我的信用卡是去年2019年11月份逾期的14w多，想著年底收到工程款還了，誰知道趕上疫情，逾期到2020年六月份，中間銀行打過幾次電話，到了六月份就交給第三方催收，中間還收到法務部門發的催款函，六月份開始一直和銀行溝通只還本金，同意一次性還款免利息違約金，銀行讓我去居委開了證明，批復以后通知我，一次性還，剛好款回來了，只要努力賺錢，和銀行積極溝通，不會把你怎么樣的，有錢了在溝通好點，不要每個月還個幾千幾百的，有錢了一次性還，本人文化程度低，語句可能表達能力差，希望你能看懂，如果有什么可以私聊，希望能夠幫到你。

【每日講法觀點】信用卡逾期如果不滿足一定的條件，就不會構成信用卡詐騙罪，也就不會進行刑事立案，你所說的額度低于5萬元，就屬于不能構成信用卡詐騙罪的情形之一。

然而，信用卡逾期雖然未達到惡意透支刑事立案的標準，但是銀行是可以向法院提起民事訴訟的，也就是說，依然可以進行民事立案。

犯罪構成要件以及量刑標準

《刑法》第196條規定了惡意透支類型的信用卡詐騙罪，相關司法解釋進一步明確了該類型信用卡詐騙罪的三個要件：

1.持卡人以非法占用為目的；

2.超過規定限額或者規定期限透支；

3.發卡銀行兩次催收后，超過三個月仍不歸還的。

信用卡詐騙罪量刑標準

1.數額較大：逾期金額5-50萬元，判處5年以下有期徒刑，并繳納2-20萬元的罰款；

2.數額巨大：逾期金額50-500萬元，判處5-10年有期徒刑，并繳納5-15萬罰款

3.數額特別巨大：逾期金額在5000萬元以上，判處10年以上有期徒刑，并繳納5-50萬元罰款。

如果無力歸還信用卡導致逾期，應當如何做？

首先，一定要端正態度，不要讓銀行認為持卡人對卡內的金額有非法占有目的，沒有抱著惡意透支的心態。對于銀行的催繳電話，一定要盡量接聽，畢竟刑事立案的標準之一就是經銀行兩次催繳依然不歸還。

其次，可以每月還一部分錢，雖然可能持卡人無力償還，但每月償還一部分也能證明自己在盡力還款，表明持卡人并不抱著惡意投資的心態。

最后，逾期還款的持卡人還可以主動與銀行進行協商，表示愿意償還欠款，只是自己的償債能力出現了問題，如果逾期還款的持卡人信譽良好，一般都可以爭取分期還款或者減免部分利息。

總結

信用卡逾期還款雖然可能不成立詐騙罪，但帶來的后果也是比較嚴重的。如果銀行提起了民事訴訟，可能會強制執行逾期還款人的財產，對于拒不履行還款義務的持卡人，還可能會被納入失信黑名單，限制消費，這是非常得不償失的。

（一）網絡金融借貸屬于民事經濟糾紛，不構成刑事案件。

（二）信用卡額度在五萬以內，發卡行向法院對持卡人提起：信用卡惡意透支、詐騙的司法程序時，法院會直接駁回，不予支持！但信用卡額度達到五萬或五萬以上，持卡人逾期超過90天，經發卡行多次催收后，仍不償還，持卡行就有可能向持卡人提起：信用卡惡意透支的司法訴訟程序。

在持卡行向法院提起訴訟到開庭，正常是3-6個月的時間，慢的話有可能在一年或一年以上，我們一定要抓住這個時間段與發卡行協商：個性化還款，最長可分5年60期（免息還款），信用卡逾期后所產生的罰息、手續費、違約金都可以和發卡行協商全部減免。

