近期關于銀行房貸利率是選擇固定利率還是選擇LPR利率，吵的沸沸揚揚，都是各說各的理。我也有房貸，也面臨這個選擇的問題，我本人是愿意選擇LPR利率的（我的房貸利率是5.63）。

關于什么是LPR利率這里做個簡單的解釋。

1. LPR=MLF（中間借貸便利）+加點

MLF也叫麻辣粉，是由央行決定的，簡單一點說就是央行借錢給商業銀行的利率。至于這個加點是由商業銀行決定的，當然不是一家商業銀行決定的，是由18家商業銀行每月報價，按照去掉最高價和最低價取平均價的原則來決定。這18家商業銀行基本可以反應市場情況。

2. 商業銀行給個人或者企業的利率=LPR+加點

這個加點就是銀行加上去的，現在進行利率轉換就是要確定加點不變（加點可以是負數）以后利率由市場來決定，當然央行也可以進行政策調節。

3. 現行固定利率也就是商業銀行貸款給個人或者企業的利率，是由央行直接制定的利率，這里面是包含了MLF的。

至于選擇固定利率還是LPR利率，還是看個人選擇，五年之內看來LPR利率下降是大概率事件，至于以后漲不漲不確定，說不定十年以后你就換房子了或者提前把房貸還完了呢。

貸款利率：

項目 年利率（%)

一、短期貸款

一年以內（含一年） 4.35

二、中長期貸款

一至五年（含五年） 4.75

五年以上 4.90

三、公積金貸款利率 年利率%

五年以下（含五年） 2.75

五年以上 3.25

根據人民銀行的規定，目前各家銀行的貸款利率是可以自由浮動的，因此各家銀行各項貸款的貸款利率會不太一樣，貸款需要付出的利息有多有少

我國法律規定：

借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持。

借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應予支持。

你所說的貸款利息高具體是多少？可以參照這個法律規定來看。如果確認不合法，可以通過起訴的方式來維護自己的利益，舉報起不到保護權益的作用。

按揭貸款借款人必須同時具備下列條件： 有合法的身份； 有穩定的經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力； 有合法有效的購買、大修住房的合同、協議以及貸款行要求提供的其他證明文件； 有所購（大修）住房全部價款20%以上的自籌資金，并保證用于支付所購（大修）住房的首付款； 有貸款行認可的資產進行抵押或質押，或（和）有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人； 貸款行規定的其他條件。

今年的市場還是可以轉貸的，找個朋友或者墊資過橋的公司，把房貸的結余結清。然后在把房子抵押給銀行。這樣就把按揭貸款利息變成了抵押貸款利息。如果年限沒有幾年了建議不要動。時間久一點的話還是可以考慮的。畢竟過橋和中介還是要收費用的。如果進行快的一個月搞定，如果進行慢了或者套路了那就不劃算了。

詳細的可以看下圖片

這個圖是轉的，套路在還款年限上，至于能省多少，可以自己算下。

非常感謝你的邀請！

這個情況是很難維權的，因為在銀行貸款發放之前，貸款利率本身就是不確定的。一般來說，銀行客戶經理在你申請貸款的時候會告訴你，貸款利率大概是幾折，最終要看銀行審批的結果。

首先，2016年你申請貸款的時候，銀行房屋按揭貸款正處在國家房產政策調控的關鍵時刻，按揭貸款政策在不停調整中，銀行也是配合國家政策對按揭貸款的政策進行不斷調整。你的貸款一直拖著沒有完成放款，導致了最終利率比原先申請時的貸款利率高了不少。

其次，在銀行放款前，你如果覺得貸款利率高，你可以選擇拒絕，選擇你已經完成了放款，說明你認可當時的利率，按揭貸款合同上明確說明了貸款利率。

總之，你現在是沒有辦法去申請利率調整的，按揭貸款合同受到法律的保護。

以上是我個人對這個問題的一些看法，希望能對你有幫助。

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