不是很清楚你的意思，但銀行貸款只要逾期了，一定會記錄到中國人民銀行征信系統中的，征信如果不注意保持，時間長了你再想做貸款，一定會受影響，盡量不要逾期！ 如果你因為數額不是很大的錢沒還，時間長了利息已經遠遠超過本金，視銀行的行為而定，你完全可以起訴銀行！

年利息不超過24%就是合法的《民間借貸司法解釋》第二十六條 借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應予支持。

作為一個財經工作者，我來與題主交流一下，銀行貸款利息一般不會出現比本金高的情況，我這是指在規定的還款期限內。

而如果題主的貸款期限長，比如原來的固定資產貸款，10年或20年，有的只還利息不還本金，這樣時間長了就可能出現貸款利息超過貸款本金的現象。

比如題主假如在銀行貸款100萬元用于投資建工作，年利率8.4%，如果貸款時間15年，那么100萬元每年的利息為84000元，15年時間貸款利息總額就高達（15年乘以8.4萬元）126萬元，就大大超出了貸款本金。

還有一條是如果貸款逾期不如，罰息也是比較厲害的；如何貸款100萬元，貸款期限10年，貸款利率8.4%，10年之內都沒有還利息和本金，到貸款到期之日，銀行通過訴訟讓貸款人還貸款，按貸款正常利息為84萬元，如果罰息50%。就需要罰息42萬元，那么兩項相加就可達126萬元，貸款利息也已超過了貸款本金。

我這么說，不知道題主是否明白了，不清清之處，我們可私信再聊。

根據你說的情況，首先要確定是否是高利貸。按照目前的規定，年化利息超過36%的都屬于高利貸。

我估計你的情況應該是拖欠了很多年，利息已經超過本金了吧。如果是這種情況，我站在一個從事貸款行業的人的角度給你分析一下。

貸款公司是以利息收入為主要的收入來源，和市面上的做銷售的都差不多，唯一不同的是這類公司的產品是貨幣。

回到你的問題上來，如果你在約定期限內結清本息，雖然相比銀行貸款還是貴，但畢竟銀行的資金監管更嚴格。但如果你拖了幾年沒有還本金，利息變的非常高，你心里可能是接受不了。但你換個角度想，如果這比錢循環放出給幾個人，每個人都按時還款，這比資金的收入是很穩定的，而且也很可觀。只不過由于你的違約，這比資金的占用費用，全由你一個人來支付了而已。

其實沒什么不平衡的，商品打折是因為過了保質期就沒有了價值，而貨幣就不存在這種情況了。

借條利息超過銀行利息的四倍，本金有法律效力。根據最高人民法院的司法解釋，民間借貸利息超過同期銀行同類貸款利率的四倍（包含利率本數）的利息不予保護，但對借款本金和四倍以內的利息還是予以保護的。《最高人民法院關于人民法院審理借貸案件的若干意見》六、民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率，各地人民法院可根據本地區的實際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍（包含利率本數）。超出此限度的，超出部分的利息不予保護。

謝邀!從題目中描述的情況來看，這這筆借款明明就是高利貸砍頭息。從目前公布的規定來看，這種貸款基本上是不受法律保護的。如果放款人有多筆向外放款，想必他也是不敢向法院起訴的，因為很容易被法院認為涉高利貸犯罪。

我們首先來看看利息，每月的利息高達1毛8，也就是18%。一年就是200%多，這是妥妥的高利貸。最高人民法院關于民間借貸的司法解釋規定，一般24%以內的年利率是受到法律保護的，24%~36%之間的部分看當事人之間的約定，超過36%的利息是不受法律保護的。這樣的高利貸已經明顯超過了正常的限度，是不會受到法律保護的。

其次我注意到一個細節，放款時就先扣了一個月的利息18%，那么這又是典型的砍頭息。對于砍頭戲，法律認為以借款人實際收到的借款為準將，這個作為借款的本金，一般而言，通過手續費等砍頭息也是非法高利貸的典型特征。

雖然利息還了很多，但是本金還是要還的，因為利息歸利息，本金歸本金一碼歸一碼，但是根據題目中的情況，我判斷放款人是不敢輕易向法院起訴的，他的這種貸款明顯屬于非法性質的高利貸，如果他有多筆貸款，根據剛剛頒布的規定，法院可以將這個線索向公安部門進行舉報。

可以要求借款人償還本金及法定利息。

最高人民法院《關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》對民間借貸借貸利率劃定了“兩線三區”。
那么，什么是“兩線三區”呢？

“兩線”指的是年利率24%的司法保護線和年利率36%的高利貸紅線。即約定利率超過年利率24%的，人民法院不予以保護。

對出借人起訴要求借款人支付利息的，人民法院司法保護的上限是年利率24%;出借人請求借款人支付超過年利率24%的利息的，人民法院不予支持;但對于年利率24%至36%之間的利息，借款人已經支付的，人民法院也不予干預。

“三區”是指：

1.司法保護區，即借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，此時約定的利率合法有效，出借人有權請求借款人按照約定的利率支付利息。
2.無效區，即借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息應當被認定無效，借款人有權請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息。
3.自然債務區，即借貸雙方約定的利率在年利率24%至36%之間，法院對出借人起訴主張該區間部分利息的，不予保護，但是當事人愿意自動履行，司法不再干預，借款人抗辯要求返還或折抵該部分已支付利息的，法院同樣不予保護。

坐標上海，一二年的時候，手里只有二十萬，買了套縣城的老破小學區房，問弟弟妹妹還有幾個娘家親戚借了十五萬付了差不多有六成首付，接下來剛開始準備用老公的公積金貸款的，結果公積金只能貸十萬，那時候中介叫我混和貸款的，結果問了銀行最低商貸要貸二十萬，混和貸款辦不下來，我直接公積金不用了，貸了二十五萬商業貸款，十五年的，每個月還兩千二百多塊錢，村上有個好事的人，用手機給我們算了一下，說這錢連本帶利的，以后我們差不多要還四十幾萬，把我老公嚇壞了。我老公買好房子的第一年，差點得了憂郁癥。

再后來，到了一四年，我兒子當兵退伍回家，拿到退伍費給了我八萬，那時候親戚的錢我已經還了十多萬了，剩下弟弟三萬，妹妹兩萬，準備還給他們，結果他們小姐弟倆商量好了一致讓我先還銀行，加上我兒子給我的八萬，我和老公一起去銀行，提前還款十三萬，付了一千三百塊違約金，再后來我兒子也上班了，我們夫妻三人到年底的時候又提前還了銀行七萬塊錢，到一五年過完春節，基本這錢還的差不多了，前后三年都不到。

再后來一五年五月份政策出來，房子買了兩年可以交易了，我和老公兒子他們商量了一下，把這個五十幾平米的小房子賣了，買了八十多平米的房子，那時候買房子輕松很多了，小房子賣了付了七成首付，老公的公積金貸款也能貸四五十萬了，兒子也可以貸十五萬公積金的，結果弟弟妹妹知道我要換大點的婚房，又借了我二十多萬，老公公積金貸款最后貸了三十萬，貸了又是十五年。

題主問的這情況，三十年的貸款，沒那么恐怖啦，我和老公那時候也想貸三十年啦，問題是銀行不讓我們貸，說我們歲數大了，貸得到三十年，我情愿貸三十年啦，這樣輕松好多了。

再說買房也只有銀行肯借錢讓分三十年還，換成借親戚的，誰肯借三十年的錢給你？

買房，剛需的，貸款也要買啦，孩子結婚房子是標配啦，早幾年買房的，就算是三十年房貸，跟房價上漲速度，簡直是九牛一毛。