女性社保最長可以交40年嗎？女性社保最長可以交多少年，這是沒有辦法去規定，也是沒有去實現規劃和認定的，一般從參加工作開始到退休，如果中途不會出現斷繳的情況下，要交40年還是比較難的。

女性的退休年齡如果屬于在崗職工，一般是50歲辦理退休，女性干部或是管理技術崗位55歲退休，女性高級職稱的技術人員或是機關事業單位中副縣級以上的人員可以60歲辦理退休，女性靈活就業人員55歲退休，具有特殊工種工作年限的女性職工45周歲辦理退休。如果按照這個退休年齡段來劃分，從參加工作時間開始繳費，不同工作性質的女性，即使不斷交，由于政策性的因素，要繳滿40年幾乎是不可能的。

假如一個高中畢業生，正常畢業后年齡一般在18歲左右，由于高中生學歷比較低，進工廠后做一般的工人或是基層管理人員，從18歲開始繳納社保，按照正常的退休年齡50歲辦理退休，那么她的有效繳費年限最多只有32年，而這32年還有沒有頻繁的跳槽等情況發生，除非在跳槽期間能夠自己及時繳納因為跳槽期間發生的空檔。

如果屬于大學生，正常畢業后22歲左右，大學畢業出來以后，如果考上了機關事業單位的工作人員，或是到企業從事一般管理人員，退休年齡在55歲左右，有效繳費年限只有33年；如果擔任了縣處級干部或是評上了副高以上職稱，可以在60周歲辦理退休，有效繳費年限也只有38年，當然如果能擔任省部級干部，那繳費滿40年肯定是完全有希望的；如果作為靈活就業人員，一般可以16歲開始繳費，到55歲辦理退休，繳費年限也只有39年，這是在16歲不屬于在校大學生的情況下才能參保養老保險。

綜上所述，由于女性的退休年齡普遍比男性低5年到10年，所以對女性的繳費年限有一定的局限性，在正常情況下，一般女性繳費年限能夠達到32年，33年就已經算是最高的了，能夠達到38年左右要不就是具有高級職稱的人員，或是擔任副縣處級以上的人員，而這部分人比一般職工的退休年齡也要將近延后5到10年，所以女性社保要交到40年是非常難的。

這個問題應該是廣大自由職業者和個體戶40歲左右女性，比較關心的問題。她們一是關心40歲女性買社保是不是還來得及？二是關心如果可以買，怎么買更劃算些？特別是后面這個問題是普遍性問題，涉及所有靈活就業人員中的女性群體，確實很實際，非常值得探討。

下面我們就圍繞靈活就業人員女性這部分群體普遍關心的社保相關問題，來解開疑惑和困擾。

40歲女性買社保還來得及嗎？

根據國家對靈活就業人員繳納社保及其女性退休的相關規定，女性靈活就業人員，繳滿15年及以上的，到達55周歲可以辦理退休，享受城鎮職工養老金待遇。注意：累計繳滿15年養老保險是享受養老金待遇的必備條件，也就是常說的硬杠杠。

題主40周歲開始連續繳納養老保險，到55歲退休正好可以滿15年，符合國家退休規定，一點不受影響。所以如果題主想買社保，完全來得及，但必須連續繳納。

不過，需要提醒的是，靈活就業人員社保包含養老保險和醫療保險兩部分，醫療保險女性需要累計繳滿20年，退休后才能享受醫療保險待遇。本題主如果選擇繳納社保，到退休時，醫療保險也只夠15年，但不用擔心，在辦理退休時，社保部門會讓你再一次性補繳5年的醫療保險。也不會影響退休后醫療保險待遇的享受。

如果可以買，怎么買更劃算些？

這里談的劃算不劃算，只是為靈活就業人員中收入尚可、不需要為生活而顧忌過多的人員，多一種更好選擇的判斷和余地。

我們知道，靈活就業人員繳納養老保險，當地政府一般都可以讓你在繳費工資的60%、80%、100%、200%、300%等5個檔次中選擇（有些地方不一樣，具體以當地為準），60%和300%分別是繳費的下限和上限。

那么，這5個檔次，選擇哪個要相對劃算些呢？

我們經過測算如果能知道下面這幾個關鍵數據就可以做出相對正確推斷：

從40歲開始連續繳納15年養老保險需要支出的費用是多少？如果不買社保把這些費用存放在銀行能產生多少利息？55歲退休后養老金收入大概有多少？每個檔次繳費本息什么時候能全部回本？錢到底是存銀行劃算，還是繳費領取養老金劃算？

