擔保人去世家人有影響_我是擔保人,貸款人死了,我該怎么辦?
特邀律師
銀行借款人已死、第一擔人是他親哥哥、我第二擔保人。現我兒子想房貨、銀行不予辦、我該怎么辦?,
主要問題在于繼承擔保人的遺產是誰。法律規定,對于繼承人的遺產,是要扣除其所欠債務后進行繼承的. 如果你是擔保人的繼承人,那么在他的遺產無法完成對所應承擔債務的償還時,繼承人就無義務再為其償還了。繼承遺產應當清償被繼承人依法應當繳納的稅款和債務,繳納稅款和清償債務以他的遺產實際價值為限。超過遺產實際價值部分,繼承人自愿償還的不在此限。 繼承人放棄繼承的,對被繼承人依法應當繳納的稅款和債務可以不負償還責任。
大家都知道在銀行借款,除了信用卡以及少數極優的客戶外,大部分人借款都是需要有擔保措施的,這其中既包括抵押,也包括保證,還包括質押,那么一旦貸款人出現出現意外,作為擔保人的我們該怎么辦呢?
附加擔保/追加擔保
如果你這個擔保只是附加的擔?;蛘咦芳拥膿?,那么銀行首先處置的是第一擔保措施。比如借款人原來的貸款提供了抵押物進行抵押擔保,只是抵押物價值不充分或者略有瑕疵,銀行為了確保信貸資金的安全要求追加你的個人擔保。
這種情況下,如果借款人過世,銀行在貸款到期或者得知借款人過世后,會主動扣劃借款人在該行賬戶內的資金,資金不足以覆蓋本息的話,則聯系借款人的直系親屬(父母、妻兒),若直系親屬不愿代償。那么此時銀行就會拍賣抵押物,抵押物的回款金額可以覆蓋本息的,那這筆債務則與你無關了;但抵押物拍賣的回款金額無法覆蓋本息的,差額則會向你追索。
僅有保證擔保的
如果借款人的這筆資金,僅有保證擔保的,此時仍然分情況。銀行依舊會先向直系親屬爭取代償,在直系親屬確認無法代償后,向擔保人進行索賠。如果是多個擔保人的,合同有約定擔保比例的,按照約定的擔保比例償還;如果合同沒有約定擔保比例的,則等額均分;假設只有你一個擔保人的,那么此時全部的責任都要由于承擔了。
總結
對外擔保不是開玩笑,是要承擔責任的,現實中,如果非至親之人(父母、妻兒),不要輕易對外擔保,否則一旦發生不良,后果很嚴重。
只能說不一定。
銀行
首先來說銀行,欠銀行錢通常有兩種方式,貸款和信用卡,兩者有一個非常關鍵的區別,就是有無擔保人和共同還款人。
當我們在銀行貸款時,貸款合同上除了有借款人的信息和簽名,如果有配偶,則配偶會作為共同還款人(也是擔保人),此筆貸款同時也是夫妻共同債務,那么銀行向配偶追討債務是合理合法的;如果沒有配偶,銀行認為借款人還款能力不足,則有可能要求增加擔保人,當借款人不能正常還款時,銀行可以要求擔保人和共同還款人履行還款義務(所以不要輕易給人擔保,免得背上不必要的債務和法律責任),所以這個錢通常是要還的。
而辦信用卡時,原則上是沒有擔保人和共同還款人的,打個比方說你已婚了,但是在信用卡申請時填寫未婚,銀行未必能查得到,但是在貸款時必須如實填報并且提供戶口本和結婚證,所以信用卡更像是個人債務,銀行一般也不會像配偶追索,即便是追索,配偶也可以說對此債務不知情,也沒有用于夫妻共同生活拒絕承擔債務。
支付寶
支付寶里,無論是借唄還是花唄,本質上都是小額消費貸款,申請時與信用卡類似,不需要配偶知情,也沒有擔保人,所以我也傾向于認為其是個人貸款,家人不需要償還。
但是信用卡也好,小額消費貸款也好,都會催生一個群體,叫做追債公司專業討債人,電話會把你騷擾的不厭其煩,是還款還是影響生活,就看你怎么選了。
還有一點是法律明確規定的人,如果有人繼承了某人的遺產,那么就要承擔其債務,而如果不繼承財產(或沒有財產),那么有人不需要承擔其債務。