近期關于銀行房貸利率是選擇固定利率還是選擇LPR利率，吵的沸沸揚揚，都是各說各的理。我也有房貸，也面臨這個選擇的問題，我本人是愿意選擇LPR利率的（我的房貸利率是5.63）。

關于什么是LPR利率這里做個簡單的解釋。

1. LPR=MLF（中間借貸便利）+加點

MLF也叫麻辣粉，是由央行決定的，簡單一點說就是央行借錢給商業銀行的利率。至于這個加點是由商業銀行決定的，當然不是一家商業銀行決定的，是由18家商業銀行每月報價，按照去掉最高價和最低價取平均價的原則來決定。這18家商業銀行基本可以反應市場情況。

2. 商業銀行給個人或者企業的利率=LPR+加點

這個加點就是銀行加上去的，現在進行利率轉換就是要確定加點不變（加點可以是負數）以后利率由市場來決定，當然央行也可以進行政策調節。

3. 現行固定利率也就是商業銀行貸款給個人或者企業的利率，是由央行直接制定的利率，這里面是包含了MLF的。

至于選擇固定利率還是LPR利率，還是看個人選擇，五年之內看來LPR利率下降是大概率事件，至于以后漲不漲不確定，說不定十年以后你就換房子了或者提前把房貸還完了呢。

感謝邀請回答這個問題，對于房貸利率的問題已經寫過好幾篇文章了，但是仍然有不少朋友對于房貸利率是認識不到位，近期就受到很多朋友的詢問。借此機會簡單談談我的觀察。

房貸利率調整指的是基準利率，跟銀行主動上浮的部分沒有關系

第一、我國銀行的房貸利率采取的是央行定基準，市場化調整利率的形式。簡單來說就是，基準利率是由央行決定的，比如：5年以上的房貸基準利率為4.9%，這就是由央行決定的。銀行放給購房者或者企業的具體利率是由銀行根據當時的市場情況做出決定，比如：如今很多房貸利率上浮20%，這個上浮比例就是由銀行自己決定的。這個決定早在2015年央行就全面放開了，也就是說不僅僅是貸款利率還有存款利率上浮或下調銀行都是有自主權的，實行的是上不封頂、下不到底的形式。

第二、央行的利率調整僅僅涉及到基準利率（也就是我們說的降息），銀行房貸利率一旦簽訂后很難有大的波動。有過房貸經驗的朋友應該知道這點（當然多數人并未在意），一般銀行放貸簽訂的房貸利率基本都是固定的，比如：給你批復的貸款利率為4.9%上浮20%，也就是5.88%；這個上浮20%一般是不會再變動的，會跟隨你一直到房貸還完為止。但是如果說央行調整了基準利率，比如從4.9%的基準利率下調到4.65%，那么你的實際還款房貸利率就變為4.65%*（1+20%）=5.58%；反之亦然。

銀行是放房貸的唯一單位，對于購房者來說沒有選擇

第一、一般來說銀行的利率調整會參考市場風險和自身營運情況。就拿今年為例，為什么如今的很多城市的房貸利率基本都維持在10%以上的上浮？其原因除去房地產市場風險加大外，也與國家政策調控有關系，畢竟銀行的資金也是流入房地產業的大戶。加上根據歷年的慣例來看，每年下半年都是銀行的房貸資金都會出現“規律性短缺”，銀行也是要自負盈虧的，不在這個時候多點盈利還等到什么時候。

第二、雖然說如今的房貸利率看似比較高，但是房貸還是我國最劃算的銀行貸款，沒有之一。就拿如今的房貸利率上浮20%的5.88%來看，很多朋友都會算一本小帳。貸款100萬，那么30年里面僅僅還款利息就高達113萬多，看似不劃算，但是對比后或許你就不會說了。圖上所示是部分小微貸款的額度和利率情況，經過簡單的對比計算我們可以發現，這些貸款的年利率基本都在10%以上，而且都是以短期為主。哪怕說如今國家支持的企業銀行貸款，其也多數是短期貸款為主，整體與住房貸款的利率相比仍是有巨大劣勢的。

綜上，房貸利率高我們沒有辦法，尤其是進入下半年期待房貸利率下調已經不現實，一般來說上半年的利率會有大的下行空間。如果你已經以高利率購買了房產，就不用考慮未來房貸利率會出現大的下降，畢竟我國目前的貸款基準利率已經處于歷史最低水平。各位覺得呢？歡迎關心房產和經濟的朋友積極留言、點贊、關注、轉評哦。

您好，我是有德，很高興回答您的問題

想要利息低的話，有以下幾個方面：

第一：購買房子，選擇全額付款，這個是0利息。

第二：選擇公積金貸款，公積金貸款利率最低的，隨之利息也低。

第三：商業貸款的話，首付多付幾成，貸款本金就減少，隨之利息也減少。

第四：貸款年限和還款方式，貸的年限越短，利息越少。選擇等額本金比等額本息的還款方式利息優惠。

以上就是我的觀點，希望能幫到您