至始無效！

合同有效的前提：

第十六條 訂立保險合同，保險人就保險標(biāo)的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實告知。投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費(fèi)率的，保險人有權(quán)解除合同。

前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任。

投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，并不退還保險費(fèi)。

投保人因重大過失未履行如實告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險費(fèi)。

保險人在合同訂立時已經(jīng)知道投保人未如實告知的情況的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任。

保險事故是指保險合同約定的保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故。

題主上述內(nèi)容節(jié)選自《保險法》第三版條款。

1、您對“合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同”有誤解。這個內(nèi)容成立的前提是滿足前一段話的內(nèi)容：即以如實告知為前提的。

2、后面一段話也強(qiáng)調(diào)了，投保之初不如實告知的結(jié)果：不承擔(dān)保險責(zé)任，不退保費(fèi)。

該答案及解析有誤。

一、 15天猶豫期內(nèi)可以無損失退款。

二、過了猶豫期可以打銀保監(jiān)投訴電話12378舉報（但需要有明顯的銷售誤導(dǎo)等證據(jù)才能0損失退保）

根據(jù)《保險法》規(guī)定，保險人在以下五種情況下有解除保險合同的權(quán)利。

一是投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務(wù)的，或者因過失未履行如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承保或提高保險費(fèi)率的，保險人有權(quán)解除保險合同。

二是被保險人或受益人在未發(fā)生保險事故的情況下，謊稱發(fā)生了保險事故，向保險人提出賠償或者給付保險金的請求的，保險人有權(quán)解除保險合同，并不退還保險費(fèi)。

三是投保人、被保險人未按約定履行其對保險標(biāo)的安全應(yīng)盡的責(zé)任的，保險人有權(quán)要求增加保險費(fèi)或者解除合同。

四是在合同有效期內(nèi)，保險標(biāo)的危險程度增加的，被保險人按照合同約定應(yīng)當(dāng)及時通知保險人，保險人有權(quán)要求增加保險費(fèi)或者解除合同。五是投保人申報的被保險人年齡不真實，并且其真實年齡不符合合同約定的年齡限制的。保險人可以解除合同，并在扣除手續(xù)費(fèi)后，向投保人退還保險費(fèi)。但是自合同成立之日起逾二年的除外。從以上五種保險人有權(quán)解除合同的情況可以看出，投保人在簽訂保險合同后，必須盡到應(yīng)有的義務(wù)，否則將會由于保險人解除保險合同而受到損失。