非常難的。

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我是幫你解決銀行問題的狗哥。

借貸有很多種，所以，利息是不是要繼續計算利息也要分情況，如果是銀行貸款還是民間借貸是完全不同的。

第一種情況下，如果是銀行的貸款，歸還了本金剩下的利息如果沒有特殊約定還是要計算利息的

如果是銀行貸款，一般情況下是要求本利同時清的。

那么，如果先歸還了貸款本金后，沒有還的利息還要計算利息嗎？

正常情況下，銀行貸款本金還清以后本金自然不會再產生利息,但是沒有還的貸款利息還是會計算利息。

但是有一種情況沒有償還的利息是可以不計算利息的，那就是與銀行有貸款還款協議，雙方同意借款人先償還本金，然后再約定時間償還利息，而且約定利息不再計算利息，那么，這個利息就是已經固定的，就是不用再計算利息。

所以，如果沒有與銀行達成協議，在正常情況下無論你欠的是本金還是利息都是需要計算利息的。在還款時，借貸人員要把利息和本金同等對待，不能重本金輕利息，更不能不償還利息。

第二種情況下，是民間借貸和企業之間的借貸就比較復雜，但最重要的一點是雙方約定

民間借貸也已經成為很多人經濟生活的一部分，但是民間借貸可以分為兩種：一種是無息借貸，即沒有利息要求的借款；另一種是有利息的借貸。

沒有利息的借貸行為，當然只歸還本金就可以，也有的借款人會支付一定的利息以表示感謝，但是利息的多少沒有強制規定和要求。有明確利息約定的借貸行為，如果還款時只償還了本金而沒有償還利息，那么，正常情況下也只計算所欠的利息，不再計算利息。

如果借貸雙方沒有約定明確的利率，那么一般情況下可以視同為沒有利息，只償還本金后，給多少利息完全看借款人的心意和愿望。

當然，還有一種情況，那就是借貸雙方在借貸協議時不僅僅對借貸利率有約定，同樣對償還借貸本金以后的利息也有約定利率，這種情況下，如果只償還了本金沒有償還利息，利息仍然需要計算利息。

當然，民間借貸有明確的法律規定，即年化借貸利率不能超過24%，當然即使沒有按期償還加上罰息和本金已還而利息沒有還后的利率也不能超過24%，超過24%的利率屬于高利貸的范疇。

實際上，無論是從銀行貸款還是民間借貸，都建議及時償還本金，因為別人將錢借給你是非常大的信任，如果你不能及時償還本質上就辜負了借錢給你的人，所以，應該及時償還本息。

另外，有的人對借錢給你的人收取利息比較怨恨，認為對方收取了你的利息，所以不償還也理直氣壯，但是你要想到，別人借錢給你是放棄了自己投資、消費、理財的機會，還是應該心存感恩之心，努力償還借款。

關于逾期費，在法律中沒這種叫法，專業的術語是違約金、逾期利息。根據相關司法解釋，如果你的借款事情被起訴到法院，那么違約金+利息之和不得超過年利率24%。關于罰息，通常是約定以未還本金作為基數計算。

作為一個財經工作者，我來與題主交流一下，銀行貸款利息一般不會出現比本金高的情況，我這是指在規定的還款期限內。

而如果題主的貸款期限長，比如原來的固定資產貸款，10年或20年，有的只還利息不還本金，這樣時間長了就可能出現貸款利息超過貸款本金的現象。

比如題主假如在銀行貸款100萬元用于投資建工作，年利率8.4%，如果貸款時間15年，那么100萬元每年的利息為84000元，15年時間貸款利息總額就高達（15年乘以8.4萬元）126萬元，就大大超出了貸款本金。

還有一條是如果貸款逾期不如，罰息也是比較厲害的；如何貸款100萬元，貸款期限10年，貸款利率8.4%，10年之內都沒有還利息和本金，到貸款到期之日，銀行通過訴訟讓貸款人還貸款，按貸款正常利息為84萬元，如果罰息50%。就需要罰息42萬元，那么兩項相加就可達126萬元，貸款利息也已超過了貸款本金。

我這么說，不知道題主是否明白了，不清清之處，我們可私信再聊。

一年最高不會超過年化24%的。如果最后算出來，每年逾期利息加違約金超過上年余額的24%，那基本上銀行信用卡中心的計算方法都有貓膩，都應該去進行自我仔細計算，以防銀行偷偷摸摸多收利息和違約金。

信用卡在欠款逾期后，銀行信用卡中心可以收取哪些費用？這在2017年之前是沒有明確規定的，導致很多銀行信用卡中心亂收費，而且是復利收費（就是每月驢打滾式的收費），收取的費用五花八門，有所謂違約金、逾期費用、罰息、滯納金等等。后來監管部門也發現這個苗頭不對，變成了一個高發投訴地帶。

監管部門在2016年進行調研，并于2016年4月15日公布《關于信用卡業務有關事項的通知》。2017年1月1日，《通知》正式開始實施。自此，踐行30余年的信用卡滯納金退出我國金融歷史舞臺，由發卡機構與持卡人協議約定違約金取而代之。從此在信用卡透支欠款逾期后，只能收取兩項費用，一個是逾期利息，是按照逾期金額而逐日計算的利息費用，一個就是違約金，是按照最低還款額計算一個比例一次性收取，這兩個費用是每月計算一次。

再計算每月的欠款利息時，一般利率各個銀行差別都不大，如果折算成年化利率，一般大約都在18%之內。違約金一般都為最低還款額的5%，而最低還款額一般為賬單的10%，這么計算下來，一般為需要還款的賬單額的年化6%。兩者相加，每年多出來的費用總額不超過張丹的24%。

