真實的貿易背景要有合同已經其他交易憑證的，不是隨便寫出來的，你是想貼現還是想？

商業承兌匯票是付款人和承兌人均為企業出具的商業承兌匯票。辦理商業承兌匯票要求必須具有真實的貿易背景。判斷貿易背景真實性可以從以下幾個方面入手：

一、具有真實有效的貿易合同。合同簽章齊全，合同金額與出票人報表中收入支出相符。貿易種類與營業執照經營范圍一致。

二、具有真實合法的增值稅發票，發票金額與合同金額相符，從稅務局網站可以核驗。

三、合同中約定商業承兌匯票作為付款方式。

四、商業承兌匯票收款人具有履行合同的經營范圍和履約能力，可以通過網站或企查查等軟件查詢核實

。

五、出票人具有履行合同的真實行為，可以通過查看倉庫等核實，也可以通過和上下游客戶打電話或走訪核實。

六、通過虛假交易辦理商業承兌匯票是一種違法套取信用的行為，一旦查實將受到經濟處罰和停止部分銀行業務的辦理資格。給社會和交易對手造成重大損失的追究刑事責任。

企業經營一定要守法合規，才能做大做強持續發展。

那么如何辨別企業是否具有真實貿易背景，僅憑一份簡單的貿易合同嗎?大家習慣性認為100%保證金足額到位、貿易合同原件與復印件審核一致，就基本能夠控制住風險。其實不然，筆者認為要控制票據業務中的貿易背景真實性風險，應做好以下幾個方面工作：

一是簽發前到企業實地調查其資信狀況、經營情況等，對企業的主體資格予以確認，確保其提交的基本資料合法、合規、真實、有效。

二是對貿易合同的審核，主要從合同本身的真偽辨別;要素是否齊全;是否具有法律效力;合同金額與企業規模是否具有合理性等方面。

三是企業在銀行開立的結算賬戶使用是否正常，是否有一定的資金結算業務往來。

四是監控申請承兌金額與當期銷售收入是否匹配;保證承兌匯票用途、金額與客戶經營范圍及經營規模是否一致，與企業提供的會計報表是否相符。

五是注重保證金來源的審核，避免因資金來源不合法、不合規導致的法律風險。

六是簽發后客戶經理應及時收集企業的增值稅發票，并查看購銷雙方、金額及用途與簽發的銀行承兌匯票是否一致;查驗發票的真偽(可以上安徽省國稅局網站查詢)。

為進一步規范銀承業務，保障資金安全，防范票據風險，我們還應嚴把“三關”：

一是調查關，每簽發一筆承兌匯票都要嚴格按照操作規程運作，應把企業的經營、負債、 銷售、貨款結算、盈利水平、擔保抵押資格及變現能力、風險度、兌付等情況調查清楚，準確把握第一手資料。

二是審查關，審查人員應嚴格按照審批權限和程序進行審查，對不合規定的承兌匯票一律拒之門外。

三是檢查關，銀行承兌匯票簽發后，客戶經理要跟蹤監督承兌匯票的使用情況，看企業是否按照購銷合同的數量和金額如期購進，有無套取銀行貼現資金和抵押貸款的情況，產品銷售市場如何，銷售貨款是否按計劃轉存。讓企業的承兌匯票運作納入銀行的監督管理中，發現問題及時采取有效措施，最大限度地減少風險的形成。

天下通商貿－讓電票貼現更簡單，他們網站上有各種票據知識詳細的介紹，肯定有你想要的，尤其是抖音號更值得關注了。

央行要求票據必須要有真實的貿易背景，是國家經濟正常運行的需要。

如果對此不嚴加約束，那么票據業務將會無序放大狀態，從承兌匯票簽發到票據貼現形成一條龍，造成票據空轉。票據業務空轉是指存入保證金、開出銀行承兌匯票、銀票貼現，再將貼現資金作為保證金、再開出銀行承兌匯票、再將銀票貼現……這種缺乏真實貿易背景的循環空轉，不僅使票據承兌、貼現業務脫離實質經濟而呈現出超常增長勢頭，而且也使得貨幣信貸成幾何級數地被虛增放大。這些被“創造”出來的大量資金，可能流入股市，也可能流入房市或其他投機渠道，擠壓實體經濟，造成虛假繁榮，損害國民經濟的健康發展，影響經濟的可持續增長。

