履約保函的作用是擔(dān)保保函的申請人保證履行合同規(guī)定的義務(wù)，如果保函的申請人未履行合同規(guī)定的義務(wù)，則保函的受益人可以向保函的開出銀行提供保函申請人未履約的聲明，從而獲得履約保函項下的款項，作為保函申請人未履約而對保函受益人的賠償。

履約保證保險保什么？保險責(zé)任最全解讀

履約保證保險，是由保險公司應(yīng)投保人（承包方/施工方）的要求，向被保險人（發(fā)包方/業(yè)主）提供的，保證被保險人履行工程建設(shè)合同責(zé)任和義務(wù)的保險。

作為對于承包商工程合同履約的擔(dān)保，其作用包括履約擔(dān)保與違約賠償：一方面是向業(yè)主擔(dān)保承包商的履約能力和信用；另一方面是在履約危機出現(xiàn)時作為業(yè)主的補償資源。

履約擔(dān)保

作為對承包方履約行為的信用保證，履約保證保險的開具對于保險公司而言是新增的或有負(fù)債。因此開具前保險公司會從工程資質(zhì)、履約經(jīng)歷、項目管理及技術(shù)力量和工程設(shè)備等投入方面對承包方進行履約能力調(diào)查，并從盈利預(yù)期、預(yù)期的改變情況等方面進行履約意愿評價。

違約賠償

如果承包方無法完成其與發(fā)包方簽訂的合同中規(guī)定應(yīng)由承包方履行的義務(wù)，而導(dǎo)致業(yè)主權(quán)利遭受經(jīng)濟損失，則由保險公司在責(zé)任范圍和保險金額內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任（代為履約或作出其他形式的補償）。保險公司在承擔(dān)保證責(zé)任后，可依法向承包商追償。

具體而言，履約保證保險的保證責(zé)任由保險情形、保險理賠、保險金額這三個部分組成。下文以工保網(wǎng)開具的合同履約保證保險為例，解讀履約保證保險的保證內(nèi)容。

保險情形

項目承包人在履約過程中發(fā)生的違約情形是履約保證保險的保險對象。履約即對建設(shè)工程施工合同的履行。

根據(jù)2017年10月起執(zhí)行的國家2017版《建設(shè)工程施工合同（示范文本）》16.2.1，承包人違約的情形共有八種，除第六款為缺陷責(zé)任期違約情況外，其余七種皆屬于工程建設(shè)期違約情況。具體包括：

投保人違反《建設(shè)工程施工合同》約定：1）進行轉(zhuǎn)包或違法分包；2）采購和使用不合格的材料和工程設(shè)備；3）未經(jīng)被保險人批準(zhǔn)私自將已按照合同約定進入施工現(xiàn)場的材料或設(shè)備撤離施工現(xiàn)場。

投保人因自身原因：4）導(dǎo)致工程質(zhì)量不符合《建設(shè)工程施工合同》要求；5）未能按《建設(shè)工程施工合同》施工進度計劃及時完成《建設(shè)工程施工合同》約定工作，造成工期延誤。

以及：6）承包人明確表示或者以其行為表明不履行合同主要義務(wù)的；7）承包人未能按照合同約定履行其他義務(wù)的。

（圖自：全景網(wǎng)）

履約保證保險條款在《建設(shè)工程施工合同（示范文本）》基礎(chǔ)上進行了豐富，增加了：1）違反合同中關(guān)于人員管理義務(wù)的規(guī)定的；2）違反合同中關(guān)于安全管理規(guī)章制度的規(guī)定的，也屬于履約保證保險的保險情形。

此外，履約保證保險條款還在《建設(shè)工程施工合同（示范文本）》情形6、7的基礎(chǔ)上進行了補充說明：3）投保人無正當(dāng)理由明確表示或者無正當(dāng)理由以其行為表明不履行《建設(shè)工程施工合同》主要義務(wù)的；4）未能按照《建設(shè)工程施工合同》約定履行其他有關(guān)履約實質(zhì)性主要義務(wù)的，方屬于履約保證保險的保險情形。

