中國一共倒閉了兩家銀行，重組了一家銀行，不過都不是最近幾年的事，確切的說應該是最近幾十年的事情了。

1、海南發展銀行

第一家倒閉的是海南發展銀行，1998年6月21日宣布倒閉，距離其成立只有短短的兩年零十個月時間。

海發行從成立之初就是為了解決各種遺留問題的，是在5家信托投資公司基礎上成立的，這5家信托投資公司當時能夠正常經營的只有1家，其他4家都已被取消經營資格了，所以海發行從成立的時候就背負了44億元債務，后來又被重新認定為50億。

但這并不是導致海發行倒閉的原因。原本如果只是5家信托投資公司的債務問題，海發行已經可以處理好，并且在1996年底實現了1.25億元利潤，如果按照當時的發展勢頭走下去，海發行到今天可能會是一個規模不小的商業銀行。

但當時海南有很多信用社因為高息攬儲經營不下去了，最終被一紙政令合給了海發行，正是這次兼并將海發行推向了倒閉。海發行為了應對合并后的問題，對外宣布之前這些信用社高息攬的那些存款，最終只能以央行標準利息支付，這導致大量儲戶不滿，進而要將錢取出來。從開始的個人儲戶演變到企業儲戶。海發行為了將影響降低，限制每人每天取款次數和額度，但這種限制被解讀成海發行沒錢了，于是越來越多的人加入到取款大軍中，包括定期存款。

大家都知道，金融機構最怕擠兌，而海發行遇到的就是擠兌。最終海發行還是沒能頂得住擠兌，倒閉了。

2、河北肅寧尚村農信社

2012年，河北肅寧尚村農信社被批準破產，成為全國首家被批準破產的農村信用社。早在2001年河北肅寧尚村農信社就因為資不抵債停業了，但直到2010年銀監會才批準其實施破產。從停業到最終破產走過了十多年時間。尚農社產破產并沒有引起太大社會反應，也沒有欠儲戶的錢，只是欠了四家機構的錢。尚農社的破產很大一部分也是歷史遺留問題再加上經營不擅，好在處理的結果并沒有牽涉到儲戶，所以即使在當地，很多人對尚農社的印象也已不深。等銀監會批準其破產時，尚農社已成為“無業務、無辦公場地、無工作人員”的三無機構。

但尚農社的破產具有代表意義，這是第一家被批準允許破產的銀行。

最近一段時間確實有部分銀行關閉了一些網點，進入2020年以來，已經有超過800家銀行支行網點或分理處選擇關閉。

但銀行網點關閉并不等于銀行破產，實際上在我國的歷史上，真正破產也就那么兩家銀行，而最近幾年沒有任何一家銀行申請破產的。

先來看一下我國歷史上曾經發生過的兩起銀行破產案件。

過去幾十年，我國曾經發生過兩起銀行破產案件。

第一個、海南發展銀行。

海南發展銀行成立于1995年8月，這家銀行的成立本身就帶著一個特殊的使命，那就是重組海南各大信用社的不良資產。

因為在這之前海南房地產業務發展非常迅猛，各地的信用社大量把錢借給地產行業。后來因為海南樓市降溫，信用社的債務也出現了大量的違約，在這種背景之下，海南省成立海南發展銀行，目的就是為了整合這些信用社，并通過承接這些信用社的債務來達到穩定金融市場的目的。

但是這些信用社的債務確實太繁重，在海南發展銀行承接這些信用社債務之后，就陷入了很大的困境，在兼并28家信用社并托管了5家信用社的債權債務之后，海發行存款余額為40元，但債務卻達到了50億元，而且這些債務很多都是不良資產。

到了1998年，很多用戶都嫌棄海發行給的利息太低（海發行所兼并的很多信用社之前給到用戶的存款利息高達20%以上，而兼并之后海發行只給到7%的利息），結果有很多用戶直接把本金和利息從海發行轉出來存到其他銀行去，這讓存款余額本來就比較少的海發行面臨了更大的危機，并出現了大規模的擠兌。

到了1998年6月21日，中國人民銀行發布公告，因為海發行不能及時清償到期債務，央行根據相關法律法規決定關閉海南發展銀行，停止其一切業務，并由中國人民銀行依法組織成立清算組，對海南發展銀行進行關閉清算，自此，海南發展銀行已經進入了實質性的破產階段。

