公積金貸款目前基準利率3.25%，商業貸款目前基準利率4.9%，首套一般上浮8%左右，二套上浮10-15%。如果組合貸款，公積金部分首套利率不上浮，商貸部分根據各銀行要求上浮一定比例。在申請公積金貸款時，要求購房人已連續繳納6個月（含）以上，個人至多貸款50萬，家庭至多貸款100萬。

現在房屋貸款一般有三種方式：一、商業貸款，也就是只要符合貸款就可以二、公積金貸款，只有繳納了公積金的職工才能辦理三、買房可以公積金和商業一起貸款嗎？當然可以了，這就是我們通常說的組合貸款，組合貸款還是很受歡迎的，因為一旦公積金的貸款額度不夠，就會使用商業貸款，此時就會把兩種貸款混合在一起使用，也就是組合貸款了。因為組合貸款涉及的是公積金中心和商業貸款，所以在簽貸款和貸款審核方面，都會相對于純商貸和純公積金貸款要慢一些，但是對于客戶來說，無非就是多簽一點字，多跑兩個地方，在貸款審批的時候多等待一段時間，其他的都是一樣的。商貸、公積金貸款、組合貸款哪種比較合算？辦理貸款時還是要根據貸款人的具體情況，貸款樓盤，征信情況等具體來看，情況不同利率會有所變化。那么使用組合貸款是不是就比純商業貸款劃算呢？我們來算筆賬。以購買首套房，貸款40萬，貸款20年為例。普遍縣城公積金貸款比較少，夫妻雙方職工足額、按時繳存住房公積金，貸款最高額度40萬元；單職工繳存住房公積金的貸款額度25萬元。公積金貸款是因城施策，具體額度需要問當地公積金管理中心。公積金貸款如果是以家庭為單位，那么公積金可以貸款40萬，利率是3.25，支付利息144507.93商業貸款商業貸款的基準利率為4.9，支付利息228266.29商業貸款的基準利率為4.9，如果按照建設銀行上浮10%，那么利率為5.39。那么每月還款2726.76元，支付利息為254421.79元。如果使用純商業貸款，目前一般是首套房利率打九折，為4.41，20年等額本息還款方式的話，月還款為2511.21元，支付利息總額為202689.51元。組合貸款組合貸商業貸款20萬，公積金貸款20萬，每月還款2443.28，利息186387.11 組合貸的話，公積金部分可享受優惠的公積金利率，商貸部分會基準利率基礎上浮利率 。因為，縣城的房子比較便宜，無用質疑使用公積金貸款是最合適不過的。大好幾百萬上千萬的房子，組合貸款有時會比商貸或組合貸合算。買房黃金標準：1、位置位置位置2、明星勢力開發商3、商業租（住）戶品質4、物業管理好5、首付越少越好，期限越長越好6、買新（次新房比老破小好）不買舊7、套現快8、投資就近原則9、出租率高10、物業長期增值在買房的時候，一定要多方面考慮，結合自身的條件，做出最明智的選擇，不能單單看價格或者圖方便，綜合條件很重要。縣城的房子真不太合適購買，租房就好了，太便宜！提醒：不隨便買商辦、公寓、寫字樓、別墅、農村房。公寓、商鋪和寫字樓共同特點：買入投入高，杠桿低；持有成本高；賣出難，房價難漲，且稅費高。別墅。買入：杠桿低，貸款成數低；持有：成本高，難租；賣出：難賣、購買人群稀少，漲幅很弱；別墅號稱現金流的粉碎機。遠郊、三四線及鄉下買房；持有期：沒辦法長住；賣出：拋盤多供給大，買家少，價格風險大，以東京遠郊為例。房子可以投住分離買房子和租房子可以分開的，投資在大城市，居住在小城市，投資和生活不沖突。無論如何，買房先上車，不怕房價漲到連房租都付不起。其實，租房可以自己包租個房子，鳳變冰后再租出去，房租就可以讓別人支付啦，一點都不費勁。

公積金貸款本地上限30萬，商貸只要信用好，有還款能力就行，即上限是你的信用和還款能力范圍內，具體不同銀行，不同時點有差異。

貸款買二手房可以使用公積金和商貸的組合貸款。組合貸款是指，符合個人住房商業性貸款條件的借款人又同時繳存住房公積金的，在辦理個人住房商業貸款的同時還可以申請個人住房公積金貸款，即借款人以所購本市城鎮自住住房(或其他銀行認可的擔保方式)作為抵押可同時向銀行申請個人住房公積金貸款和個人住房商業性貸款。主要流程：第一步：到貸款銀行提出借款申請；第二步：銀行審核；第三步：到貸款銀行簽訂借款合同；第四步：到產權部門辦理貸款擔保手續；第五步：辦理住房抵押保險手續；第六步：簽訂還款協議和劃款；第七步：銀行劃款。擴展資料組合貸款所需資料：1.貸款申請表2.身份證及身份證復印件3份3.戶口本原件及復印件（集體戶口需要首頁和本人那頁）4.房屋買賣合同正本及整本的正本復印件（2份）5.權屬轉移登記申請書（開發商提供）6.預交房款收據復印件（2份）7.私人印章（已婚者需要夫妻雙方各一枚）8.個人工資收入證明（開發商提供表紙，自己單位確認蓋章）9.組合貸款聯絡單及聯絡單復印件（1份）10.商業貸款合同11.維修基金收據第六聯