得看你的貸款利率，投資理財能力，以及對未來基準(zhǔn)利率的預(yù)測。

　　如果你是公積金貸款，那完全沒必要提前還款，因為提前還款很多銀行都存在違約金，而你隨便進(jìn)行投資收益都能超過公積金貸款利率。即使不做其他投資，存放中小型銀行三年五年的定期存款收益都能超過公積金貸款利率。

　　三年五年是不是期限太長了？不，相對于二三十年的房貸短得很，而其在急需用到錢的時候還能隨時取出，即使按活期計算，那么也比重新進(jìn)行貸款實惠的多。

　　而如果你是商業(yè)貸款，且銀行給你的貸款上浮利率較大，例如如今的銀行房貸利率上浮百分之二三十都屬于正常。

　　假如以上浮30%計算，那其貸款利率則為6.37%（4.9%*130%），而你投資理財能力又較差，僅限銀行定期或購買余額寶之類的貨幣基金。如這樣的話，可以選擇提前還款。

　　有人可能會說，房貸存在通貨膨脹，不是期限越長越好嗎？

　　不是的，這要取決于現(xiàn)金在你手中能產(chǎn)生多大的價值，即投資收益，收益抵不過房貸利率錢是在折損的。因為現(xiàn)金在你手中也同樣存在通貨膨脹，錢越來越不值錢，購買力在下降。

　　所以說，要不要選擇提前還款，主要取決于你的房貸利率和理財能力。

　　當(dāng)然，還有一個因素，就要看個人的眼光——對未來基準(zhǔn)利率的預(yù)測。

　　房貸利率不是一成不變，而是隨基準(zhǔn)利率浮動變化的。例如如上銀行上浮30%以6.37%的利率貸給你，而今年的房貸基準(zhǔn)利率變?yōu)?%，那么再上浮30%，則明年你的房貸利率就變成了7.8%（6%*130%），這樣的話利率就很高了。

　　如果再往后，基準(zhǔn)利率繼續(xù)往上漲，那么其還款的壓力就會不斷增大。

　　相反，如果基準(zhǔn)利率繼續(xù)走低，那么就沒有必要提前還款了，因為貸款利率就越低。

　　以如今的形勢來看，如要繼續(xù)大力發(fā)展金融市場，基準(zhǔn)利率繼續(xù)走低的可能性較大，就像發(fā)達(dá)國家的存款利率都出現(xiàn)負(fù)利率。如上圖，歷次的基準(zhǔn)利率調(diào)控表，不難發(fā)現(xiàn)其基準(zhǔn)利率是不斷走低的。

有提前還款的打算就要選擇等額本金的還款方式。

在對兩種還款方式進(jìn)行選擇之前，首先應(yīng)該對兩種還款方式的特點進(jìn)行充分地了解，也唯有如此，才能選擇符合自己實際需求的還款方式。

我們首先通過名字對兩者進(jìn)行區(qū)分。等額本息是說每月的本金加利息是等額的。與此類似，等額本金說的是每月的本金是等額的。在本金一樣，利率一樣，期限一樣時，兩種還款方式唯一的不同就是月供。

等額本息和等額本金都遵循一個原則，每月的利息部分都是月利率乘以剩余本金。按照這個邏輯，兩種還款方式的利息是每月都在減少的。相應(yīng)的，等額本息為了保證每個月的本息和都一樣，它的本金是每月在增加的，而等額本金每月的本金則是一樣多的。

這說明了一個什么道理呢？等額本息前期都在還利息，越靠后期，還的本金才慢慢增多。等額本金則將所有本金均攤到了每個月份上。可以理解成等額本金相對于等額本息來說就是提前還款。

提前還款一般有兩種形式，一種是選擇還款期限不變減少月供，另一種是月供不變減少還款期限。不管采用哪種方式，新的還款計劃都是基于剩余本金來進(jìn)行重新計算的。提前還款還的就是本金，它跟剩余多少利息沒有關(guān)系。因為利息都是要重新進(jìn)行計算的。

結(jié)論應(yīng)該顯而易見了，等額本金相對于等額本息來說，每月還款的本金要多，提前還款也是比正常還款要歸還更多的本金。既然最終的目標(biāo)都是要提前歸還本金，那肯定選擇等額本金了。

