所謂“防人之心不可無”阿，銀行會(huì)發(fā)短信到客戶的手機(jī)端上去提示辦信用卡，但是要留心的是，所有的銀行短信都是有其專門的LOGO的，如果是遇到了那種沒有l(wèi)ogo的陌生的奇奇怪怪的號(hào)碼，就要當(dāng)心了，但其實(shí)只要不去搭理就好了，并不會(huì)被詐騙到資料或金錢。

如果遇到的是官方短信提醒的辦理信用卡，那就大可不必?fù)?dān)心了。但如果是外來短信怎么辦呢，老虎君在這里就和大家探討探討。

想必現(xiàn)在很多人都收到過提示辦理銀行卡的短信，但是呢，大多數(shù)這樣的短信都不是銀行發(fā)出的，而是來自第三方平臺(tái)的私人群發(fā)。這里又分為兩種情況，第一種是羊毛黨假冒銀行名義刷辦卡活動(dòng)。很多銀行為了追求發(fā)卡量，往往都有邀請(qǐng)辦卡的活動(dòng)，推薦別人辦信用卡能得到各種提成和獎(jiǎng)勵(lì)。所以就有很多人都盯上了這塊大蛋糕；第二種是一些釣魚網(wǎng)站盜取個(gè)人信息。這種東西就不要去相信了，也要長(zhǎng)一雙慧眼識(shí)精的眼睛，防止上當(dāng)受騙。

最后，老虎君還是建議各位，如果有時(shí)間的話，盡量去柜臺(tái)進(jìn)行辦理吧，不僅可靠，還可以通過銀行專柜的人員，了解到更多詳盡的信息。

這種情況下，自己出錢先將信用卡欠款還上，之后再跟對(duì)方要刷信用卡消費(fèi)的錢。這不算信用卡詐騙，而屬于借錢不還，是民事訴訟范圍，一般公安不處理，建議直接向人民法院起訴或聘請(qǐng)律師起訴。信用卡是以持卡人名義辦理的，信用卡一旦超過無息還款的時(shí)間，就會(huì)收取高額的利息，一般是每天萬分之五的利息。不還的話銀行會(huì)追究持卡人的責(zé)任，會(huì)影響持卡人個(gè)人信用記錄，甚至被銀行打入黑名單，以后要向銀行貸款買房買車，就會(huì)有可能被銀行拒絕。在我國(guó)各發(fā)卡銀行一般均規(guī)定允許持卡人在一定限額內(nèi)進(jìn)行短期的善意透支。實(shí)踐中，一些不法分子利用銀行信用卡可以透支的特點(diǎn)，以非法占有為目的，經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還透支款或者在大量透支后潛逃隱瞞身份、以逃避還款責(zé)任，這種行為即為利用信用卡惡意透支的詐騙犯罪。信用卡詐騙罪必須是利用信用卡詐騙，數(shù)額較大的行為。“數(shù)額較大”是構(gòu)成信用卡詐騙罪的主要界限，對(duì)于數(shù)額不是較大的信用卡詐騙行為，可以追究行政責(zé)任和民事責(zé)任。

這個(gè)情況屬于信用卡詐騙罪。為法律和銀行所不允許的行為。

信用卡詐騙罪的定義

中文名 ：信用卡詐騙罪

外文名： Crime of credit card fraud

定義： 指以非法占有為目的，違反信用卡管理法規(guī)，利用信用卡進(jìn)行詐騙活動(dòng)，騙取財(cái)物數(shù)額較大的行為。

類別： 犯罪

信用卡辦卡正規(guī)流程

1.信用卡的辦理途徑主要有4個(gè)。分別為：官網(wǎng)申請(qǐng)、電話申請(qǐng)、柜臺(tái)申請(qǐng)、上門辦理。前面三種途徑都要去到柜臺(tái)才可以激活。原因無非也是要核實(shí)申請(qǐng)人的身份證明資料。第4種上門辦理，是目前絕大部分人辦信用卡的途徑，因?yàn)樯祥T辦理的客戶經(jīng)理專業(yè)，現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)資料，拿到卡后可以自行激活，下卡額度高。

