你這個(gè)問(wèn)題問(wèn)的比較大。

打個(gè)比方吧，買(mǎi)保險(xiǎn)就猶如穿衣服。

衣服按性別分為男裝和女裝，按上下分，分為上裝和下裝。按內(nèi)外分，分為內(nèi)衣和外衣，按出席的場(chǎng)合分，分為正裝和休閑裝。

如果進(jìn)一步細(xì)分的話，還有春秋裝，夏裝，冬裝，還包括帽子，領(lǐng)帶，圍巾，手套，鞋，襪子，皮帶等等。

你這個(gè)問(wèn)題等于在不告訴我們性別，季節(jié)，將要出席的場(chǎng)合的情況下問(wèn)我們?cè)趺创┖每矗瑢?shí)用？

這是不好回答的。

但是一般來(lái)講，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)可以有一個(gè)簡(jiǎn)單的購(gòu)買(mǎi)順序，就是先購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)，然后再購(gòu)買(mǎi)健康險(xiǎn)，最后再購(gòu)買(mǎi)年金險(xiǎn)。

對(duì)于被保險(xiǎn)人也有講究，應(yīng)該是先挑家里賺錢(qián)的人放在第1位，為他購(gòu)買(mǎi)人壽保險(xiǎn)。其次才是剩下的家庭成員。可以按照掙錢(qián)多少來(lái)排序。

比較遺憾的是，目前國(guó)人對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)的了解太過(guò)貧乏，很多人對(duì)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)界限都很模糊，更不用談人壽保險(xiǎn)細(xì)分之后，顯得更為復(fù)雜。

大部分人對(duì)保險(xiǎn)的了解，猶如冬天裸體穿一雙襪子就出門(mén)的地步——自己還覺(jué)得自己已經(jīng)穿了足夠厚的衣服。

萬(wàn)一出險(xiǎn)就必須賠償，否則保險(xiǎn)公司就是不要臉，就是這也不賠那也不賠。

我真心希望大家都愿意花一點(diǎn)時(shí)間去了解一下，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)真的是救人于水火之中的理財(cái)工具！無(wú)數(shù)家庭正是因?yàn)橘?gòu)買(mǎi)了保險(xiǎn)才度過(guò)了萬(wàn)劫不復(fù)的災(zāi)難。

自殺條款是人壽保險(xiǎn)的常用條款之一。一般規(guī)定，在包含死亡責(zé)任的人壽保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)合同生效后的一定時(shí)期內(nèi)（一般為一年或兩年）被保險(xiǎn)人因自殺死亡屬除外責(zé)任，保險(xiǎn)人不給付保險(xiǎn)金，僅退還所繳納的部分保險(xiǎn)費(fèi)；而保險(xiǎn)合同生效滿一定期限之后被保險(xiǎn)人因自殺死亡，保險(xiǎn)人要承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，按照約定的保險(xiǎn)金額給付保險(xiǎn)金。

普通人常見(jiàn)的三大人身保險(xiǎn)就是死亡、疾病、以及意外，三大風(fēng)險(xiǎn)對(duì)應(yīng)四大險(xiǎn)種，分別是壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。這四大險(xiǎn)種都屬于保障型的保險(xiǎn)，目的是為了抵抗風(fēng)險(xiǎn)對(duì)家庭造成的經(jīng)損失。

投保順序一般為：意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、壽險(xiǎn)，意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)建議人手一份。有房貸和大額負(fù)債的、上有父母需要贍養(yǎng)、下有小孩需要撫養(yǎng)的，必須考慮購(gòu)買(mǎi)定期壽險(xiǎn)。

意外險(xiǎn)，產(chǎn)品分為一年期意外險(xiǎn)和長(zhǎng)期意外險(xiǎn)，一般購(gòu)買(mǎi)一年期意外險(xiǎn)即可。壽險(xiǎn)的保額要能覆蓋家中負(fù)債+贍養(yǎng)父母+撫養(yǎng)子女的錢(qián)，用保險(xiǎn)圈的話講，人不幸走了，要留愛(ài)不留債。重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，醫(yī)療險(xiǎn)用來(lái)支付不幸罹患疾病的住院費(fèi)用，重疾險(xiǎn)用來(lái)彌補(bǔ)住院期間的醫(yī)療費(fèi)+營(yíng)養(yǎng)費(fèi)+收入損失等，人一旦罹患重大疾病，有錢(qián)敞開(kāi)治療和無(wú)錢(qián)保守治療師兩種結(jié)果。

