未辦抵押登記的抵押權(quán)不產(chǎn)生效力，但不影響擔保合同的生效。《物權(quán)法》第十五條之規(guī)定，當事人之間訂立有關(guān)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅不動產(chǎn)物權(quán)的合同，除法律另有規(guī)定或者合同另有約定外，自合同成立時生效;為辦理物權(quán)登記的，不影響合同效力。

根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，不動產(chǎn)抵押合同的效力與不動產(chǎn)抵押權(quán)的設(shè)立是分開的，要分別判斷。

1、如果抵押合同不存在法定的無效事由，則抵押合同有效。是否辦理抵押登記，不影響抵押合同的效力。合同當事人按照《合同法》的規(guī)定承擔合同責任。

2、抵押合同成立后，如果未辦理抵押權(quán)登記，則抵押權(quán)未成立，抵押人不承擔抵押擔保責任。

3、抵押合同有效，因未辦理登記而未設(shè)立抵押權(quán)的情形下，要根據(jù)雙方的過錯承擔民事責任。

4、登記是不動產(chǎn)抵押權(quán)的成立要件，而非對抗要件。未登記的后果是不設(shè)立抵押權(quán)，不存在對抗第三人的問題。船舶、航空器、機動車的抵押權(quán)才存在未登記，不得對抗善意第三人的問題。

抵押合同生效但抵押權(quán)未生效。

依我之見：只要此借貸款行為不是詐騙犯罪的‘’套路貸丶校園貸‘’，那么，借款人妄想利用債權(quán)人房產(chǎn)未抵押的疏忽大意的程序瑕疵，打算賴賬不還錢的行為是流氓無賴的無恥而又違法的行為，依法應(yīng)承擔全部償還借款義務(wù)的行為，以債權(quán)人的疏忽采取‘’豬八戒倒打一把‘’的技倆是無恥而徒勞的。

一，借款人急需用錢時，債權(quán)人基于信任就將自己的真金白銀借給了了急需用錢的借款人。只要借貸雙方基于真實意思的表示，該借貸關(guān)系應(yīng)該是成立的；只要借貸雙方主觀明借貸款項目用于國家法律不予禁止的合法民商活動，該借貸行為就是合法有效，應(yīng)受法律保護的借貸行為；只要借貸雙方達成協(xié)議后，貸出方將真金白銀按約定交付給了借款人，該借貸合同就實現(xiàn)了。

二，既然貸出方己按約定交付給了借款人真金白銀，僅僅是疏忽大意未在對方或擔保方提供實物抵押擔保的情況下就交付借出款，難道借款人就可以耍賴嗎？

依我之見一一(1)借貸合同雙方依約貸出方交付了貸出款項，借款人就必須依約按期償還所借本金和利息；(2)，作為本借貸合同中的抵押擔保條款僅僅屬附帶次合同，主合同成立并不必然依次合同成立而生效，也就是說該借貸合同即使沒有抵押擔保合同，依法仍可以獨立存在獨立生效。

三，現(xiàn)在‘’借款人‘’以該借款合同未辦理抵押擔保登記為由，認為貸出人也應(yīng)承擔法律責任。

我到認為一一如果‘’借款人‘’依約定收到了貸款人的真金白銀，該借貸合同是在雙方平等互利協(xié)商達成一致的基礎(chǔ)上且不違反國家金融管理民間借貸禁止性規(guī)定，又不存在弄虛作假的‘’套路貸‘’丶‘’校園貸‘’等詐騙犯罪情形。俗話說‘’有借有還，再借不難‘’，我到要反問一一借款人，你憑什么找借口說沒有辦理抵押就不還借別人的錢？就即使不辦理貸款擔保，你借了別人的錢也該按時償還。如果借款人以貸款方?jīng)]有辦抵押就將真金白銀借給你為借口而要讓貸款方擔什么法律責任的話，只能一句話一一借款人純屬流氓無賴，將必然遭受我國民事法律的制裁，一旦貸款方向人民法院提起民事訴訟，法院的判決必然是借款人連本帶息必須償還，一_旦判決生效申請強制執(zhí)行而義務(wù)執(zhí)行人的借款人如拒不執(zhí)行法院生效判決的話，將會被司法機關(guān)以‘’拒不執(zhí)行判決裁定罪‘’身陷囹圄。

最后一句話：借款人，不要錯誤地心存幻想，借了別人的錢，及時還了為好，流氓無賴是不行的。借用古以有之的一句話奉勸借款者一一‘’出來混，終究是要還的。‘’

以上意見僅供參考，不當之處請見諒。