2.業(yè)務(wù)員上門辦理信用卡的過程中，業(yè)務(wù)員已經(jīng)給辦卡客戶核實(shí)了一遍身份和單位信息的真實(shí)性。如果信用卡審批過程中沒發(fā)現(xiàn)異常問題，銀行就會(huì)通過申請(qǐng)批復(fù)下卡。

在這一個(gè)環(huán)節(jié)當(dāng)中是最容易出現(xiàn)問題的。也是銀行遭遇黑中介攻擊銀行的環(huán)節(jié)。我們知道中介他是沒有權(quán)限進(jìn)行審批發(fā)卡的，這時(shí)候他們必須有一個(gè)借尸還魂的過程。為了達(dá)到這個(gè)借尸還魂的目的，黑中介一般都會(huì)提供一個(gè)虛假的單位掛扣為辦卡客戶辦理信用卡。只提供一個(gè)虛假的單位給客戶還差一步才能實(shí)現(xiàn)借尸還魂，那就是找上門辦卡的推廣客戶經(jīng)理。

所以說信用卡推廣人員是銀行信用卡風(fēng)險(xiǎn)把關(guān)的第一道風(fēng)險(xiǎn)官，這個(gè)道風(fēng)險(xiǎn)沒把好，銀行就很容易遭到攻擊，造成極大損失。前兩年興業(yè)銀行和民生銀行就因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)，大部分的的推廣人員轉(zhuǎn)崗為催收員催收。

如果是資歷比較深點(diǎn)的推廣人員，對(duì)于掛扣虛假單位是很容易發(fā)現(xiàn)得到的。但是如果一個(gè)跟黑中介勾結(jié)的推廣人員，那么他們就肆無忌憚包庇黑中介進(jìn)件。大家不要覺得只要下卡之后銀行就不會(huì)再追究責(zé)任，銀行只要發(fā)現(xiàn)問題發(fā)現(xiàn)異常就會(huì)立即封卡停止使用。并追究相關(guān)作案人員的法律責(zé)任。

法律責(zé)任追究

使用偽造的信用卡、以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡、作廢的信用卡或者冒用他人信用卡，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額在5000元以上不滿5萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”；數(shù)額在5萬元以上不滿50萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大”；數(shù)額在50萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額特別巨大”。

需要指出的是涉案人員辦括：銀行推廣人員、辦卡客戶、中介公司等同樣負(fù)有法律責(zé)任。對(duì)于銀行推廣人員唯一能保護(hù)好自己的就是做好“三親”政策。不與中介合作，不收中介表，認(rèn)真落實(shí)銀行三親政策。即使發(fā)生了風(fēng)險(xiǎn)也與推廣人員無關(guān)。但是在每個(gè)銀行的卡中心都會(huì)被查處相關(guān)作案人員。每個(gè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)面前都是絕不姑息養(yǎng)奸。銀行通過暗訪戓者大數(shù)據(jù)匹配分析和定期回訪以保證銀行的根本利益。

案情分析

找人代辦信用卡掛扣虛假單位，辦卡客戶涉嫌欺詐違法犯罪。有1.2萬的額度，涉案人員已超過5000元金融，銀行可以報(bào)警立案調(diào)查追究案營(yíng)銷員法律責(zé)任和辦卡客戶的法律責(zé)任還有中介公司法律責(zé)任。辦卡過程中在填寫資料的時(shí)候任意一個(gè)資料造假都涉嫌欺詐，為銀行不允許。逾期沒還款，銀行催收也不還戓者沒錢還？超過3個(gè)月的逾期持卡人征信上進(jìn)入黑名單，后果很嚴(yán)重。

如何應(yīng)對(duì)