今天再跟大家科普一下保險(xiǎn)（人身保險(xiǎn)）的種類這一方面的基礎(chǔ)知識(shí)，不了解的朋友們可以趁此機(jī)會(huì)趕緊惡補(bǔ)一下，比較了解的朋友們可以往下看小司為大家精心準(zhǔn)備的好險(xiǎn)推薦。

人身保險(xiǎn)的分類

人身保險(xiǎn)分為人壽保險(xiǎn)（定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)）、年金保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)（重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)）、意外傷害保險(xiǎn)。如果單從保障上來(lái)講，大致就分為以下五大類：

意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、年金險(xiǎn)

這也是我們今天要講的主要內(nèi)容，下面分具體險(xiǎn)種聊一下：

意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)，顧名思義，就是保障意外事故的保險(xiǎn)，它主要保障三個(gè)方面：意外身故、意外殘疾和意外醫(yī)療。

意外身故：被保險(xiǎn)人因意外導(dǎo)致身故，保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金，一般直接賠付保額。

意外殘疾：這個(gè)比較特殊，保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金是根據(jù)殘疾的嚴(yán)重程度確定的，我國(guó)醫(yī)學(xué)將殘疾分為十個(gè)等級(jí)，10級(jí)殘疾程度最輕、1級(jí)殘疾程度最重，如果發(fā)生10級(jí)殘疾就給付10%的保額，發(fā)生1級(jí)才給付100%保額。

意外醫(yī)療：因意外導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用（門(mén)診和住院費(fèi)用）一般都可以用意外醫(yī)療來(lái)報(bào)銷(xiāo)。

劃重點(diǎn)：大部分意外險(xiǎn)對(duì)職業(yè)都是有限制的，只保障1-4類職業(yè)人群，因此像建筑工人、消防員等高危職業(yè)，可能買(mǎi)不了，這類人群需要買(mǎi)對(duì)職業(yè)不限制的意外險(xiǎn)，像職業(yè)無(wú)憂。

醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療險(xiǎn)，就是報(bào)銷(xiāo)醫(yī)療費(fèi)用的，一般來(lái)說(shuō)是花多少報(bào)多少，這里大家要注意，雖然你買(mǎi)的醫(yī)療險(xiǎn)保額是100萬(wàn)，但如果你住院只花了5萬(wàn)，那保險(xiǎn)公司只會(huì)賠給你5萬(wàn)，而不是全部保額。

醫(yī)療險(xiǎn)最大的特點(diǎn)就是補(bǔ)償原則，什么意思？

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，同一筆住院費(fèi)用不可以在多家保險(xiǎn)公司重復(fù)報(bào)銷(xiāo)的。因此醫(yī)療險(xiǎn)沒(méi)必要重復(fù)買(mǎi)，對(duì)了，從保額上來(lái)看，醫(yī)療險(xiǎn)還可以分為大額醫(yī)療險(xiǎn)和小額醫(yī)療險(xiǎn)。

大額醫(yī)療險(xiǎn)就是大家常說(shuō)的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，一般用來(lái)報(bào)銷(xiāo)高額醫(yī)療費(fèi)用的，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)一般都有1萬(wàn)的免賠額，所以小病住院用不上它。

小額醫(yī)療險(xiǎn)的保額都比較低，報(bào)銷(xiāo)門(mén)檻也低，適合小病小災(zāi)的報(bào)銷(xiāo)。

至于這兩個(gè)的配置順序，小司建議大家先買(mǎi)了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，再買(mǎi)小額醫(yī)療險(xiǎn)就好，畢竟先把更大的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去才是明智之舉，而且醫(yī)療險(xiǎn)一般都比較便宜，買(mǎi)起來(lái)壓力不大。

壽險(xiǎn)

壽險(xiǎn)，又稱“死亡保險(xiǎn)”，是以身故為給付條件的，不論疾病還是意外導(dǎo)致的身故，都能獲得賠償。

壽險(xiǎn)按保障年限又分為定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)兩種。

定期壽險(xiǎn)：一般是保障20年、30年、或至60歲、70歲這樣的，有確切的保障期間，如果被保險(xiǎn)人在保障期間內(nèi)身故，保險(xiǎn)公司賠付保額；如果保險(xiǎn)到期后，被保險(xiǎn)人仍存活，是不能獲得賠償?shù)摹?/p>

終身壽險(xiǎn)：這個(gè)就是百分百能拿到保險(xiǎn)金的壽險(xiǎn)了，因?yàn)槊總€(gè)人都逃不開(kāi)死亡，所以終身壽險(xiǎn)必然會(huì)賠付的，最終保險(xiǎn)公司會(huì)把你的終身壽險(xiǎn)保額賠付給你的受益人，因?yàn)楸氐眯裕话憬K身壽險(xiǎn)比較貴些，畢竟有財(cái)富傳承的作用。