而海南發展銀行破產清算直到如今仍然沒有完全結束，只是在清算的過程當中，央行委托由中國工商銀行托管海南發展銀行全部資產和負債，海發行原來用戶的存款都轉移到中國工商銀行名下，因此海發行破產沒有給個人用戶存款造成影響，只不過至今為止仍然有一些機構類的債權以及債務沒有得到完全清算。

第二個、河北尚村信用社。

河北尚村信用社成立于1956年，后來因為經營不善，出現資不抵債的情況，在2010年之前基本上已經停止營業，在正式停止營業之前的前幾年，尚村信用社已經停止吸收用戶存款，所以這次尚村信用社的破產并沒有給用戶造成損失。

到了2010年，銀監會正式批準肅寧縣尚村農村信用社實施破產，并督促指導河北省政府對尚村農村信用社履行破產程序；到了2011年8月，尚村信用社正式向法院遞交了破產申請書，2012年3月正式進入破產清算程序。

不過尚村信用社只是一個地方小金融機構，涉及的面并不是很大，所以并沒有造成太大的影響。

目前我國銀行系統總體非常安全，銀行破產的概率很小。

雖然最近幾年在互聯網等各種金融平臺的沖擊之下，銀行的日子確實不太好過，很多銀行已經不能躺著賺錢了，但是從整體上來說，銀行業仍然處于上升趨勢的，這點可以從歷年各大銀行的營業收入以及利潤，還有員工的平均薪酬看出來。

所以整理來說目前我國的銀行業是非常安全的，大多數銀行的資產結構都非常健康，即便有個別銀行因為經營不善，有可能出現一些經營上的風險，但監管部門也會及時介入，通過引入戰略投資者等方式幫這些銀行渡過危機。

雖然過去十幾年我國有不少銀行出現了一些危機情況，但是通過重組以及引入戰略投資者之后，這些銀行都能夠化險為夷，并沒有走到破產的那一步。

因此從整體來說，目前我國銀行體系是非常安全的，如果沒有一些特別嚴重的事件，銀行基本上不可能破產的。

包商銀行破產，主要是大股東道德風險的結果。

包商銀行規模雖然不大，但 是涉及到客戶并不少，包商銀行的客戶約473.16萬戶，其中，個人客戶466.77萬戶、企業及同業機構客戶6.36萬戶。這樣一家銀行緣何走到破產清算，有關部門正依法依規對相關人員進行追責問責。

包商銀行屬于明天系，明天集團的機構股東有35戶，持股比例達89.27%，具有絕對的話語權，可以說可以憑借自己的董事會實力，掌控著公司高管的職業前途?？雌饋順I績靚麗，實際上被大股東掏空，2017年5月專案組介入“明天系”案件后發現，包商銀行自2005年以來僅大股東占款就累計高達1500億元，且每年的利息就多達百億元，長期無法還本付息，資不抵債的嚴重程度超出想象！

一家銀行，大股東就占用了1500億元資金，而且長期無法還本付息，這樣的銀行，也就是一個空架子。

大股東違規占用資金，在國內因為監管不到位，上市公司治理機制缺失，大股東往往一手遮天，董事會形同虛設，大股東在公司可以為所欲為，任意的支配公司資金和經營，導致風險頻發。

如何吸取教訓，關鍵在于打破一股獨大，形成相互制約的董事會，削弱大股東的權力，建立起現代化的財務制度，

山西省交城縣最近出現了一件怪事，太行村鎮銀行門前大站滿了許多人要求來取錢，一時平靜的小縣城被這個傳言打破了，許多慕名而來人紛紛踴來要求提現，嚴重影響了正常的工作和生活秩序，交城縣對此極為關注，縣長親自出來辟謠，從而有效地扼制了事態的發展。究其原因主要來自一個微信傳言，目前這個散布謠言的人己被警方拘留，

交城縣太行村鎮銀行是新型農村金融機構的一種，經中國銀監會批準，由晉城銀行聯合10名自然人共同出資組建的，注冊資本10000萬元，是交城縣首家村鎮銀行。它立足交城，面向“三農”，以服務交城經濟為己任，以造福交城人民為天職，為交城社會主義新農村建設提供優質高效的金融服務，是交城人自己的銀行。

