房貸提前還款銀行注意事項_貸款提前還款需要注意什么?
特邀律師
不知道對不對,據我所知 ,提前還貸,減少月供似乎是可以的,但縮短年限好像有問題。
從銀行操作系統來看,如果提前歸還部分,還款期限不變,銀行系統會自動計算后期每月還貸額,這樣月供就減少了。從銀行風險的角度來看,已知你的月收入是固定的, 如果減少每月還貸額,預計你的還貸能力會增強,因此銀行是歡迎的。
但是 ,如果你想每月還貸額不變,只是縮短還貸年限的話,銀行需要重新進行風險評估。這相當于重新發放一筆貸款,對銀行來說手續復雜。
當然,我之所以不能肯定,是因為各家銀行操作不一樣,有些銀行為了爭取客戶也或許會都同意。
我是空谷寒潭,與您分享我的觀點。
商貸提前還款,需要注意點什么?建議收藏
商貸提前還款流程
1.去銀行打對賬單,看剩余貸款有多少?手里錢是否充足。
2.跟銀行信貸員溝通,必須是給你做貸款的,進行提前還款預約,預約的情況各個銀行要求不一樣,各地區也不一樣。
3.預約提前還款,準備相應的材料,身份證,產權證,還款用的卡或存折及其他材料。
4.按照預約時間還款后,銀行給的材料有:“結清證明,他項權利證(俗稱藍本)和注銷抵押登記材料”。
5.貸款還清后,一定要去當地交易所辦理注銷抵押登記,千萬不要拿東西回家了!
不注銷,房產證還有抵押,就是還有貸款沒還!不能更名過戶!
6.辦理注銷抵押登記后,取出來的房本和正常一樣了。
注意事項:
1.有的銀行不同意提前還款,尤其是2年內的,即使還需要交違約金。
個人建議,違約金如果不是太多,讓交就交了!
2.違約金一般是一個月利息,有的提前還款需要多交一個月利息,看具體情況。
3.提前還款有的預約,有的不用,拿錢就還。
4.把錢存入銀行貸款每月還款的卡里,還的時侯直接轉賬!
5.記得辦理注銷抵押登記,一般是自己去,銀行提供相應材料。自己去,有人就不去了,后面還得補。
6.過陣用身份證調檔,顯示【正常】即還款結束。沒結束的顯示【抵押】。
7.過一些時間,最好調個【征信報告】,看看有沒有不良記錄?有的人稀里糊涂就上《黑名單》了。
總結
還完貸款,輕松自在!無債一身輕!房貸還清了,房奴卸任了,真正的當家做主了。
沒債容易放縱,最好再選擇個壓力小點的,有壓力才有動力!
沒錢的時候貸款,有錢的時候及時還清,畢竟每月利息不是小數目!
再用錢的時候還可以辦理抵押貸款,隨借隨還,再借不難!
作為一個銀行搞信貸工作的人,我覺得提前還款沒什么好注意的,唯一需要注意的是提前與你的客戶經理做好溝通。
以前或許還有違約金一說,但是這個東西已經消失有些年頭,據我所知,除了部分銀行的住房按揭貸款以外,現在已經很少有銀行會對提前還款收取違約金了。
現在大多數銀行的貸款合同中,關于提前還款的規章條款,多數表述為:
“借款人要求提前還款的,應于擬定提前還款XX日個銀行營業日前向貸款人提交申請,經與貸款人協商同意后,可以提前還款。”
所以,假如你想提前還款,去跟銀行的客戶經理好好協商一下就可以了。一般情況下,銀行客戶經理不會去刻意刁難你,假如遇上銀行工作人員故意刁難你,拿不出站得住腳的理由拒絕你,或者附加其他不合理要求,直接撥打客服電話投訴。
當然,你要是拽的像二五八萬一樣把銀行工作人員得罪了,銀行也會以單方面違約來反擊,畢竟提前還款屬于單方面解除合同,所以貸款合同一般會有以下類似條款:
“合同締約各方不得擅自變更或解除本合同。確需變更、解除的,必須經雙方協商一致。合同變更、解除的,不影響各方要求賠償損失的權利;合同解除的,不影響本合同中規定的爭議解決條款。”
所以,假如你有錢需要提前還款,唯一需要注意的是,帶上誠意去銀行協商就可以了。
銀行房貸,越早提前還貸,節省的利息越多;選擇縮短年限,比減少月還款額更省利息。
咱們拿具體的案例來解答一下,以貸款100萬元,利率4.9%,20年來說事。先看看利息以及月還款情況。
如果是選擇的等額本息,每個月還款金額一樣,一開始還的利息多。
不管哪種還款方法,等還了七八年后,再提前還款能節省的利息就有限了。
我們以你當前還款一年后,提前還款20萬元來看。
1、等額本息選擇縮短年限
則可以節省23.8萬元的利息,還款年限可以縮短近6年。要注意第一年還款8.5萬元,其中5.2萬元都是利息。
2、等額本息選擇減少月還款額
則只能節省10.1萬元利息,同樣還20萬元,利息能差13.7萬元。
3、等額本金選擇縮短年限
能夠節省利息16.5萬元,年限縮短4年。
4、等額本金選擇減少月還款額
這樣只能省9.2萬元利息,與縮短年限相比要多7萬元的利息。
最后我們再來看一下8年后提前還款20萬的情況。
等額本息縮短年限:
本來能省23萬元,8年后只能省12萬元了。
等額本金縮短年限:
等額本息減少月還款額:
等額本金減少月還款額: