大家都知道在銀行借款，除了信用卡以及少數(shù)極優(yōu)的客戶外，大部分人借款都是需要有擔保措施的，這其中既包括抵押，也包括保證，還包括質押，那么一旦貸款人出現(xiàn)出現(xiàn)意外，作為擔保人的我們該怎么辦呢？

附加擔保/追加擔保

如果你這個擔保只是附加的擔保或者追加的擔保，那么銀行首先處置的是第一擔保措施。比如借款人原來的貸款提供了抵押物進行抵押擔保，只是抵押物價值不充分或者略有瑕疵，銀行為了確保信貸資金的安全要求追加你的個人擔保。

這種情況下，如果借款人過世，銀行在貸款到期或者得知借款人過世后，會主動扣劃借款人在該行賬戶內的資金，資金不足以覆蓋本息的話，則聯(lián)系借款人的直系親屬（父母、妻兒），若直系親屬不愿代償。那么此時銀行就會拍賣抵押物，抵押物的回款金額可以覆蓋本息的，那這筆債務則與你無關了；但抵押物拍賣的回款金額無法覆蓋本息的，差額則會向你追索。

僅有保證擔保的

如果借款人的這筆資金，僅有保證擔保的，此時仍然分情況。銀行依舊會先向直系親屬爭取代償，在直系親屬確認無法代償后，向擔保人進行索賠。如果是多個擔保人的，合同有約定擔保比例的，按照約定的擔保比例償還；如果合同沒有約定擔保比例的，則等額均分；假設只有你一個擔保人的，那么此時全部的責任都要由于承擔了。

總結

對外擔保不是開玩笑，是要承擔責任的，現(xiàn)實中，如果非至親之人（父母、妻兒），不要輕易對外擔保，否則一旦發(fā)生不良，后果很嚴重。

擔保有風險，保證需謹慎

所說擔保，就是保證。保證是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。

在現(xiàn)今的經(jīng)濟活動中，比如買賣，借貸，貨物運輸，加工承攬等，為保障債權人的債權實現(xiàn)，有大量的擔保存在。有的鑒于是朋友關系，熟人關系，找你擔當，不好意思加以拒絕，輕率地加以擔保。結果，債務人到期無力償還債務，債權人讓你還借款。有的債務人不知去向，債權人讓你還借款。有的夫妻離婚，誰也不承擔債務，債權人讓你還借款。有的債務人死了，沒有繼承人，債權人讓你還款。等等，不一而足。現(xiàn)在后悔了，悔不該當初擔保，給自已找這么大麻煩。因此說擔保有風險，保證需謹慎。

替別人在銀行擔保，債務人因突然車禍死了，還款期到了，銀行向債務人家屬索要，家屬不還。銀行會轉過頭來向擔保人索要。保證有一般保證和連帶責任保證。如果當事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連帶責任承擔保證責任。題主沒有介紹擔保是一般保證，還是連帶責任保證。只好按連帶責任保證來回答。

擔保口頭表示行嗎？不行，都是以物來抵押的。多半以房屋，汽車等做為抵押的。當債務人不能還債時，人家銀行為保護國家資金和個人存款安全，就會行使債權人的權利，對抵押物進行折賣，拍賣，以其償還借款。

那擔保人不虧了嗎？

在擔保人替?zhèn)鶆杖诉€清銀行借款外，有權向借款人追償。

現(xiàn)借款人車禍死亡，擔保人有權向借款人妻子索要。因這是他家的共同債務。他的妻子應從賠償款中償還。不足部分，還可以從繼承丈夫遺產(chǎn)中償還。這個償還還應包括擔保期間的正常利息。如死者家屬拒絕償還，擔保人只好求助于法律，向法院起訴。

1、借款人去世的，擔保人仍要按照擔保合同約定承擔擔保責任。　　

2、擔保人提供一般保證的，先用借款人的遺產(chǎn)償還所欠債務。借款人的遺產(chǎn)經(jīng)法院強制執(zhí)行仍不能履行的部分，由擔保人承擔償還責任。　　

3、擔保人提供連帶責任保證的。保證人與借款人承擔同一的還款責任。即不論借款人是否有財產(chǎn)，是否經(jīng)過法院強制執(zhí)行，保證人都有義務承擔保證責任，向債權人償還欠款。　　

《擔保法》　　

第十七條　當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證。　　

一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任。　　

有下列情形之一的，保證人不得行使前款規(guī)定的權利：　　

（一）債務人住所變更，致使債權人要求其履行債務發(fā)生重大困難的；　　

（二）人民法院受理債務人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序的；　　

（三）保證人以書面形式放棄前款規(guī)定的權利的。　　

第十八條　當事人在保證合同中約定保證人與債務人對債務承擔連帶責任的，為連帶責任保證。　　

連帶責任保證的債務人在主合同規(guī)定的債務履行期屆滿沒有履行債務的，債權人可以要求債務人履行債務，也可以要求保證人在其保證范圍內承擔保證責任。　　

第十九條　當事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連帶責任保證承擔保證責任。

主要問題在于繼承擔保人的遺產(chǎn)是誰。法律規(guī)定,對于繼承人的遺產(chǎn),是要扣除其所欠債務后進行繼承的. 如果你是擔保人的繼承人，那么在他的遺產(chǎn)無法完成對所應承擔債務的償還時，繼承人就無義務再為其償還了。繼承遺產(chǎn)應當清償被繼承人依法應當繳納的稅款和債務，繳納稅款和清償債務以他的遺產(chǎn)實際價值為限。超過遺產(chǎn)實際價值部分，繼承人自愿償還的不在此限。 繼承人放棄繼承的，對被繼承人依法應當繳納的稅款和債務可以不負償還責任。