您好，我是小司。

保險配置的基本順序：

• 先人身，后財產；
  
• 先大人，后小孩；
  
• 先規劃，后產品；
  

• 先保障，后理財；
  

• 先保額，后保費。

很多家庭的第一張保單，都是給孩子買的，父母疼愛孩子是可以理解的，但放在配置保險上，就本末倒置了。

咱們要搞清楚，父母才是孩子最大的保護傘，所以一個家庭的保險配置必須要從“頂梁柱”開始，不然等于白買！

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大學剛畢業還不涉及沉重家庭負擔，所以壽險和重疾險暫時不需要，對于保險不要過于焦慮。

基礎的核心保障型險種對于絕大部分家庭而言是大額醫療費風險，所以優先投保百萬醫療險，二十歲出頭的年輕人，每年兩三百元即可，轉移大額醫療費風險及社保不覆蓋的昂貴藥品費用及器材費等等。另外單獨投保一份綜合意外險即可，覆蓋意外門急診醫療和小額意外住院醫療以及意外傷殘補償等，每年不到兩百元足夠了。

綜上，剛畢業的大學生在工作初期需要解決的是核心的大額醫療費風險，而不是所謂經濟責任補償和儲蓄等不著邊際的投保邏輯，切記這些便不會踩坑、不會買錯。

意外險，百萬醫療險，重疾險，定期壽險，終身壽險，小額住院醫療險，養老型年金保險。

理由如下1.意外險價格便宜，應對隨時可能發生的意外風險。

2.百萬醫療險，相對重疾險價格不高，應對重疾下發生的高額住院費用。

3.重疾險，是確診賠付的保額，解決重疾險的收入損失問題，營養費，護理費等。

4.定期壽險，相對終身壽險價格便宜些，應對身故后的家庭責任能力問題。

5.終身壽險，應對身故后家庭責任問題，另一個就是資產傳承問題。

剩下兩個就顯而易見了。

一年交7000的保險，給誰買？買的是什么？

這是問題所缺少的關鍵因素

從買保險的優先級來看：風險保障＞理財保險

7000元如果在風險規劃沒完成的時候做了理財，那么這份理財保險，不應該買。

理財十幾年所增值的部分，不足以對抗偶然發生的巨大風險，還會讓你的本金全無。

從買保險的產品挑選來看：性價比＞公司償付能力＞品牌大小

7000元可以買50萬保額，絕對比買20萬保額的保險產品好，保額的優先級最大。

出現風險，一筆高額的賠償，比低額的賠償，更能穩定自己的家庭。

間接影響產品性價比的，通常會包含幾個因素，如：公司大小、償付能力

一般產品性價比越高，銷量越好，越容易拉低公司的償付能力，同時越大的公司，越不愿出產性價比高的產品。

保險，是一個無實物的金融產品，與傳統的商品不同，不需要把關用料等質量問題，從投保到理賠，全流程查看的，就是保險條款。

如果按照我所說的順序，7000元買到合適產品，性價比高，公司沒問題的，就是好的。反之，則不該買。

單一產品，比不上整體方案的全面覆蓋

如果7000元一個人，只買了重疾險，即便是買到最好的產品，但是整體的風險規劃中，缺失了醫療及意外的保險規劃，并不全面。

所以整體的保險規劃更加重要，同時要包含意外、醫療和重疾等保障。

比如下面這種

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