信用卡詐騙罪起刑點_信用卡被別人騙刷卡怎么辦?
特邀律師
在眾多欠款當中,信用卡的錢是最不好欠的,因為銀行借給你的錢,一言不合逾期就會上征信,并且還能對持卡人進行催收,催收未果還可以理直氣壯的去法院起訴,要被立案麻煩就大了。那么信用卡欠款多少才會被立案?立案后會坐牢嗎,接下來亮叔帶你了解!
立案是什么?
可能很多人沒搞明白立案是什么回事,所以我先解答這個問題。
立案分兩種:
第一,刑事立案偵查;
很多人擔心的是這個立案。這個是指觸犯刑法達到立案標準,經銀行到公安局報案,公安局根據相關證據確定觸犯國家法律規定進而立案偵查的。一旦立案面臨的就是刑事責任。
信用卡逾期刑事立案的標準是什么?
信用卡逾期刑事立案的標準是欠款達到5萬元以上
信用卡起訴屬于民事糾紛,正常情況下不會涉及刑法,而坐牢屬于刑法的一種刑罰。也就說信用卡逾期之后被銀行起訴,并被判刑坐牢,那說明大家已經構成了違法犯罪活動,這種犯罪活動最典型的就是信用卡詐騙罪。
當然,現實當中真正被判信用卡詐騙罪的是比較少的,因為信用卡逾期并不等于犯罪,只有大家構成了信用卡惡意透支,而且透支金額在5萬元以上才有可能被認定為信用卡詐騙罪。但是如果大家信用卡逾期之后沒有刻意躲避銀行的催收,沒有故意隱藏自己的財產,而是積極配合銀行的催收,而且每個月盡自己最大的能力還一些錢進去,那基本不會構成信用卡詐騙罪,這樣就不會坐牢。
第二,民事訴訟立案;
這個是指原告到法院起訴被告的違約行為,法院根據相關證據認定可以立案審判的。這種立案屬于民事立案。不會有刑事責任。
民事訴訟的立案條件:
1、原告是與本案有直接利害關系的公民、法人和其他組織。
2、有明確的被告。
3、有具體的訴訟請求和事實、理由。
4、屬于人民法院受理民事訴訟的范圍和受訴人民法院管轄。
5、起訴狀格式數量符合規定。
根據民事訴訟立案的條件,你欠信用卡不還事實上已經構成了合同違約,所以銀行是可以直接把你起訴到法院的,只要銀行交錢請律師,并支付一定的費用之后,一般法院就會立案,所以信用卡逾期多少錢才能立案沒有一個固定的標準。
一般情況下信用卡欠款5000元以上銀行才會起訴大家。
如果大家信用卡逾期的時間比較長,一般都會接收到銀行說要起訴的催收消息,不過這些消息一般都是銀行所委托的第三方機構常用的催收手段而已。雖然信用卡逾期起訴沒有標準的立案金額,但是銀行一般情況下也不會隨便把大家起訴到法院,特別是對于小額度的逾期基本不會起訴。
畢竟起訴并不是免費的, 而是費時費力的一件事情,假如大家只欠款2000元,然后銀行把大家起訴到法院,萬一持卡人還是沒有能力還錢,那銀行就要自己支付律師費,訴訟費等等,這些費用少的幾千元,多大則需要幾萬元,這些錢跟持卡人欠2000元相比要更多。假如起訴之后持卡人真的沒能力還錢了,那銀行的損失反而會進一步擴大。
所以正常情況下,如果大家逾期的金額并不是很大,銀行是不會把大家起訴到法院的。很多銀行起訴的金額都是5000起步,大部分銀行都是1萬元起步,也就是信用卡逾期金額超過1萬元才會被銀行起訴。
