建議不提前還，你的利率是基準(zhǔn)利率4.9%，你有40萬現(xiàn)金在手，放在銀行理財(cái)，或者是定期存款，讓錢為你賺錢，利息都?jí)蚰氵€房貸了，畢竟房子是不動(dòng)產(chǎn)，如果你是剛需住房，建議還是不提前還款的好。

如果還是打算提前還款，跟銀行申請(qǐng)，銀行會(huì)根據(jù)你還多少本金進(jìn)去重新計(jì)算，利率還是原來的利率！因?yàn)槟悴皇侨~還款，所以你跟銀行之前簽的合同繼續(xù)履行，只是貸款額度少了而已。

是否需要提前還款，取決于你的貸款方式、貸款利率以及貸款合同約定的條件等因素。一般來說，住房貸款還是不要提前歸還，因?yàn)槟愫茈y在市場(chǎng)上找到如此低利率的貸款。

你這個(gè)貸款究竟是消費(fèi)貸款、住房貸款還是住房公積金貸款？

不同的貸款其貸款利率是不同的。

消費(fèi)貸款或者信用卡等額本息還款的話，一般銀行的實(shí)際（是實(shí)際不是名義）貸款利率達(dá)到了12%-18%左右，住房商業(yè)貸款大約在4.9%左右浮動(dòng)，住房公積金貸款利率大約在3.25%左右浮動(dòng)。

如果你是住房貸款的話，甚至是首套房貸的話，我建議你還是不要提前還款了，因?yàn)檫@個(gè)利率實(shí)在是太劃算。目前借貸市場(chǎng)上能夠獲得如此低的利率還真不多，手里多余的資金拿去理財(cái)甚至都可能超過你所繳納的利息。

你的貸款合同寫的是否能提前還款，還款是否需要繳納一定比例的違約金？

有些時(shí)候，合同會(huì)有明文的規(guī)定，如果借款者在一年內(nèi)提前還款的話，需要繳納一定比例的違約金，如果你的合同有著這樣的規(guī)定，你可以等到一年期滿后，再把貸款結(jié)清，這樣就可以少繳納一定的違約金。

如果個(gè)人不喜歡負(fù)債，而就是想要提前還款的話，需要選擇一個(gè)好的時(shí)間。何時(shí)提前還款還需要仔細(xì)看看所簽合同的具體事項(xiàng)，對(duì)交易有個(gè)具體的了解才行。

另外如果只是提前繳納一部分的貸款，而不是將剩余所有的資金歸還的話，你每個(gè)月的還款金額其實(shí)并不會(huì)減少，只是將你的還款時(shí)間相對(duì)減少了，所以對(duì)你來說其實(shí)并沒有很大程度上減輕還款壓力。所以建議如果是住房貸款的話，還是不要提前結(jié)清，把這筆錢用以應(yīng)急和理財(cái)效果會(huì)更好。

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購房貸款時(shí)一般會(huì)有兩種不同的還款模式選擇，一種是等額本息，一種是等額本金。兩種方式一字之差，但是還款方式卻有著很大不同。

● 等額本金：每月需要還的本金一樣，由于本金逐漸減少，利息也會(huì)逐漸減少。

● 等額本息：每月的還款數(shù)額一致。一部分拿去還利息，一部分拿去還本金。

對(duì)于購房者來說，兩種方式的不同會(huì)產(chǎn)生非常不一樣的結(jié)果。等額本金還款，可以迅速降低還款壓力，減少購房者花在利息上的錢，但是前期的還款非常痛苦。而更多人選擇的等額本息。

對(duì)于銀行來說，等額本息他們利潤更大，因?yàn)檎加玫馁Y金多，資金長。

但是如果你還款1年多時(shí)候，提前還款，還的是本金。提前還款金額和每月還款的不一樣。

所以你要選擇提前還款，時(shí)間越早越好，一般在貸款3年以內(nèi)最佳。

房貸是雷，堅(jiān)持到底，這顆雷或許就能排掉。至少，要償還80%以上的貸款以后，才應(yīng)當(dāng)考慮提前還貸。否則，就會(huì)出現(xiàn)爆雷現(xiàn)象，讓自己的利益受到嚴(yán)重?fù)p害。

事實(shí)也是，如果貸款幾年以后就考慮償還貸款，在目前的情況下，由于絕大多數(shù)人都是按照銀行工作人員的“推薦”，采用的是等額本息償還方式。因此，如果提前還貸，前面所還的大多是利息，本金預(yù)計(jì)不超過30%，時(shí)間越短，本金償還的數(shù)量越少。因此，一旦提前還貸，就是自己引爆地雷，把自己炸得有苦說不出。

所以，是否需要提前還貸，應(yīng)當(dāng)先來看看采用的是何種方式。屬等額本息的，盡量不要提前還貸，反正利息已經(jīng)償還大半。如果有其他業(yè)務(wù)可做的，就更不要提前還貸了，防止中了銀行的暗槍。