由于等額本息比等額本金的總利息要高，銀行客戶經(jīng)理往往會推薦客戶選擇等額本息。銀行工作人員有時甚至?xí)室獠徽勥€款方式的問題，自動為客戶選擇等額本息的方式，等貸款放下來的時候，借款人才發(fā)現(xiàn)自己辦得是等額本息。可是這個時候已經(jīng)晚了，已經(jīng)沒有辦法變更了。

在辦理房貸時，除了金額、利率、期限以外，還款方式以及提前還款的規(guī)定都是要提前確定好的，如果沒有談到這些細(xì)節(jié)，千萬不能等著銀行主動來找你。否則銀行會按照最有利于銀行的方式來安排。

如果你覺得我說得有道理，歡迎關(guān)注、點贊、轉(zhuǎn)發(fā)，我在評論區(qū)等你。

樓主的問題有一個很明確的遺漏條件，準(zhǔn)備在什么時間短之內(nèi)提前還款，這個很重要。

首先，我國大部分地區(qū)按揭貸款都有20年，30年的貸款年限選擇。除非貸款人做特別申明，一般在條件允許的前提下銀行默認(rèn)為20年，還款方式為等額本息。另外不論選擇20年還是30年前面3-5年都是以還利息為主。

第二，等額本息與等額本金拋開算法不談，究其本質(zhì)而言，等額本金實在等額本息的基礎(chǔ)上追加一筆本金還款，然后采取減本減息的方式，減少整體利息。明白這個以后，提前還款的年限對我們而言就成為判斷選擇那種還款方式的主要依據(jù)咯。

具體分析，等額本息前三年幾乎還的利息，本金占比不多，但是隨著還款時間增加，本金比重逐年加大，到一定年限本金與利息比重達(dá)到一比一。等額本金則在前期將利息與本金的比例維持在接近一比一的比例，因為多還本金，每個月利息都在減少，一段時間后本金與利息比重＞一比一。鑒于貸款年限的不同，具體還款計劃有些微差別，但是基本時間點在6-8年，這個時間區(qū)間。也就是說等額本息，等額本金兩種還款方式在6-8年內(nèi)兩者還款月供將變成一致，單位月供的利息本金比例也幾乎一致。

最后總結(jié)，6-8年以內(nèi)提前還款，則按揭貸款選擇等額本金劃算。但是區(qū)別不特別大，多還的本金，實際上是銀行前期追加的本金。當(dāng)然還是有區(qū)別的，整體上等額本金劃算。5年以內(nèi)提前還款，等額本金和等額本息幾乎沒有區(qū)別，因為等額本金前期還款金額大，多出來的部分幾乎就是提前還款的本金。8年以后提前還款，選擇等額本金劃算，因為前期還的本金多，整體而言利息少了接近三分之一，并隨著還款時間增加越來越提現(xiàn)等額本金的優(yōu)，因為利息越來越少勢。

每月還款本金保持不變，利息逐步遞減，其間若選擇提前還貸，歸還的本金多，利息支出相對減少； 等額本息還款法：每月償還的金額相等，在償還初期利息支出最大、本金最少，以后則支付利息逐步減少、本金逐步增加。因此，專家指出，雖然還款越早，利息負(fù)擔(dān)相應(yīng)就越少，但也要看是用何種貸款方式。 由于提前還貸時已支付的利息是不退還的，而同樣貸了一段時間后，等額本息還款法所要支付的利息將高于等額本金還款法，所以購房者如果在一開始就想要提前還款，貸款期限又不是很長，那最好選擇等額本金還款法。 另有理財師初步計算，以20年貸款年限為例，在還款的前8年，采用等額本息還款法要比采用等額本金還款法歸還的貸款本息金額少，而后12年等額本金還款法歸還的貸款本息金額則比等額本息還款法少。

等額本金的優(yōu)勢在于可以節(jié)約更多的利息，有利于提前還款，劣勢在于前期還款壓力大。等額本息的優(yōu)勢在于還款每月還款壓力較小，劣勢在于需要支付更多的利息以及不利于提前還款。