當然信用卡逾期超過1萬元也不一定被起訴,正常情況下,如果大家預期的時間不是很久,比如少于3個月,那即便逾期金額超過1萬元銀行也不會馬上起訴,但是逾期金額在1萬元以上,而且逾期時間超過6個月,還銀行是有很大的可能把大家起訴到法院的。
信用卡的相關法律
第一,可追訴金額;
法律規定欠款金額5000以上可以進行起訴追回欠款。所以一般情況是大于5000才會到法院起訴,法院才會受理。
第二,可能面臨刑事責任的金額規定;
刑法196條明文規定——逾期三個月經銀行2次催收拒不歸還可認定為惡意透支。
本金5萬—50萬,面臨5年以下有期徒刑或者拘役。并處罰金;50萬—500萬,面臨5年以上10年以下有期徒刑,并處罰金;500萬以上面臨10年以上有期徒刑并處罰金。
第三,確定不涉及刑事立案的金額;
根據以上第二條的相關規定,本金5萬以下基本不存在刑事立案風險。但民事訴訟是完全有可能存在的。
事實情況
一,現實生活中,大金額刑事立案有,不多。小金額正常使用的卡片就不會有刑事立案的情況。
二,銀行目的是收回欠款,所以在催收無果的情況下,起訴追回欠款很正常,但罰金的很少。就算5萬以上的金額基本都是民事訴訟或者催收。民事訴訟最壞的結果是上失信人名單!
三,貸款和信用卡法律規定不一樣!貸款只有一種情況可能坐牢,法院判決后有能力執行拒不執行。
正常情況下貸款永久性的屬于合同違約,不存在刑事責任,騙貸或者違法行為除外。
四,信用卡逾期后正確處理,法律風險比較小,但征信是自己的,影響比較深遠。
我是亮叔,關于信用卡,我知道的我都想告訴大家,我不知道的,我也必將努力知道,所以有什么信用卡問題,就關注我吧!
第一步(有效止損):致電發卡銀行,凍結鎖卡,確保不被二次盜刷傷害;
第二步(隨時取證):無論何時何地,到距離自己最近的銀行ATM進行信用卡操作,視頻記錄操作過程,保留操作憑條,證實人卡同處未分離。在去銀行途中,撥打110報警,同時錄音報警通話內容,以證實持卡人履行謹慎勤勉注意義務,還能有效記錄警務人員給出的公安版救濟措施及流程,當然還能反應接警態度。
第三步(自救為先):根據銀行供消費信息,火速聯系刷卡商家,想盡一切辦法打通電話,打通電話可能耗費一些時間,這時候不要閑著,給商家客服留言,述明信用卡盜刷,取消訂單!!!
務必趕在商家發貨前取消訂單,這個特別重要。如果是涉外消費盜刷,請確保英語過關,或自行提供翻譯以提高效率。
第四步(再次取證):取消訂單時保留與商家的通話錄音,給商家客服留言時提供報警記錄圖文信息、銀行鎖卡信息、操作ATM文字信息,如商家惡意不取消訂單時,留作證據以便追究商家過錯責任!
第五步(繼續取證):截屏手機及PC網絡二十四小時內消費記錄,打印出來放進一個檔案袋備用,目的在于加強信用卡被盜刷的真實性。
第六步(有效等待):按照公安機關及銀行的要求等待處理結果。等待過程中要翻出與銀行簽署過的信用卡辦理使用協議,勾劃出銀行的義務和責任,當損失無法挽回時,為向銀行追責做一些準備!
