一般來說保險的確是買得越多賠的越多，但是也要看具體情況。住院醫療類的一般屬于補償型。對醫院里實際產生的醫療費用，實行補償性報銷，一般不可能超過實際產生的費用。

而大病，死亡和傷殘類的給付型保險，買的越多，賠的越多。人是無價的，其身價取決于他購買的死亡給付型保險。

年金型保險，一般來說活得越長，領的越多。而且在被保險人百年之后，還會還本或者是現金價值，一般是二者取其高的給付給身故受益人受益人。

謝邀，保險不是慈善，屬于一種風險合作分擔。

一，先說免賠條款。1，設置免賠條款首先是為了讓保險更好的服務真正需要的人，舉個例子吧，居民的社保人人人都有，但是你會發現越高等級的醫院社保免賠額越高，如果不這么設置，人人連最輕的感冒發燒小病都去高級醫院，那重大疾病的病人怎么辦？畢竟高級醫院就那幾個，設置免賠額就可以過濾掉這些問題。2，設置免賠條款是為了防范道德風險，這個例子估計就細思極恐了，但是又是的確發生過的：一般壽險保險免賠條款里會有一條——被保人被投保人殺害，則免賠。如果沒有這條免賠，你敢想象這個社會將變成什么樣子么？別跟我扯什么還是好人多…永遠別去高估人性！

二，再說理賠條件。理賠條件是對保險雙方的約束，如果沒有相應的理賠條件，那保險公司只看結果就理賠，那人人都會不擇手段的獲取理賠。哪怕就是福利——社保，國家也賠付不起。沒有組織和公司盈利，那保險業就沒有存在的可能了。

總之，免賠條款和理賠條件看似不合理，其實才是最大的合理。就像救災的米飯里摻了沙子才能救助真正的難民；只設置公共衛生間的廉租房才能幫助真正需要住房的困難群眾！

保險，是集合具有同類危險的眾多單位或個人，以合理計算分擔金的形式，實現對少數成員因該危險事故所導致經濟損失的補償行為。保險的本質，多數單位和個人為了保障其經濟生活的安定，在參與平均分擔少數成員因偶發的特定危險事故所導致損失的補償過程中形成的互助共濟的分配關系。保險的基本功能：

1.分散危險功能，為了確保經濟生活的安定，分散危險，保險把集中在某一單位或個人身上的因偶發的災害事故或人身事故所導致的經濟損失，通過直接攤派或收取保險費的辦法平均分攤給所有被保險人。

2.損失補償功能，保險把集中起來的保險費用于補償被保險人合同約定的保險事故或人身事件鎖導致經濟損失。保險的派生功能：1.積蓄基金功能，保險這種以保險費的形式預提分攤金并把它積蓄下來，實現時間上分散危險的功能。2.監督功能，監督危險在行會合作保險和相互保險中是在其會員之間進行的，商業保險則在保險人與被保險人之間進行。保險的作用：1.在微觀經濟中的作用，有助于受災企業及時恢復生產，有助于企業加上經濟核算，有助于企業加強危險管理，有助于安定人民生活，有助于民事賠償責任的旅行。2.在宏觀經濟中的作用，有助于保障社會在生產的正常運行，有助于推動商品流通和消費，有助于推動科學技術向現實生產力轉化，有助于財政和信貸收支平衡的順利實現，有助于增加外匯收入和增強國際支付能力，有助于動員國際范圍的保險基金。

重復保險.分攤方式有以下三種：1：比利責任制.即按照各家保險公司的保險金額，比例分擔損失賠償責任，其公式為：某保險人的責任=(某保險人的保險金額/所有保險人的保險金額總額)×損失額2：限額責任制.即各家保險公司對于損失的分擔并不以其保險金額作為分攤基礎，而是按照他們在如無他保的情況下所負責的限度比例分擔。其公式為：某保險人責任限制額=(某保險人獨立責任限額/所有保險人獨立責任總和)×損失額3：順序責任制.即同一保險標的有兩家以上保險公司承保時，最早出立投保的保險人首先負責賠償，第二個保險人只負責超出第一個保險人保險金額部分。

出事故之后要看你是什么責任，如你是全責，造成對方人員受傷、傷殘，死亡及財產損失的，先由你車交強險至少受傷醫療費一萬，傷殘、死亡險十一萬的限額理賠。

超出部分再由你的全險負責。

如你是主責，同等，次責的，除交強險理賠后再按其責任分擔損失。

你若無責的，只由你車交強險理賠額受傷費用一千元，物損二百元的費用，其它的不需你負責。

如造成你方受傷，車損的，則按你方責任由車全險負責。

路人蟻的世界：聊社保，侃商保，專業答疑

結論：保險的保障指的是財務風險管理和現金流規劃，對于普通老百姓來說就是避免因病返貧，儲蓄消耗的工具。

保險的功能

保險具有分散風險，補償損失的作用，基礎的功能是風險保障和現金流規劃。而在這個基礎上又延伸出其他的功能。

在當下我們剛完成基礎社保保障制度建立和完善的情況下，家庭的保障還屬于普及階段 ，這些年大家保障意識有所提升，而且健康保障保險的配置上也有意識，懂得從家庭收入中拿出一筆小錢，配置保障型保險，轉移不確定的財務風險，實現家庭財務穩定。這兩體現的就是保險的基本功能，風險保障作用。在這個基礎上有了儲蓄保險，解決家庭財務現金流規劃問題比如養老金儲備，體現儲蓄功能，然后是資產保護功能，很多創業人士在創業前給家人配置了壽險，解決家庭的財務現金流儲備問題，這部分壽險保單不會因為創業倒閉而被作為家庭財務清算，可以保障家庭的穩定不受影響，這部分是獨立的資產。體現了保險的資產保護功能，而壽險類型的保單也能夠質押去申請貸款，實現資金周轉，這體現的是資金融通功能。除了這個幾個常見功能外，保險還可以實現合理避稅，鎖定利率，規避風險的功能。

