不同的還貸方式，提前還貸要慎重。

　　無論是商貸、公積金貸款還是公積金和商貸的組合貸款，還款方式無非就兩種，即等額本息和等額本金。

　　由于等額本息是把貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分攤到每個月，這樣一來，每月還款中的本金比重逐月遞增、利息比重在逐月遞減。如果20年的貸款期限，你已經(jīng)還了將近一半了，由于已經(jīng)還了大部分的利息，這時候提前還貸就沒什么意義了。

　　而等額本金是將貸款的本金總額平分，然后根據(jù)所剩本金計算每期的還款利息，越到后期，所剩本金越少，所產(chǎn)生的利息也越少。同樣，如果貸款已經(jīng)還了將近一半的時間，意味著利息也還了一大半了，所以這時候提前還款同樣沒有意義。

　　如果非要提前還貸，等額本金這種還貸方式相對劃算一些。但如果你默認的是等額本息，則盡量在整個還貸周期的前1/3年還，因為在初期利息還的多，提前還可以減少利息負擔(dān)。

組合貸款，顧名思義就是商業(yè)貸款和公積金貸款組合起來的一種貸款方式。由于公積金利率比商業(yè)貸款低好多，所以有提前還款打算的朋友就想把公積金賬戶的余額提取出來，先還利率較高的商業(yè)貸款，公積金部分的慢慢還。

建議不提前還，你的利率是基準(zhǔn)利率4.9%，你有40萬現(xiàn)金在手，放在銀行理財，或者是定期存款，讓錢為你賺錢，利息都夠你還房貸了，畢竟房子是不動產(chǎn)，如果你是剛需住房，建議還是不提前還款的好。

如果還是打算提前還款，跟銀行申請，銀行會根據(jù)你還多少本金進去重新計算，利率還是原來的利率！因為你不是全額還款，所以你跟銀行之前簽的合同繼續(xù)履行，只是貸款額度少了而已。

購房貸款時一般會有兩種不同的還款模式選擇，一種是等額本息，一種是等額本金。兩種方式一字之差，但是還款方式卻有著很大不同。

● 等額本金：每月需要還的本金一樣，由于本金逐漸減少，利息也會逐漸減少。

● 等額本息：每月的還款數(shù)額一致。一部分拿去還利息，一部分拿去還本金。

對于購房者來說，兩種方式的不同會產(chǎn)生非常不一樣的結(jié)果。等額本金還款，可以迅速降低還款壓力，減少購房者花在利息上的錢，但是前期的還款非常痛苦。而更多人選擇的等額本息。

對于銀行來說，等額本息他們利潤更大，因為占用的資金多，資金長。

但是如果你還款1年多時候，提前還款，還的是本金。提前還款金額和每月還款的不一樣。

所以你要選擇提前還款，時間越早越好，一般在貸款3年以內(nèi)最佳。

可以，但是需要提前向銀行申請。提前還貸流程如下:

1.先查看貸款合同中有關(guān)提前還貸的要求，注意提前還貸是否須交一定的違約金；

2.向貸款銀行電話咨詢提前還貸的申請時間及最低還款額度等其他所需要準(zhǔn)備的資料；

3.按銀行要求親自到相關(guān)部門提出提前還款申請；

4.借款人攜相關(guān)證件到借款銀行，辦理提前還款相關(guān)手續(xù)；

5.提交《提前還款申請表》并在柜臺存入提前償還的款項即可。

　　各家銀行對于房貸提前還款并沒有次數(shù)的限制，可以一次全部還清，也可部分歸還貸款。只是每次還貸的起點金額各銀行規(guī)定不一，有的規(guī)定是1萬元或1萬元的倍數(shù)，有的銀行則規(guī)定千元以上就可以提前部分還貸，在提前還款前要請向銀行進行詳細咨詢。

　　值得一提的是，《提前還款申請表》一經(jīng)借款人銀行確認后便不可撤銷，并作為借款合同的補充條款，與借款合同具有同等法律效力。如貸款購房人不論任何原因，未能按照其向借款人銀行出具的提前還款申請中規(guī)定的日期與金額提前還款，則視為逾期還款，貸款購房人按借款合同承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。