依據《中華人民共和國刑法》196條及相關司法解釋之規定,信用卡盜刷涉嫌信用卡詐騙罪,起刑點為5000元,條文如下:“有下列情形之一,進行信用卡詐騙活動,數額較大的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的,處五年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產:(一)使用偽造的信用卡的;(二)使用作廢的信用卡的;(三)冒用他人信用卡的;(四)惡意透支的。
最后,我們知道,偵破此類犯罪案件很難,即使破案想從犯罪份子身上追回損失更是難上加難,但是銀行作為發卡行,承擔在銀行管理體系內的安全保障責任,如果你是被ATM機操作盜刷、POS偽造簽名盜刷的,銀行負有不可推卸的法律責任,實務中確有判決銀行擔責的案例。結合第四步措施,商家也有過錯時,那么即便你自救不成功,報警抓賊不成功,至少還有民事訴訟程序幫你兜底,可以在一定程度上挽回你的財產損失。
說說持卡人:當你看到信用卡辦理使用協議時,你會注意到作為持卡人也是有很多安全管理義務需要擔負的。持卡人要確保卡的自身保管,不得隨意出借;如遇丟失必須立即掛失不得拖延;不得紕漏密碼給親友使用,嚴防信息泄露;不要隨意點擊彈出網站填寫信用卡信息;不得隨意點擊短信鏈接信息造成病毒植入或信息泄露;消費時仔細核對消息信息及金額,并注意交易環境安全性;充分使用銀行提供的安全服務,加密、加鎖、更換芯片等;向銀行工作人員詳細詢問持卡人安全管理義務內容并記錄....如果這些安全管理義務你沒有履行,銀行的法律責任比例將相應減輕!
兩高關于對透支型信用卡詐騙罪的立案標準由1萬提高到5萬,一下擴大5倍,可以說是對絕大部分惡意透支者的一次集體“赦免”,又松了一口氣,哈哈~利好!作為一名長期研究信用卡的金融人士,還是談點體會。
一,對于我國法制建設的影響。最高法、最高檢關于妨礙信用卡管理的司法解釋最早于2009年12月3日頒布實施,這次新規的實施差兩天剛剛9年整。在這九年里,我國經濟社會明顯發生了巨大變化,舊的司法解釋已經表現出不適應。尤其表現在兩個方面,一是信用卡用戶和銀行銀行授信總額高速增長。據央行《2018年第三季度支付體系總體情況》顯示,銀行共發放信用卡6.59億張,人均持卡0.47張,銀行總授信額度達到14.69萬億,環比增長5.05%,應償信貸余額6.61萬億,環比增長5.68%,逾期半年未償余額達880.98億,環比增長16.43%,占比1.34%,實現了客戶數量和總余額的高速增長;其次,據最高檢披露信息,近年來信用卡詐騙刑事案件持續攀升,而量刑趨于偏重,有悖于刑法寬嚴相濟,慎用實刑政策。而舊的司法解釋,更多的是趨于對銀行業的保護,使公權利過多介入原本屬于一般的民事案件等。當然,提高信用卡詐騙入刑標準,最直觀的是刑事案件數量的下降以及占比的下降,這對國家社會來說是好事。因此,基于以上諸多原因,新的司法解釋終于出臺。
二,對于銀行業來說,未來的路在何方?有的專家學者分析說,本次標準的修改將有利于銀行業健康長遠發展,這話聽起來咋總有些蒙圈。按理說,曾經的銀行為了收回信用卡欠款,除了信用懲戒+民事訴訟,還有刑事責任的追究的底牌,至于是否立案,至少震懾作用是存在的。我們知道,舊的司法解釋關于額度的界定有三個檔,1……10萬,10……100萬,100萬以上,而新司法解釋三個檔分別是:5……50萬,50……500萬,500萬以上。大家可以對比一下,能夠下卡的是1……10萬的多,還是5……50萬的多?恐怕普通持卡人大部分集中在1……10萬區間吧。但是從銀行實踐來分析,違約概率又會集中在哪個區間呢?從理論上講,資產越多的人,獲得的授信額度越大,償債能力更強,違約概率越低。只有這樣分析,我們的思路才會更清晰,要想遏制信用卡不良率上升,必須與時俱進。一是繼續加大民事訴訟力度和密度,包括啟動支付令等快捷高效執行手段,對于小額逾期予以及時清收;第二,適當提高信用卡門檻,細化風控措施,把好第一道關。否則,失去刑責的震懾,對銀行來說真的是一場考驗,信用卡不良率能否得以有效控制,需要時間來檢驗。