小結：保險的基礎功能是風險保障和現金流規劃

保險解決的風險類型

我們生活中的風險可以分成不同級別，我們也叫做家庭風險管理金字塔。這個金字塔分為三層，第一層是基礎風險，第二層是中端風險，最頂端第三層是高端風險。他們分別對應不同家庭不同的風險問題和解決方案。

第一類基礎風險，解決的是沒錢的問題，也就是基礎保障的問題，我們日常生活中存在不確定的疾病和意外帶來的大額開支風險，而面對這些風險如果沒有相關保險作為風險管理和杠桿工具 化，就會消耗家庭幾十年積蓄，甚至都沒有足夠的錢去解決這個基礎風險問題。這個風險的解決需要從收入中拿出一筆小錢，配置保障型保險，小錢撬動高保障額度，從而把這部分大額開支交給保險公司解決，讓家庭儲蓄穩定不變。這是利用金融杠桿轉移沒錢的風險

第二類風險就是中端風險，解決的是不同家庭階段花錢的問題，比如小孩出國留學基金，家庭的養老金儲備，這些屬于家庭的中端風險，避免出現現金流中斷的問題，通過配置相關儲蓄型保險，比如年金保險，規劃家庭中長期未來現金流，建立家庭財務的蓄水池。

第三個高端風險的解決，這個是解決留錢的問題，對于富人家庭來說，基礎和中端風險都不擔心，而是考慮財富傳承的問題，通過相關壽險或者信托結合，來實現家庭財富的定向傳承，合理避稅的同時，讓家庭財富實現一代代的保值增值。通常都是利用壽險的安全性和信托的高收益性來結合，也就是壽險信托的形式把財務留給下一代，保持資產的獨立性和制定繼承。不會被揮霍和侵占，同時保持運營增值。很多的家族信托就是這種類型

小結：保險的基礎風險解決的是沒錢的問題，中斷風險解決的是花錢的問題，高端風險解決的是留錢的問題

保險對老百姓的意義是什么

保險對老百姓的意義其實是在家庭財務風險保障和現金流規劃，就拿我們的社保來說，他是有兩個主要，也是基礎的保障賬戶組成的，一個是醫保賬戶，一個是養老金賬戶，對應解決的就是醫療和意外等大額開支風險的報銷，不損耗家庭積蓄。保持收入和支出的穩定性。也就是風險保障功能，第二個養老金賬戶，解決的就是家庭某個階段需要面對的養老退休問題，不工作沒有收入和長壽風險，解決家庭現金流規劃。

這里面也體現了不同人群的風險意識問題，缺乏風險意識 的人，會覺得保險花錢用不上浪費了，沒用，把保險當成投資回報，而不是風險杠桿，當遇上不確定風險來襲，只能選擇社會救助或者消耗家庭多年的積蓄解決風險，一夜回到解放前。

而有風險意識的人，是把保險當做風險管理工具，懂得每年從收入中拿出一筆資金配置保險，用保險的杠桿轉移生活存在的不確定風險，轉移巨額財務開支。保障自己的儲蓄和收入穩定不變。面對同樣風險，一個是花大錢，自己解決問題，還可能解決不了，一個是花小錢，讓別人解決自己的問題，別人花大錢，自己花小錢，不消耗自己的財富舉個簡單例子，同樣的疾病開支50萬，買了保障保險的，花的就是幾千保費，讓保險公司解決了50萬開支問題，風險轉移。沒買保險的50萬開支全部自己承擔。風險自擔

綜上：保險的作用不是消滅風險，也不是投資回報，而是風險轉移，杠桿工具，幫助老百姓解決基本財務風險，實現家庭財務收入和支出的穩定性，不消耗家庭積蓄。

謝邀

首先，保險公司理賠其實并不會像很多人想的那么復雜，大部分消費者對保險公司理賠有一個天生的恐懼感，覺得理賠要準備很多東西一樣。

其次，來說下保險公司的理賠流程，理賠主要是分為兩類理賠：

1.報銷型保險的理賠。主要以商業的醫療保險為主。這類保險是以住院花費來報銷的，如果有國家繳納的社保，會先走社保保險。社保報銷剩下的，再由保險公司保險。報銷也非常簡單，把社保報銷的所以單據都要留著，且在打印一份住院花費清單，然后帶著有關證件報銷就可以了。

2.給付型保險報銷。重大疾病或者意外，壽險都屬于給付型保險。如果被保險人發生了保險合同約定的風險，只需要提供能證明這種風險發生的單據就可以了，如果是壽險，就是死亡證明，如果是重大疾病，就是確診證明，然后在準備有關證件和理賠申請書報銷就行。

最后，報銷一般分為線下報銷和線上報銷，但是現在大部分都走線上報銷，也就是準備有關材料，直接給保險公司郵寄過去了可以了，然后保險公司會把錢打到你指定的賬戶。如果是一些涉及到受益人要到現場的，則需要到線下進行理賠。

如果你有關于保險相關的問題，請@我，第一時間為您解答。

金融界百保箱

保險具有“一2113人為眾，眾為一人”的5261互助特性。保險在一定條件下，分擔4102了單位和個1653人所不能承擔的風險，從而形成了一種經濟互助關系。 這種經濟互助關系通過保險人用多數投保人交納的保險費建立的保險基金對少數遭受損失的被保險人提供補償或給付而得以體現。這正所謂保險特征的互助性。