作為一家全新的銀行，近年來該銀行恰如一輪新生的朝陽，斗志昂揚，充滿活力，奮發向上，追求完美，精益求精，為交城的經濟發展做出了顯著的成績，業已成為交城經濟發展重要的支柱，贏得了社會各界的廣泛贊譽。

俗話說：無風不起浪。分析上面產生的原因，問題不是出在交城太行村鎮銀行本身，而是出在了散布謠言人的推波助瀾，出在了人們矛盾心理的作崇，其原因是近年來，交城縣個別企業因經營不善，導致了企業虧損嚴重，負債累累，出現了跑路現象，使許多老百姓蒙受了經濟重大損失，給交城的社會環境造成了不良影響，人們對此如同驚弓之鳥一樣，一朝被蛇咬，十年怕井繩。一旦有謠言傳播，他們恐怕再受害，患得患頭，憂心忡忡這種心里作崇非常嚴重所致。

對此，小編認為，政府在做好穩控的同時，要盡快積極引導群眾消除不良思想，恢復正常秩序，努力提高對太行村鎮銀行的認識，與此同時，希望交城村鎮銀行以此為著力點，振奮精神，更加以優質一流服務取信于民，為交城發展再創新輝煌！新業績！

國務院2015年5月1日正式實施的《存款保險條例》，就是專門解決銀行破產時，儲戶的錢怎么辦的問題，即主要是為了保護儲戶存款安全。

首先，按照條例要求，所有吸收存款的銀行業金融機構必須為吸收存款投保，繳納保費，這些銀行包括境內所有商業銀行和農村合作銀行和農村信用社。

哪些存款必須投保？包括所有人民幣存款和外幣存款，同時包括個人存款和單位存款。

誰來繳納存款保費？是由吸收存款的銀行繳納，并非儲戶繳納。存款保費由存款保險基金管理機構征收并由央行管理。實際上存款保險基金管理機構目前也是央行下屬專門機構，至今未單設。

什么時候適用存款保險條例，償付儲戶存款？當吸收存款的銀行出現嚴重資不抵債或其他重大風險無法繼續經營時，有三種情況適用存款保險條例。一，由央行代管時；二，由其他銀行兼并重組時；三，銀行徹底宣告破產清算時，都可以按照條例規定償付儲戶存款。

償付多少？按照條例規定，每個儲戶（同一個人名下）在同一銀行最高償付50萬，包括本金和利息。超過50萬部分，在破產銀行清算財產中再次受償，即有多少再拿多少，要看最終財產清算情況。

由誰來償付？償付資金來源何處？當銀行倒閉破產時，償付工作并非由破產倒閉銀行來執行，而是由存款保險基金管理機構來執行，即央行。這些償付資金主要來源于:其他銀行繳納保費、破產銀行清算中分配財產以及運用存款保險基金所獲得的收益，比如投資政府債權、央票或高等級金融債券等。

學以致用。根據存款保險條例規定，要使儲戶存款更加安全，無非遵循以下三條原則:

一，存款分散原則。因為最高償付只有50萬，所以在同一銀行同一個人存款最好不要超過50萬，要么以不同家庭成員身份存入，要么分散到不同銀行，這樣就可以得到100%的保護。

二，大銀行原則。雖然大小銀行都必須執行存款保險條例，為存款投保繳納保費，且最后的最高償付額也是50萬，但是當總額超過償付限額時，還是大銀行更加安全。尤其是大型國有銀行，本身資產實力數以萬億計，由于實行全國一級法人制，當一個分行或支行出現危機時，總行可以調配所有資源予以援助和幫扶，大問題可以輕松化為小問題；其次，國有銀行履行國民經濟的基礎職能，也是全球最重要系統性銀行，屬于大而不能倒的銀行。

三，產品匹配原則。對于風險厭惡型投資者來說，存款類產品是最理想的選擇。當今的銀行，產品眾多，風險也各異，但唯有存款類產品保本保息且受存款保險條例保護，其他均不受存款保險條例保護。即使其他理財產品，也應該選擇低風險產品，比如銀行低風險理財產品和貨幣基金等。其他收益更高的，也意味著風險更大，則需要有足夠風險意識和抗風險能力。唯有如此，你的存款才會更加安全。

有時侯不倒閉一樣給你拆騰沒了，霸王條款和“最終解釋權”可不是鬧著玩的！[我想靜靜][我想靜靜][我想靜靜]