虛假貿易就是沒有真實的商品買賣或者服務等貿易背景，買賣雙方虛構貿易合同發票等資料。利用虛假貿易將熱情引入中國，應該指國內賣方與美國企業簽訂虛假購銷合同，制造虛假發票、貨運單據等，通過銀行或者其他渠道將資金匯入國內。從2008年11月至2009年10月，進出口數據連續雙降達12個月。表面看起來挺慘，現在的外貿數據都已經淪落到2008年金融危機的區間。不否認，進口數據縮小，說明國內需求本身確實有點萎縮，但更多的事實在指向：此次外貿進出口下降，是因為去年存在的一些特別因素，推高了同比基數，所以這次的下降并不代表衰退。這里的特別因素暗指的就是虛假貿易。

01原油交易所都是騙子

稍微了解原油交易相關法律法規的人都知道，從事原油、現貨油交易所（平臺）需要商務部批文。

判斷原油交易所真假就很簡單了，到底有沒有商務部批文。

其實早在2015年，針對市場上炒原油的行為，商務部發言人就表示，商務部從未批準任何一家交易市場從事原油、成品油交易，打著現貨交易名義進行電子期貨交易是違法違規行為。

記住嘍，商務部沒有批準一家原油交易所，市面上的原油交易所都是違法違規的。

所以，下次再接到原油投資的推銷電話，直接認定是騙子，不管對方說得多么動聽，都請果斷掛掉電話。

有些了解原油交易的人可能要問了：你說原油交易所都是騙子，為什么還有些地方性商品交易所，也從事原油交易，而且這些平臺都是地方政府批準成立的，難道也是騙子嗎？

02地方商品交易所不要碰

除了純粹的虛假交易所，最難辨別的就是地方交易所，特別是現在各個地方都成立了所謂的商品現貨交易所，也在從事原油交易。

再接著上面聊，地方交易所從事原油交易，其實是長期監管缺失造成的。

說白了，早些年國家為了鼓勵地方金融創新，促進地方貿易繁榮，放手成立了這些交易所。

但是，這些交易所成立之后，卻沒有相應的監管機制，地方級部門沒有監管意愿，國家級部門沒有劃分監管權力，造成了這些交易所“無法無天”。

而且，地方交易所特別能掙錢，對于地方經濟發展來說，無疑是一件好事。因此，這些地方交易所被稱為“躺著就能暴力賺錢又有后臺撐腰”。

這么些年下來，這些地方交易所瘋狂生長，實際上成為了交易所最大的毒瘤。

大部分地方交易所都涉嫌組織開展非法期貨活動，多以白銀、原油等大宗商品為交易標的。

這些交易場所不通過自身交易形成價格，而是在境外行情數據基礎上加減一定點差提供買賣報價，會員單位與個人為主的投資者進行對賭交易，投資者的虧損即為會員單位盈利，大多數投資者虧損嚴重。

所以，大家一定要對于這些地方商品交易所避而遠之，即使有政府撐腰也不要參與其中。

03金交所產品不要買

除了商品交易所，還有一種交易所叫做金融資產交易所，還有一些較區域性股權交易中心，這些金融類的交易所也是陷阱重重。

說個大家都比較熟悉的例子：去年阿里旗下理財平臺招財寶出現違約，其違約產品對應的資產就來自廣東金融高新區股權交易中心。這些資產其實是僑興集團掛牌在股交中心轉讓的私募債。

簡單翻譯一下：股交中心將高風險的企業私募債通過招財寶，公開賣給了普通投資者。

私募產品是只能賣給特定的合規投資者，而通過互聯網平臺公開售賣則是打破了這些監管要求，實質上已經違規了。

對于普通投資者而言，就相當于投資了遠超出自己風險承受能力的金融產品，而且收益較低根本就不匹配對應的風險，所以出事了也并不奇怪。

奉勸大家一句：不管你是投P2P，還是通過其他理財渠道，對于投資標的涉及地方金交所或是股交中心的產品，一定要遠離。

04正規交易所只有8家

如果說前面三招是教大家避坑，那么這第四招其實是教大家怎么選擇。

目前，經過國務院批準的合法合規的交易所，國內到現在為止也只有8家。

這8家交易所包括：

證券交易所3家：上海證券交易所、深證證券交易所、全國中小企業股權轉讓系統（新三板）。

期貨交易所4家：中國金融期貨交易所、上海期貨交易所、大連商品交易所、鄭州商品交易所。

黃金交易所1家：上海黃金交易所。

這8家交易所，大家不妨多看幾遍記下來，下次再有人忽悠你交易所有多么正規，最簡單的方法就是看看在不在這8家里面，如果不在最好碰都不要碰。

最后，再告訴大家一個好消息：從今年1月開始，清理交易所的監管風暴已經來了。

目前也取得了一些成果，比如山東、廣東等多地文交所開始退出市場，深圳郵幣卡交易中心整體清算及產品退市。

相信隨著監管風暴推進，大部分地方性交易所都會面臨關閉退市，交易所市場也會越來越正規，對于投資者而言也是一件幸事。