別人以我的名義辦信用卡_他人以我名義辦信用卡?
特邀律師
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年滿十八歲,是辦理信用卡的硬性要求,但沒有工作證明,在申請信用卡的時候很容易被拒,因此如果沒有單位,最好名下有房產,或汽車等固定資產或者如果有穩定的收入來源,也可以到和發生交易的銀行調取銀行流水證明,以此向銀行提出申請。如果收入來源比較穩定,申請成功率還是很高的。
參考的因素會比較多,比如工作、收入、穩定性、個人信用等各方面的情況。最主要的申請條件是年滿18-60周歲,有穩定工作和收入,必備申請文件為“身份證明復印件”和“工作證明文件”。若能提供其它財力證明文件,將更有助于對您個人情況的了解及信用額度的判斷。【財力證明】可以是銀行代發工資記錄,或所得稅扣繳憑證,或房產證/汽車行駛證/銀行定期存單的復印件等能證明您財力水平的資料。其他參考文件:近6個月社會保險個人賬戶清單、水、煤氣賬單、他行信用卡賬單等。
根據本人從事多年銀行業務,使用多年信用卡經驗所得,有兩種情況能辦理。
1.以卡辦卡,普遍哪一家銀行以卡辦卡,新卡都普遍比原卡額度高。前提是你現在已擁有一張信用卡,或許額度不高,但不要緊,提醒你保持良好還款信用記錄,哪怕是每月保持最低還款額,曾在我大學的時候,我也有相當一段時間每月只還最低還款額,銀行方反而主動致電給我,為我提高額度。或你已有信用卡已用半年以上,你也可主動通過客服電話,申請提高額度。這樣的話,你已有的信用卡額度會不斷提高,對你以后辦理高額度信用卡更方便。2. 申請信用卡時,提交相關財產證明。如車產,房產。其實對于高額信用卡來說,個人理解,沒有哪一家銀行門檻高與低之分,唯獨不同銀行批卡對財產證明有不同的要求,不是隨便提供就行,要看該銀行是否受理。如民生銀行,本人曾于此行從事過,高額信用卡歸類為:鉆石卡(20萬額度起步),豪華白金卡(8萬起步),標準白金卡(4萬起步)。但是該行是不受理車產證明,哪怕你有神馬名車,唯獨受理的條件是:以卡辦卡或房產 以卡辦卡,不需另外提供任何資產證明:要求申請人已有信用卡已用半年以上,且該卡信用額度最少為4萬以上,(原卡額度4萬以上可辦標準白金卡,8萬以上可辦豪華白金卡,15萬卡以上可辦鉆石卡) 以房產進件:標準白金卡要求房產價值80萬以上,豪華白金卡要求160萬,鉆石卡要求320萬以上。另據本人對身邊的一些同行了解,廣發,招行則受理車產相關證明,所以說不同銀行有不同的申請條件,建議你多咨詢街邊,商場中一些擺攤設點的信用卡辦理工作人員,或致電各銀行客服。
作為一個財經工作者,面對這個問題,確實比較麻煩,因為銀行一般按身份證找的,用你的身份證辦理信用卡,銀行只會找你償還消費金額而不會找那位拿你身份證辦信用卡的人。
盡管如此,我想朋友還是可到銀行將你的情況向銀行說明,讓銀行知道信用卡是其他人在用,而不是你自己用。讓銀行想辦法能否幫你一下,或者可以讓銀行將信用卡凍結,避免以后再被用來消費。
在向銀行說明情況之后,如果銀行不能幫到你解決問題,可向當地公安機關報案,讓當地公安機構按詐騙罪來追究那個人的責任。這樣會有助于問題的解決。
依據規定,申請信用卡時,銀行需要身份證和本人相符、簽字、核對照片是否一致等(即使在網上申請,在開卡時會要求去網點開卡,并同時要核對身份證照片是不是本人的)。但有的銀行管理不嚴,有可能在辦卡或者開卡時,沒有核對身份證照片是否一致(導致卡片獲批)。此時,如果他人冒用自己身份證辦理了信用卡,可報警。這時,銀行將以未經持卡人同意或者授權,擅自以持卡人的名義使用信用卡起訴,這是一種典型的“冒用他人信用卡”。
信用卡辦理的程序,早在前幾年就已經形成了嚴格的辦理流程,就算是上門辦理,除了需要辦理人的信息以外,還需要辦理信用卡用戶的照片。
當然,還有一種情況是自行申請,也就是在各銀行網站申請辦理信用卡,有的不需要拍照。但是,有多重確認環節,需要開卡人電話號碼的驗證信息。上門辦理信用卡,也是需要手機號碼的驗證信息才能辦理。