但是目前各個銀行信用卡中心在計算欠款預期和違約金時，針對需要計算的還款基數，以及復利的計算方法，有著不同的解釋。這就導致有些信用卡欠款人發現金額越滾越大，而且增長非常迅速。這就說明銀行的計算公式中有一定的問題，如果仔細去探查，可以要求銀行退回多收的費用。

記住以下2點，并依據這三點來進行自身權利的維護:

A.信用卡逾期利息的計算基礎為，未還金額的賬單金額，而不是所有賬單金額。

B.信用卡逾期利息的計算時間為，賬單還款日開始，而不是帳單發生日開始。

C.逾期利息和違約金可以按月收取，但不能進行下月復利計算，只能按年進行復利計算。

總結一下，按照德先生給你的分析，你可以計算出3萬元的欠款本金，經過兩年應該還款總額相對到4.5萬到4.6萬之間。

如果還有信用卡不懂問題，可以向德先生咨詢，同時德先生也可以協助大家解決和處理信用卡問題。

德先生講金融和理財，由專業變得通俗。讓我教你怎么看透金融邏輯和理財中的所有門道。覺得好關注我！再多點點贊。

民間借貸時間長，利息超出本金，債務人無力償還債務，怎么辦？

首先，我們來理清你問題的幾個關鍵點：

一、你們之間的法律關系是民間借貸法律關系，合法成立的民間借貸關系受法律保護。

二、因借貸時間太長，導致利息超出了本金（就是說你收到的利息可能已經遠超本金了）。

三、目前，債務人已經沒有償還能力。

通過你提供的信息，可以知道，借貸雙方對借貸關系應該是沒有爭議的，下面分析一下具體解決辦法。

法律沒有規定民間借款合同簽訂的最長年限

目前，合同法關于合同簽訂有最長年限限制只有租賃合同，土地和荒山、草原承包合同等合同。對借款合同的最長年限沒有不得超過多少年的要求。

所以，根據民法的“法無禁止既可為”的原則，所以不用擔心借貸時間長短而影響合同的效力，影響權益的維護。當然，如果你們的合同到期后，一直按交易習慣進行下去，本身也不影響訴訟時效的延長，因為每一次的利息支付，每一次的債權主張，都可以起到中斷訴訟時效的效果。

利息超出本金是由于借款年限太長引起的，只要借款合同本身的約定不違反合同法的規定就不會導致合同無效

只要你們雙方約定的利息低于年息36%，且之前他也按照約定準時支付了利息，你獲得的本息并不違反合同法，有是效的。

目前，國家規定民間借貸的利息不得超過年息24%，但在24%到36%之間的利息，已經支付了的無權請求返還，屬于自愿原則；如果沒有支付的可以請求不予支付；以36%的利息計算，只要你借了3年的時間，利息就基本超過了本金，這本身并不違反法律。

法律只規定了利息的比例不得超過多少，并沒有規定累計利息超過本金合同無效，所以不用為此而擔心。

目前債務人無力還款，你該怎么辦？

我認為，這個問題要看你的真實想法：

一是如果你認為你的錢必須拿回來，那么你就收集好證據材料到法院去起訴對方，最后勝訴，固定了債權，等對方有錢，或者你新發現了財產線索，申請強制執行就行了。

二是如果你覺得你收到的利息已經超過本金，覺得并沒有吃多少虧，那么你可以直接與對方進行溝通，協商減免部分本金和利息，爭取達成一個雙方都認可的方案，并立即開始執行，早是將這個借貸關系消滅了，這樣估計更容易解決問題。

也看什么銀行，有的客服跟你說，你現在逾期中，辦理不了，要你還多少錢進去后，或者是還最近一期的最低額度后才能辦理，總之就是能拖你就拖你，我招商用的好好的，突然間凍結了，里面顯示我可正常使用，也有額度，但是要求你先還個三期后再幫忙跟主管反饋一下能不能給我用，意思是你先還三期最低額，相當于已經還了本金的五分之二不到！然后才幫你試試能不能解除凍結，那如果還了三期后還是不能解凍？你是接著還呢？還是拖著不辦理？反正感覺不管怎樣，對自己都是虧的！如果收入穩定還好說，就直接按能力盡快還清消卡就行，可大家都知道這幾個月的情況，那來的錢還？其他信用卡呢？還有就是我讓她幫忙讓主管給我回個電話，可能是他們電話被人設為騷擾電話，被自動攔截了，一直反映讓她給我最終解答，等半個月沒有接到有關招商銀行信用卡中心的回訪電話！我現在二個月沒還一毛進去，等他起訴！真的很氣人！交通銀行更垃圾，我逾期半個月，52000的額度收各種罰息加一起第一個月扣了我一千六各種費用，剛還完最低額，不到一周又出帳單，我還是還最低額，又扣七百多！我說能不能找你們主管這個的領導我申請全額分期？他說你要先交這七百多利息后再申請試試！所以說，勸所有朋友，有計劃的盡快一張一張信用卡消卡處理，能不用就百分百不要用，我花唄昨天還在用，今天買菜就不給用了，停了！我猜應該是花唄每次我超過150+以上，我都分開刷，因為不分開付款，自動給你先369期分期，一分就有十幾二十塊以上手續費和利息，我買只雞都要一百五以上，如果每天去市場買菜買個三四樣超150+加都分期，一個月下來我4600的額度不要好幾百利息？一年下來利息都高過這個本金額度，我用你干叼啊？所以他停了，我也就不再用了！養成良好習慣也不錯，靠自律不行，現在硬性的也不是壞事！