您好，我是北京安博律師事務(wù)所商事訴訟部律師，關(guān)于您提出的問題，根據(jù)您提供的信息，提出以下建議，僅供參考。1、關(guān)于民間借貸的利息規(guī)定有如下：

（1）約定小于等于年利率24%，支持。

（2）約定大于年利率36%，超過部分約定無效。請求返還已支付的超過年利率36%部分利息的，支持。

（3）約定的年利率在24% ~ 36%之間，自愿原則，給的不用還，不給的不需要再給。

2、是否要支付借期內(nèi)的利息?

（1）借貸雙方?jīng)]有約定利息，不得主張支付借期內(nèi)的利息。

（2）自然人之間的借款合同對支付利息“沒有約定或者約定不明確”的，視為不支付利息。除自然人之間借貸外，借貸雙方對借貸利息約定不明，出借人主張利息的，要結(jié)合民間借貸合同的內(nèi)容，并根據(jù)當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人的交易方式、交易習(xí)慣、市場利率等因素確定利息。

注：自然人之間的借款合同有約定償還期限而借款人不按期償還，或者未約定償還期限但經(jīng)出借人催告后，借款人仍不償還的，可以主張逾期利息。

3、利滾利的規(guī)定

（1）借貸雙方對前期借款本息結(jié)算后將利息計人后期借款本金并重新出具債權(quán)憑證，如果前期利息沒有超過年利率24%，重新出具的債權(quán)憑證載明的金額可認(rèn)定為后期借款本金; 超過部分的利息不能計人后期借款本金。約定的利息超過年利率24%， 當(dāng)事人主張超過部分的利息不能計入后期借款本金的，支持。

（2）借款人在借款期間屆滿后應(yīng)當(dāng)支付的本息之和，不能超過最初借款本金與以最初借款本金為基數(shù)，以年利率24%計算的整個借款期間的利息之和。出借人請求借款人支付超過部分的，不予支持。

注：借款時提前扣除利息的視為出借的本金。比如出借100萬，利息約定年利率2%，借期一年，利息為20333元，借款時提前扣除利息20333元，視為出借的本金數(shù)額為100萬-20333元=979667元。

4、逾期利息的規(guī)定：

（1）有約定，從其約定，但以不超過年利率24%為限。

（2）未約定或者約定不明的，區(qū)分不同情況處理:

①既未約定借期內(nèi)利息，也未約定逾期利息，出借人主張借款人自逾期還款之日起按照年利率6%支付資金占用期間利息的，支持。

②約定了借期內(nèi)的利息但未約定逾期利息，出借人主張借款人自逾期還款之日起按照借期內(nèi)的利率支付資金占用期間利息的，支持。

(3) 逾期利息與其他違約責(zé)任

出借人與借款人既約定了逾期利率，又約定了違約金或者其他費用，出借人可以選擇主張逾期利息、違約金或者其他費用，也可以一并主張，但總計超過年利率24%的部分，不予支持。以上是我對您的提問的建議，僅供參考，祝您一切順利。

自2015年以來，全國法院一審受理民間借貸糾紛案件數(shù)量位居所有案件數(shù)量首位，共計140萬件。因此，解決好民間借貸糾紛案件意義重大。在這一類案件中，爭議最大的就是民間借貸的利息問題，為此，最高法院于2015年9月1日 實施《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，該解釋對民間借貸的利息問題進(jìn)行了詳細(xì)的規(guī)定。

第一、解釋第二十五條規(guī)定，借貸雙方?jīng)]有約定利息,出借人主張支付借期內(nèi)利息的,人民法院不予支持。

就是說，在款項出借時雙方?jīng)]有約定借款利息，出借人在向人民法院主張借款人償還借款本金及借期內(nèi)利息的，利息部分的請求法院不支持。

第二、解釋第二十六條規(guī)定，借貸雙方約定的利率未超過年利率24%,出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的,人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%,超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的,人民法院應(yīng)予支持。

本條有三個意思：

1、法律保護(hù)借貸雙方約定的年利率24%的利息，利率在24%以下的民間借貸，其利息受法律強(qiáng)制力保障；

2、法律不保護(hù)借貸雙方約定的超過年利率36%部分的利息，超過年利率36%部分的約定為無效約定；

3、對于借貸雙方約定的年利率24%至36%之間的部分，出借人擁有債權(quán)保持力但無執(zhí)行力。也就是說，出借人主張這部分利息的，借款人有權(quán)拒絕支付，出借人并不得通過訴訟強(qiáng)制債務(wù)人履行。