重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)，顧名思義，罹患重疾后給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)最突出的特點(diǎn)是確診重疾即給付保額，這跟醫(yī)療險(xiǎn)的報(bào)銷(xiāo)制有很大差別。

重疾險(xiǎn)給付的保額大家可以用來(lái)看病、也可以用來(lái)做任何自己做的事情，自己擁有絕對(duì)的支配權(quán)，而且重疾險(xiǎn)是可以重復(fù)購(gòu)買(mǎi)的，很多人都采取購(gòu)買(mǎi)多份重疾險(xiǎn)的方式來(lái)做高保額，在理賠的時(shí)候也是可以同時(shí)申請(qǐng)的。

年金險(xiǎn)

年金險(xiǎn)，小司平時(shí)講的比較少，因?yàn)樗悬c(diǎn)偏理財(cái)型，屬于土豪們的專屬，如果你以上四種產(chǎn)品都配齊了，保額也做的足夠高了，買(mǎi)年金險(xiǎn)小司沒(méi)有意見(jiàn)，如果還沒(méi)有，還是老老實(shí)實(shí)先買(mǎi)意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和壽險(xiǎn)吧。

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招商信諾人身意外險(xiǎn)是一款綜合意外險(xiǎn)產(chǎn)品，其保障內(nèi)容為基本意外傷害保障：意外身故十萬(wàn)元，意外燒傷十萬(wàn)元，意外殘疾十萬(wàn)元。交通工具傷害保障：民航意外保障四十萬(wàn)元，火車(chē)或者輪船意外二十萬(wàn)元。意外傷害醫(yī)療保障：意外傷害醫(yī)療保障一萬(wàn)元，免賠額為一百元。

這款保險(xiǎn)的保障內(nèi)容相對(duì)來(lái)說(shuō)是比較固定的，對(duì)于投保人來(lái)說(shuō)，這款意外險(xiǎn)條款較容易理解，其中這款保險(xiǎn)所界定的意外事故是指非本意的外來(lái)突發(fā)故事造成被保險(xiǎn)人身體受到損傷的情況。而如果被保險(xiǎn)人自殺或者自傷的情況，都不屬于意外的事故，也就是說(shuō)如果被保險(xiǎn)人由于自己故意的原因而導(dǎo)致的故事，將不能獲得保險(xiǎn)公司的理賠。

在交通工具方面，這款保險(xiǎn)明確規(guī)定了只有乘坐合法運(yùn)營(yíng)的交通工具的時(shí)候，才能獲得保險(xiǎn)公司的理賠；而被保險(xiǎn)人在規(guī)定以外發(fā)生的事故，都不屬于保險(xiǎn)公司理賠范圍。也就是說(shuō)被保險(xiǎn)人必需乘坐合法的交能工具才能得到保險(xiǎn)的保障，而且被保險(xiǎn)人在乘坐交通工具的時(shí)候，必需遵守乘坐交通工具的相關(guān)規(guī)定才能理賠。

最后是意外醫(yī)療方面的條款，這款保險(xiǎn)對(duì)醫(yī)療的內(nèi)容做了清晰的辦公室，可以向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠的醫(yī)療費(fèi)用，包含三個(gè)方面：門(mén)急診醫(yī)療費(fèi)用、住院醫(yī)療費(fèi)用和手術(shù)醫(yī)療費(fèi)用，并給這三個(gè)方面的賠付額度做了累計(jì)給付的限額。

基本上就是這樣的情況，希望能對(duì)你有幫助。

保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)包括下列事項(xiàng)：　　（一）保險(xiǎn)人的名稱和住所；　　（二）投保人、被保險(xiǎn)人的姓名或者名稱、住所，以及人身保險(xiǎn)的受益人的姓名或者名稱、住所；　　（三）保險(xiǎn)標(biāo)的；　　（四）保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除；　　（五）保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始時(shí)間；　　（六）保險(xiǎn)金額；　　（七）保險(xiǎn)費(fèi)以及支付辦法；　　（八）保險(xiǎn)金賠償或者給付辦法；　　（九）違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理；　　（十）訂立合同的年、月、日。　　投保人和保險(xiǎn)人可以約定與保險(xiǎn)有關(guān)的其他事項(xiàng)。　　受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。投保人、被保險(xiǎn)人可以為受益人。　　保險(xiǎn)金額是指保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。