如果銀行已經(jīng)發(fā)現(xiàn)是中介辦卡，或者信用卡已經(jīng)逾期超過90天以上，那么這張卡已經(jīng)是被銀行封卡停止使用。這個(gè)情況要全額還款，并且永遠(yuǎn)不能辦理該行信用卡戓者其他行信用卡。如果你的卡目前還能正常使用，那么你要盡快還上信用卡的最低還款額，以保證征信進(jìn)黑名單。直到還清該卡所有欠款后注銷卡片

總結(jié)：任何人辦信用卡都要通過正規(guī)的渠道辦理，杜絕找中介辦卡。通過黑中介辦信用卡是違法犯罪活動(dòng)，負(fù)法律責(zé)任。

我是@信用卡專員頔哥 ，關(guān)注我，銀行員工帶你了解信用卡的專業(yè)知識(shí)與使用技巧。

1.也許有真的，不過找正規(guī)渠道，才能保證你的資金安全

2.來最重要如何防范

騙局方式各種套路

騙局一：騙取辦卡人個(gè)人信息出售

騙子號(hào)稱可以無條件辦理大額信用卡，但是要求卡友提供自己的個(gè)人信息，比如說姓名、身份證復(fù)印件、家庭住址、工作單位等等，等卡辦下來后再收費(fèi)。

很多卡友覺得先辦卡在收費(fèi)的方式很合理，于是毫無心機(jī)地將自己的個(gè)人信息資料提供給騙子，一旦資料到手，騙子就開始玩消失，他們往往會(huì)將騙到手的卡友信息整理后賣給其他機(jī)構(gòu)賺錢。

騙局二：騙取代辦費(fèi)用或者開卡費(fèi)

很多騙子都是以代辦大額信用卡為由來收費(fèi)，等收到卡友打來的前后就消失的無影無蹤，卡友給他們發(fā)信息都是石沉大海。還有一種就是放長(zhǎng)線釣大魚，收取代辦費(fèi)后，給卡友寄一張偽卡。

等卡友收到偽卡后，會(huì)發(fā)現(xiàn)沒法激活，騙子就會(huì)以激活卡片為名，要求卡友必須先支付一定比例的辦卡費(fèi)，才給予激活碼激活信用卡。實(shí)際上激活信用卡根本不用什么激活碼，這些騙子就是為了騙錢。

騙局三：盜用用戶信息辦卡消費(fèi)

騙子都會(huì)以無條件辦理大額信用卡為由，要求卡友提供個(gè)人信息，然后自己拿著卡友提供的信息去辦理信用卡，除了辦卡時(shí)填寫卡友的基本資料外，他們會(huì)將郵寄地址寫成自己的，等辦卡成功后就會(huì)拿到信用卡。

因?yàn)檎莆樟丝ㄓ训馁Y料，他們可以將申請(qǐng)到的信用卡激活消費(fèi)，甚至是通過套現(xiàn)將卡內(nèi)的余額用完，然后讓真正的持卡人背債。

那么，要怎么才能預(yù)防這些騙局呢？

1、 通過正規(guī)渠道辦理信用卡：這是防范此類詐騙最好的方法，目前正規(guī)的辦卡渠道有：銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)、銀行官網(wǎng)、銀行官方微信公眾號(hào)、銀行官方授權(quán)的第三方辦卡機(jī)構(gòu)等，比如希財(cái)網(wǎng)。

2、 大額信用卡很少：信用卡分為普卡、金卡、白金卡，白金卡額度一般在5萬元以上，白金卡一般需要年收入15萬元以上，才可申請(qǐng)。實(shí)際生活中，如果不是公司CEO級(jí)別，幾十萬額度的信用卡非常少見，更何況是百萬額度。

3、 收費(fèi)的辦卡需求都是假的：此類騙術(shù)的最終目的是“詐財(cái)”，而所有銀行對(duì) 信用卡申請(qǐng) 的處理都是免費(fèi)的，因此，一旦涉及到“手續(xù)費(fèi)”“好處費(fèi)”等收費(fèi)要求，就要提高警惕了，基本上都是假的。

知道這么可怕了吧 ，