為了解決上述問題，我們選擇70歲、77歲、85歲三個年齡段，按照2019年全國平均繳費工資5530元和每年5%的養老金調整預期來測算，看看什么情況。詳見下表：

通過測算，40歲開始繳費，如果選擇繳費工資的60%繳費15年，每月繳費660元，共繳費近12萬元（當然實際繳費要比這個多，因為每年繳費工資都會上調，這個數字只是測算用數），64歲時候完全回本，之后領取的養老金全部是政府補貼，也就是凈收入。70歲的時候，退休15年平均每月多拿700多元的政府補貼；77歲的時候，退休22年平均每年多拿1000多元；85歲的時候，退休30年平均每年多拿近2000元。

（按照80%-300%繳納的同類情況請看上表數據，這里限篇幅就不展開敘述了）

從上表可以發現這么3個突出現象：

1、70歲之前按高比例多繳養老保險，養老金領取至70歲收入總額不及繳費本息，是虧損狀態（看表中紅色數據），而且繳納的比例越高虧損額越大。這個是因為，繳費比例越高，回本的年限越長，按200%繳納要72歲才能回本，300%繳納要74歲才能回本。從這個情況看，70歲之前，選擇100%繳費及以下要劃算些。

2、按照中國人均壽命77歲測算的數據中，高限繳費凈收入才11萬元不到，如果按照這個結果來說，國人平均壽命之前，高限繳費明顯不太劃算。

3、我們知道，靈活就業人員高限和下限繳費比是5倍。但我們從上表看到，高下限退休時退休養老金標準比只有3.24倍（3064/945），之后，70歲之比是2.04倍，77歲是1.86倍，85歲是1.73倍。也就是說，隨著退休年齡的增長，高限繳費和下限繳費的養老金越來越近。

4、從70歲開始，按100%繳納退休后每月凈收入與按60%繳納相比，少300元左右，到達77歲時候差距只有150元左右，而到85歲更是縮小到80元，說明選擇從100%繳納及以下都比較劃算些。

下面我們再看看3個不同繳費比例下的繳費本息與養老金收入對比圖，更能看出繳費與養老金之間的一些關系。

從上面3張對比圖也可以發現3個典型現象：

1、繳費比例越高，向上的喇叭口越小，說明高限繳費養老金收入與繳費本息額非常接近，說成白話，就是高限繳費領取的養老金同錢存入銀行差距不大。證明高繳費不太劃算。

2、100%比例繳費向上的喇叭口與60%比例喇叭口大小基本相同，說明100%比例繳費是非常值得選擇的。

3、上面3張圖直接說明養老金收入率比銀行存款利率要高。否則，喇叭口養老金收入不會在上面，而且越來越上。

綜合表圖發現的現象，歸納后應該可以為40歲女性靈活就業人員給出以下建議：

1、家庭收入寬裕，選擇100%繳費比例肯定劃算些；

2、家庭收入一般，在不影響生活的前提下，選擇60%也算可以；

3、順便在這里告知大家，養老金收益率肯定高于3年期銀行固定存款利息。

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1、女性最大參保年齡不能超過35周歲，社保至少要在退休年齡前交費滿15年。

2、中國的企業職工法定退休年齡為：男職工60歲；從事管理和科研工作的女干部55歲，女職工50歲。基本養老金由基礎養老金和個人賬戶養老金組成，職工達到法定退休年齡且個人繳費滿15年。

3、社會保險是一種為喪失勞動能力、暫時失去勞動崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補償的一種社會和經濟制度。社會保險的主要項目包括養老保險、醫療保險、失業保險、工傷保險、生育保險。

要看是哪一種了

1、職工養老保險：女干部55周歲、女工人50周歲

2、個體工商戶和靈活就業人員養老保險：女性統一為55周歲

3、城鄉居民養老保險：無論男女均為60周歲

需要注意的是，除了城鄉居民養老保險中當地實施時已滿45周歲、不滿60周歲者不受參保繳費15年的限制外，其他兩種均需要參保繳費滿15年方可在達到法定退休年齡時申請退休

《社會保險法》第十六條 參加基本養老保險的個人，達到法定退休年齡時累計繳費滿十五年的，按月領取基本養老金。