三,對于申請人和持卡人有何影響?龍門山財經第一感覺就是,以后申請信用卡可能更難了,包括提額,發卡行一定會更加謹慎,特別是中低收入(資產)者,違約風險太高。為了風險與利潤兼顧,銀行的理想目標應該是高凈值人群;第二,本次修改確實更傾向于保護持卡人利益,彰顯人性化。其實這次新規修改增加多處,從內容上看很多是針對持卡人的,比如入刑標準的提高、有效催收界定、透支金額認定只算本金、檢察院對于立案的審查、提起公訴和證據的采信等進一步明確,有效解決了以前有爭議的問題,對持卡人更加公平,更具有人性化。尤其是只算本金這一條,徹底阻止了因時間久,本金利息滾雪球而達到追究刑事責任的可能。
信用卡詐騙罪起刑點一萬元。信用卡詐騙,是指以非法占有為目的,違反信用卡管理法規,利用信用卡進行詐騙活動,騙取財物數額較大的行為。規避信用卡詐騙,要牢記勿輕信手機信息、保護好刷卡密碼、設置支付限額等防范要點。
逾期不僅有最低未還款部分的5%滯納金、賬單全額罰息(日息萬分之五,消費當日開始計息,按月計收復息直到本息還清為止)還會在人民銀行征信中心產生不良信用記錄,5年內就很難再申請信用卡和銀行貸款了。逾期超過三個月或銀行催款兩次以上還不還款的,銀行會凍結你卡片并將你列為禁入類客戶(黑名單),同時還會起訴你信用卡詐騙及惡意透支,法院強制執行。你欠款7000,銀行是可以起訴的!趕緊借錢還款吧,不要為了這點錢犧牲你今后5年的個人信用!
1、3000元金額達不到信用卡詐騙罪的起刑點,刑法規定的惡意透支的起刑金額為一萬元,所以不會被判刑,但要承擔民事償還責任;
2、法律依據:《最高人民法院、最高人民檢察院關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第六條 持卡人以非法占有為目的,超過規定限額或者規定期限透支,并且經發卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的,應當認定為刑法第一百九十六條規定的“惡意透支”。
有以下情形之一的,應當認定為刑法第一百九十六條第二款規定的“以非法占有為目的”:
(一)明知沒有還款能力而大量透支,無法歸還的;
(二)肆意揮霍透支的資金,無法歸還的;
(三)透支后逃匿、改變聯系方式,逃避銀行催收的;
(四)抽逃、轉移資金,隱匿財產,逃避還款的;
(五)使用透支的資金進行違法犯罪活動的;
(六)其他非法占有資金,拒不歸還的行為。
惡意透支,數額在1萬元以上不滿10萬元的,應當認定為刑法第一百九十六條規定的“數額較大”;數額在10萬元以上不滿100萬元的,應當認定為刑法第一百九十六條規定的“數額巨大”;數額在100萬元以上的,應當認定為刑法第一百九十六條規定的“數額特別巨大”。
惡意透支的數額,是指在第一款規定的條件下持卡人拒不歸還的數額或者尚未歸還的數額。不包括復利、滯納金、手續費等發卡銀行收取的費用。
惡意透支應當追究刑事責任,但在公安機關立案后人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的,可以從輕處罰,情節輕微的,可以免除處罰。惡意透支數額較大,在公安機關立案前已償還全部透支款息,情節顯著輕微的,可以依法不追究刑事責任。
《刑法》 第一百九十六條 【信用卡詐騙罪、盜竊罪】有下列情形之一,進行信用卡詐騙活動,數額較大的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的,處五年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產:
(一)使用偽造的信用卡的;
(二)使用作廢的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)惡意透支的。
前款所稱惡意透支,是指持卡人以非法占有為目的,超過規定限額或者規定期限透支,并且經發卡銀行催收后仍不歸還的行為。