對于借款人已經(jīng)按照上述約定自動支付利息的，所支付的年利率24%至36%之間的部分，無權(quán)主張返還；所支付的年利率超過36%的部分，借款人可以不當(dāng)?shù)美麨橛桑鲝埑鼋枞朔颠€。

第三、將超過法定標(biāo)準(zhǔn)的利息寫成借條，法院是否支持？

解釋第二十八條規(guī)定，借貸雙方對前期借款本息結(jié)算后將利息計入后期借款本金并重新出具債權(quán)憑證,如果前期利率沒有超過年利率24%,重新出具的債權(quán)憑證載明的金額可認(rèn)定為后期借款本金;超過部分的利息不能計入后期借款本金。按前款計算,借款人在借款期間屆滿后應(yīng)當(dāng)支付的本息之和,不能超過最初借款本金與以最初借款本金為基數(shù),以年利率24%計算的整個借款期間的利息之和。

按照本條的規(guī)定，將超過24%的法定標(biāo)準(zhǔn)的利息寫成借條，該借條不能成為出借人主張支付借條所記載本金及利息的依據(jù)。它的利息的性質(zhì)不變，不能再產(chǎn)生利息了。

第四、解釋第三十條規(guī)定，出借人與借款人既約定了逾期利率,又約定了違約金或者其他費用,出借人可以選擇主張逾期利息、違約金或者其他費用,也可以一并主張,但總計超過年利率24%的部分,人民法院不予支持。

也就是說，出借人有權(quán)同時主張逾期利息、違約金或者其他費用（比如：資金占用費），但法院只保護(hù)幾項總和不超過年利率24%的部分，超過部分不予保護(hù)。

1.民間借貸的利息要根據(jù)雙方的約定來計算。

2.雙方約定的利息不能超出法律規(guī)定的限度。

3.法律規(guī)定的限度是：

a:超過月息三分，也就是超過年利率36%，屬于絕對不受法律保護(hù)的高利貸，法律一律不保護(hù)。

b:月息二分、年利率24%以上，月息三分、年利率36%以下，屬于相對受法律保護(hù)的高利貸。相對保護(hù)的意思是，已經(jīng)支付的這部分高利息不能再要求退還了，沒有支付的也不用再支付了。

c:月息二分，年利率24%以下都屬于合法的利息，法律都予以保護(hù)。

這表明了國家降低借貸利率的堅定決心。

實體經(jīng)濟(jì)的融資成本太高，全社會的債務(wù)負(fù)擔(dān)過重，房奴身上的負(fù)擔(dān)太重，這些都是現(xiàn)實社會中客觀存在的問題。

我個人覺得，國家已經(jīng)清楚地看到這些問題，正在不斷努力降低借貸利率，給實體經(jīng)濟(jì)減輕負(fù)擔(dān)，給全社會降低債務(wù)負(fù)擔(dān)，也是在給廣大購房者減負(fù)，維持房地產(chǎn)行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

最近這幾年，內(nèi)外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境非常不好。貿(mào)易戰(zhàn)和疫情的發(fā)生，讓很多企業(yè)和個人遇到暫時失去收入來源，而債務(wù)卻仍舊需要按時償還，企業(yè)與個人的還債的壓力巨大。

現(xiàn)實社會中，有些行業(yè)的銀行貸款壞賬率已經(jīng)高達(dá)5%以上，失信的個人數(shù)量也在與日俱增。降低借貸利率，就是刻不容緩的事情，就是在給他們減負(fù)。

在此之前，我們已經(jīng)通過金融改革，廢棄基準(zhǔn)利率，改成LPR報價利率，國家希望通過此舉，有效引導(dǎo)貸款利率逐步下行。這是在降低正規(guī)金融系統(tǒng)的融資成本。

此次，國家又出手降低民間借貸利率的保護(hù)上限。國家的態(tài)度十分明顯，就是要降低民間的融資成本。

總之，我個人認(rèn)為，國家降低借貸利率的決心是十分明顯而且堅定的，未來很長一段時間內(nèi)，LPR不斷走低也是可以預(yù)見的，廣大房貸者應(yīng)該盡快去把房貸改成LPR。

同時那些希望房價崩盤的人，應(yīng)該放棄幻想，理性看待房地產(chǎn)市場，不要幻想撿漏，如果有條件可以盡快入手買房。