答：保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度增加而解除合同，應(yīng)退還剩余的保險(xiǎn)費(fèi)。在保險(xiǎn)法修訂草案審議過程中，有些常委會(huì)委員提出，保險(xiǎn)人解除合同的，應(yīng)退還已收取的保險(xiǎn)費(fèi)。法律委員會(huì)經(jīng)同財(cái)政經(jīng)濟(jì)委員會(huì)和國(guó)務(wù)院法制辦、保監(jiān)會(huì)研究，建議增加相應(yīng)規(guī)定。草案據(jù)此進(jìn)行了修改，并規(guī)定：在合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度增加的，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定及時(shí)通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人有權(quán)要求增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。保險(xiǎn)人解除合同的，應(yīng)當(dāng)將已收取的保險(xiǎn)費(fèi)，按照合同約定扣除自保險(xiǎn)責(zé)任開始之日起至合同解除之日止應(yīng)收的部分后，退還投保人。

　　保險(xiǎn)合同的無效，是指保險(xiǎn)合同雖已訂立，但由于違反國(guó)家規(guī)定或者其他原因，合同在法律上自始不發(fā)生效力，雙方當(dāng)事人不受合同約束的情形。

1、基于民法上的原因，如《民法通則》和《合同法》中關(guān)于無效合同的規(guī)定：保險(xiǎn)合同的內(nèi)容違反法律和行政法規(guī)、有欺詐和脅迫、無權(quán)代理、雙方代理、惡意串通以及違反國(guó)家利益和社會(huì)公共利益等行為。　　

2、基于保險(xiǎn)法上的原因，如: 　　(1)超額保險(xiǎn); 　　(2)投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的無保險(xiǎn)利益; 　　(3)未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意的以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)(法律另有規(guī)定的除外); 　　(4)保險(xiǎn)人未對(duì)投保人作出說明的免責(zé)條款等。　　保險(xiǎn)合同無效，自始不發(fā)生法律效力，在發(fā)生保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)人不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。當(dāng)事人因無效保險(xiǎn)合同取得的利益應(yīng)當(dāng)依照民法上對(duì)無效合同處理的原則，或者予以返還，或者予以收繳。　　保險(xiǎn)合同的解除是指保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，當(dāng)事人依法律規(guī)定或合同約定提前終止合同效力的一種法律行為。保險(xiǎn)合同解除與保險(xiǎn)合同變更的區(qū)別是，前者的目的是終止權(quán)利義務(wù)關(guān)系，后者的目的在于修改權(quán)利義務(wù)關(guān)系，保險(xiǎn)合同在修改后將繼續(xù)履行。　　方式： 　　1.法定解除:法定解除是法律賦予合同當(dāng)事人的一種單方解除權(quán)。保險(xiǎn)法第十五條規(guī)定“除本法另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)合同成立后，投保人可以解除保險(xiǎn)合同”。法律之所以給投保人這樣的權(quán)利，是因?yàn)橥侗Ｈ擞喠⒈ｋU(xiǎn)合同的目的是獲得保險(xiǎn)保障，但當(dāng)主觀情況發(fā)生變化，投保人感到保險(xiǎn)合同的履行已經(jīng)無必要時(shí)，則可以解除保險(xiǎn)合同。不過，法律對(duì)此也有必要的限制：貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同和運(yùn)輸工具航程保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)責(zé)任開始后，合同不得解除；當(dāng)事人通過保險(xiǎn)合同約定，對(duì)投保人的合同解除權(quán)作出限制的，投保人不得解除保險(xiǎn)合同。　　但是，保險(xiǎn)法第十六條對(duì)保險(xiǎn)人解除合同權(quán)利進(jìn)行了限定：“除本法另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同約定外，保險(xiǎn)合同成立后，保險(xiǎn)人不得解除保險(xiǎn)合同。”依照保險(xiǎn)法的有關(guān)規(guī)定，當(dāng)發(fā)生以下事由時(shí)，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同： 　　（1）投保人故意或過失未履行如實(shí)告之義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否承保或者以何種保險(xiǎn)價(jià)格承保。　　（2）投保人，被保險(xiǎn)人未履行維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的的義務(wù)。　　（3）被保險(xiǎn)人未履行危險(xiǎn)增加通知的義務(wù)。　　（4）在人身保險(xiǎn)合同中，投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人的年齡不真實(shí)，并且其真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制（此種情況下，保險(xiǎn)人可以解除合同，并在扣除手續(xù)費(fèi)后，向投保人退還保險(xiǎn)費(fèi)，但是自合同成立之日起逾兩年的除外。） 　　（5）分期支付保險(xiǎn)費(fèi)的人身保險(xiǎn)合同，投保人在支付了首期保險(xiǎn)費(fèi)后，未按約定或法定期限支付當(dāng)期費(fèi)用的，合同效力終止，合同效力終止后兩年內(nèi)雙方未就恢復(fù)保險(xiǎn)合同效力達(dá)成協(xié)議的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。但是，人身保險(xiǎn)合同的投保人交足兩年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同的約定向其他享有權(quán)利的受益人退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。　　（6）被保險(xiǎn)人或者受益人在未發(fā)生保險(xiǎn)事故的情況下，謊稱發(fā)生了保險(xiǎn)事故，向保險(xiǎn)人提出索賠或者給付保險(xiǎn)金請(qǐng)求的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。　　（7）投保人，被保險(xiǎn)人或者受益人故意制造保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。但也有例外，對(duì)此，我國(guó)保險(xiǎn)法第六十五條明確規(guī)定：“投保人，受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡，傷殘或者疾病的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任。投保人已交足兩年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定向其他享有權(quán)利的受益人退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。” 　　2.協(xié)議解除。協(xié)議解除又稱約定解除，是指當(dāng)事人雙方經(jīng)協(xié)商同意解除保險(xiǎn)合同的一種法律行為。由于保險(xiǎn)合同的解除關(guān)系到重大利益，故其約定解除事由應(yīng)當(dāng)以書面形式予以記載，解除協(xié)議時(shí)也應(yīng)采取書面形式。保險(xiǎn)合同的協(xié)議解除不得損害國(guó)家和社會(huì)公共利益。　　保險(xiǎn)合同到期了，投保人退保了，保險(xiǎn)理賠結(jié)束了，這些都保險(xiǎn)合同的終止

撤銷保險(xiǎn)合同需要向保險(xiǎn)公司提出取消購(gòu)買該保單，等到保險(xiǎn)公司同意后即可撤銷。但是，退回費(fèi)用情況，具體如下：

　　1、在猶豫期內(nèi)解除保險(xiǎn)合同，直接向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)退保，猶豫期內(nèi)退保，保險(xiǎn)公司理應(yīng)將投保人繳納的所有費(fèi)用退還，投保人不會(huì)產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)損失。

　　2、過了猶豫期解除保險(xiǎn)合同，過了猶豫期投保人再行退保的時(shí)候，只能退回保單的現(xiàn)金價(jià)值，而非全部保費(fèi)，一般保單的現(xiàn)金價(jià)值會(huì)少于保費(fèi)，投保人需要承擔(dān)一定的損失。

一、 15天猶豫期內(nèi)可以無損失退款。

二、過了猶豫期可以打銀保監(jiān)投訴電話12378舉報(bào)（但需要有明顯的銷售誤導(dǎo)等證據(jù)才能0損失退保）