當務之急你要對自己進行普法，認真學習：關于互聯網金融借貸平臺的法律法規，催收公約、自律公約，商業銀行信用卡業務監督管理辦法……只有自己真正強大了，面對違規催收人員的恐嚇、威脅時才不會造成心理畏懼、恐慌。欠債還錢、天經地義！努力賺錢、早日上岸才是王道，加油！

我作為國內某股份制銀行個人金融部的信貸經理，（已離職），我說說之前我們辦的案例，希望給你啟發！

第一，你信用卡欠款9萬，是一張卡還是多張卡，如果是一張卡，確實有可能銀行會去法院起訴你，但是也有辦法解決！

第二、任何銀行都會要求欠款人一次性還款，但是如果欠款人沒有辦法一次性還款的話明確是欠款人沒有實際的償還能力，這點是可以和銀行進行協商還款的，你大可以不用擔心！

第三、法院是打官司的地方，只要你能說明你的錢具體是做什么用了，為什么導致了你無法還款，這個都是可以協商的，不用太擔心，第四點給你講講具體的流程！

第四、銀行對你進行催收，你無法還款，銀行就會把你的欠款委托給第三方催收，通常這個時間段是1-3個月，第三方對你進行催收后，確定欠款人無法還款的，會把欠款資料返回銀行，銀行會對欠款人的還款能力進行評估，簡單來說就是：1、欠款人的態度，2、欠款人的還款意愿，3、欠款人的還款能力，4、欠款人的名下資產，從這4個方面進行綜合評估，如果欠款人態度良好，有還款意愿，但是還款能力不足，且名下有欠款標的本金一致或超過本金，3倍以上的資產，銀行通常的做法還是以協商還款為主！

第五、如果欠款人出現了態度較差，失聯，無還款意愿、且名下資產足夠抵債卻拒不還債的行為，銀行都會視具體的欠款金額，對欠款人進行起訴，如果欠款人還拒不履行的，銀行可以向法院申請強制執行，這時候征信才會出現失信被執行人的信息！也就是俗稱的老賴！

第六、起訴期間，法院會給你傳票，不過你不用擔心，個人還是屬于弱勢群體，銀行首次會讓銀行與當事人進行協商處理，然后如果沒有協商好，會進行第二次協商，（具體視當地法院與銀行的關系了，這個沒辦法一概而論！）如果協商成功最好，協商不成功，法官還是會幫助弱勢群體與銀行進行協商，前提是當事人態度較好的情況下！

第七、坐牢的可能性不太大，但是不要麻痹大意，該說的說，不清楚的不要亂說，別上去就說銀行給你亂發卡之類的，否則真有可能造成牢獄之災！畢竟民事案件，不是沒有協商余地的！在此之前，還是積極的與銀行溝通！

那么正確的做法是什么呢？

首先、端正自己的態度，告知銀行自己無法還款的真實原因，態度積極是你協商還款的唯一有效方法，致電客服或者到當地的信用卡中心說明你遇到的狀況。

然后，和銀行協商還款，例如分期欠款本金，分為12期、24期、36期、48期、60期來還款，按照國家標準利率執行，同時還可以提出減免逾期的相關費用、滯納金、違約利息，因為對銀行來說，他要的是本金部分！！！利息能有多少？？你想想是不是這么一回事？

最后，在協商還款期間，每月往欠款的卡里還點點錢，100是愛200也不嫌多，證明你的還款意愿，同時保留好還款的信息或者憑證！對你都將大大有利！銀行也不喜歡浪費人力物力在這幾萬塊上面，有任何不懂的也可以私信我，給你回答！

我是智匯星，專注銀行金融知識，大家有任何銀行征信、逾期、融資、技巧的問題都可以私信我！

2019信用卡詐騙現在是調升到五萬元以上。

最高人民法院發布《最高人民法院、最高人民檢察院關于修改〈關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋〉的決定》，自2018年12月1日起施行。對比兩高2009年的《解釋》，此次發布的《解釋》將惡意透支數額標準上調5倍。