不僅僅如此,在辦理期間,不是說你辦理了就有信用卡使用,還需要致電確認。如果你都沒有接到銀行信用卡部門的致電信息,銀行又如何給你的開卡呢?是不可能的。所以,題主所言的事情,多半你朋友假裝銀行人員跟你開玩笑的。
就算別人真的拿了你身份證復印件辦理了信用卡,現在銀行找你還錢。也不是沒有辦法解決。首先,你需要確認是否真的有信用卡款項未還。如果確認有款項沒有償還,當銀行致電過來時要與對方講清楚,這些錢是別人拿你身份證復印件辦理的信用卡,并非自己辦理,先行請求凍結這張信用卡。當然,如果即時銀行沒有致電給你,你需要致電給銀行或者去銀行經營部去了解、說明這個事情的情況。
其次,到銀行去打印刷卡記錄,然后去報警。信用卡里的資金不是你使用的,為什么要承擔責任呢?別人這是違法行為,你需要的是維護自己的權益。所以,現在不是想著還錢的時候,是想著如何追責以及維護自己合法權益的時候。
別人給你帶來了經濟損失、信用損失以及精神損失,這些都需要對方來給你補償的。
最后,已經涉及到損失,你需要做的是與警察講清楚,信用卡刷卡記錄并非你所謂,而是有人竊取你身份信息辦理信用卡,別人所為。做好備案,維護好自己的權益。
雖然事情麻煩一些,但維護好自己的合法權益,再麻煩也需要做。并且,信用卡被別人使用,今天不正確處理,未來別人會更甚。
持他人身份證辦信用卡是不能通過的。 《銀行業金融機構聯網核查公民身份信息業務處理規定(試行)》 第四條 銀行機構在辦理下述人民幣銀行業務時,如法律、法規或部門規章規定需要核對相關個人出示的居民身份證,則應進行聯網核查: (一)銀行賬戶業務,包括開立、變更個人儲蓄賬戶、個人銀行結算賬戶、單位銀行結算賬戶業務。 (二)支付結算業務,包括票據結算業務、銀行卡結算業務、匯兌等業務。 本規定將應進行聯網核查的銀行業務統稱為規定業務。 銀行機構為加強內部管理,在辦理除規定業務之外的其他銀行業務時也可進行聯網核查。 《銀行卡業務管理辦法》第二十八條: 個人申領銀行卡(儲值卡除外),應當向發卡銀行提供公安部門規定的本人有效身份證件,經發卡銀行審查合格后,為其開立記名賬戶;凡在中國境內金融機構開立基本存款賬戶的位,應當憑中國人民銀行核發的開戶許可證申領單位卡;銀行卡及其賬戶只限經發卡銀行批準的持卡人本人使用,不得出租和轉借。
如果信用卡確實不是你本人辦理、持有的,這種情況必須報警,否則你無法證明這張卡不是你辦理的,也無法證明現在的持卡人不是你!
這雖然是一個信用卡問題,但是,不存在是否達到立案標準的問題,因為這不是持卡人惡意透支的問題,而是屬于非法辦理信用卡的盜竊行為,必須通過公安機關維護自己的合法權益。
從您說的情況看,到銀行打印征信才發現,自己名下有一張1萬額度廣發銀行信用卡,不是自己辦理的,現在仍然在用,而且按最低還款額進行還款,您要求掛失銀行不同意,說必須等到賬單還清,報案擔心額度不足5萬不予立案。
首先,要糾正一個錯誤的概念,就信用卡惡意透支超過5萬元才立案的說法。這是針對持卡人本人來說的,而且惡意透支是指信用卡消費后被證明沒有還款意愿的。像您遇到的這種情況并不屬于信用卡的惡意透支,一是信用卡消費不是持卡人本人;二是銀行違規辦理信用卡;三是信用卡侵占仍在發生,維權銀行不予配合。
其次,我認為這種情況按盜竊報案是最合適的,有人盜竊了您的身份信息,銀行沒有核對您的身份信息,由于他們的主觀故意和疏漏,造成了您名下形成負債,相當于自己的資金被盜了,完全可以報案。
最近青島膠州有一個“被貸款”的案例,和您的情況很類似。黃先生到銀行辦理房貸時發現,自己的征信報告有一個逾期,銀行不予貸款。但是黃先生本人并沒有辦理過貸款,銀行要求黃先生證明不是自己辦的貸款,從黃先生開具的證明看,貸款期間黃先生在看守所服刑,根本不可能出來辦理貸款。
從上面的例子看,您說的這種情況應該是可能的。但是您和銀行交涉,銀行肯定要你證明這張卡不是你自己辦的,你怎么證明不是你辦的呢?所以找銀行要說法根本不可能,除非能像黃先生一樣證明自己被限制了自由。
所以,您可以通過銀保監會進行投訴,但是很難說清楚這張卡和您的關系,即便說清楚了,銀保監會只是處理銀行違規,無法處理騙您信用卡的人,我認為維護自己權益最好的方法就是報案!