據2009年的《解釋》，“數額較大”的惡意透支為數額在1萬元以上不滿10萬元；“數額巨大”為10萬元以上不滿100萬元，“數額特別巨大”為100萬元以上。

此次修改的決定對原解釋惡意透支型信用卡詐騙罪的定罪量刑標準進行了上調，規定惡意透支數額在五萬元以上不滿五十萬元的，認定為 “數額較大”；數額在五十萬元以上不滿五百萬元的，認定為 “數額巨大”；數額在五百萬元以上的，認定為 “數額特別巨大”。

法院判決的沒有問題，惡意透支信用卡，數額較大且經銀行多次催收仍不歸還的，是需要承擔刑事責任的。很多人比較糾結信用卡透支1.7萬元，不夠5萬元的量刑標準。的確，現如今的量刑標準是這樣，不過在2018年12月1日之前，構成信用卡詐騙罪的標準可沒有這么高，一般超過1萬元，就足以量刑了！

事情大致的經過

2016年6月10日，楊某無固定收入、還款能力欠缺的情況下，向銀行申請了一張2萬元額度的信用卡。（這里要吐槽一下銀行，這樣也給辦理信用卡，審批也太“兒戲”了吧！）

同年7月，該卡處于欠費狀態；8月9日，楊某辦理分期，但仍未按時還款！2017年2月~8月，銀行多次催收，楊某只還款了2100元，然后再無還款行為，且拒接電話或直接失聯。10月11日，銀行報警，此時已累計透支本金17532.43元！

2018年1月4日，楊某家人償還全部欠款21610.1元（本金＋利息＋罰息＋手續費）。同年4月26日，法院判決，楊某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑六個月，緩刑一年，并處罰金2萬元（已繳納）。

該如何看待這件事

信用卡惡意透支，后果很是嚴重啊！其實，這件事，固然楊某的責任最大，但難道銀行就沒有一點點的責任么！

1. 如果，銀行信用卡中心，內審再嚴格一點，將那些無力還款的人，拒之門外；如果銀行給予楊某的信用額度較低，只有3000元；或許都能避免這樣的事件發生。
   

2. 再者說信用卡欠款，銀行催收，是否可以更加人性化一下。難道在楊某欠款后，不能設法聯系一下其家人么，讓其家人代為還款！從家人償還2.16萬元（本息）及繳納2萬元罰金來看，代為還款的難度并不大！
   

3. 楊某的問題更為嚴重。首先，明知自己無力償還，為何要申請信用卡，還惡意透支；其次，既然分期了，每月再少、也得還一點吧；第三，銀行催收就催收唄，干嘛拒接電話，還“玩失聯”！這下好了，把自己給“坑”進去了吧！哪怕是每月還一點，熬到2019年，1.7萬元欠款，也不至于被量刑啊！
   

總之，理性消費、合理使用信用卡，很是重要啊！千萬別惡意透支，更別玩失蹤，萬一信用卡逾期，就與銀行好好溝通，協商解決才是上策啊！

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每次刷信用卡消費都必須要簽字的，還有每個刷卡的地方都有攝像頭，都能調取信用卡刷卡記錄，如果你的卡被騙就要在第一時間立即報警立案。如果是你自己給他的卡，但是他透支了，屬于不當得利，就涉嫌信用卡詐騙，證據確鑿一般借助警方都可以追回。銀行卡務中心肯定會想你催款，要跟他們說明情況，立即鎖定賬戶并停用。防范密碼+簽名消費被騙的注意事項：① 首先核對消費簽賬單所列的卡號、簽賬金額是否正確，并留意消費幣種及大小寫金額是否正確；② 刷卡時一定不要讓卡片遠離自己的視線，避免卡內信息被人盜取；③ 交易完成后請檢查自己的銀行卡，確實為自己的銀行卡；④ 交易完成后，請保留簽賬單持卡人根聯，以便核對。