其中需要強調(diào)兩點：

一是質(zhì)量違約和工期違約情況的前提為承包人原因。這意味著，因發(fā)包人原因造成的質(zhì)量違約和工期違約不屬于履約保證保險的保證范圍。舉個例子，若工期延誤的原因在于發(fā)包人一方，如未能提供施工條件、人員嚴(yán)重不足、不斷變更設(shè)計等，則保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。

二是所有違約情形的前提為無正當(dāng)理由。這意味著，因不可抗力因素造成的承包方違約，不屬于履約保證保險的保證范圍。具體包括政治、社會、自然等各方面的客觀原因↓↓↓

保險理賠

首先，履約保證保險為從屬保函，其理賠前提是主合同（即施工合同）有效。因此主合同無效或存在未經(jīng)保險人確認(rèn)的變更情況時，保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。另外，履約保證保險的理賠以不存在保函欺詐為前提。具體而言，履約保證保險的免責(zé)情形包括↓↓↓

其次，履約保證保險為有條件保函，只有在投保人（承包方）出現(xiàn)保險情形，且被保險人（發(fā)包方）能夠提供承辦方違約證明時，保險公司才會啟動核賠流程。另外，《建設(shè)工程施工合同》要求發(fā)包人在索賠前提前通知承包人的，發(fā)包人應(yīng)提前7日通知承包人并指出承包人的違約行為，承包人也應(yīng)在收到通知的7日內(nèi)向發(fā)包方提供解釋和相關(guān)證明文件。

在滿足理賠前提和條件的情況下，被保險人（發(fā)包方）可遵循以下流程進行索賠↓↓↓

保險金額

作為履約保證金的第三方形式，其保險金額（索賠上限）與工程合同規(guī)定的履約保證金一致，即不超過工程合同金額的10%，一般為工程造價的5%-10%。保險公司將在保險金額內(nèi)就投保人因保險情形給被保險人造成的經(jīng)濟損失進行賠償。

保險情形之外的免責(zé)情形，以及經(jīng)濟損失之外的其他損失，皆不屬于保險公司的賠償范圍。包括↓↓↓

值得注意的是，履約保證保險與現(xiàn)金保證金的保證金額相同，但與現(xiàn)金保證金相比，履約保證保險僅需收取保證金約1%的保費，大大降低了建筑企業(yè)的建設(shè)成本（具體費率由保險公司根據(jù)投保人企業(yè)經(jīng)營情況、保險金額、風(fēng)險控制情況等因素確定）。這便是人保董事長表示“履約保證保險緩解建筑企業(yè)流動資金壓力”的原因所在。

▎本文系工保網(wǎng)原創(chuàng)作品，作者龔保兒。部分內(nèi)容綜合自互聯(lián)網(wǎng)，如涉及版權(quán)問題請及時聯(lián)系處理。若需轉(zhuǎn)載或引用請后臺回復(fù)“轉(zhuǎn)載”！

合同履約保函是工程中保函的一種，在工程中保函主要有以下幾種：

1、投標(biāo)保函；

2、預(yù)付款保函；

3、履約保函。

履約保函是由履約方開具的，一般由銀行開具，是為了保證履約方一旦不按合同履約，甲方能夠獲得的一種保證。

履約保函是指：應(yīng)勞務(wù)方和承包方（申請人）的請求，銀行金融機構(gòu)向工程的業(yè)主方（受益人）做出的一種履約保證承諾。如果勞務(wù)方和承包方日后未能按時、按質(zhì)、按量完成其所承建的工程，則銀行將向業(yè)主方支付一筆約占合約金額5%~10%的款項。履約保函有一定的格式限制，也有一定的條件。

適用范圍非常廣泛，可用于任何項目中對當(dāng)事人履行合同義務(wù)提供擔(dān)保的情況，常見用于工程承包、物資采購等項目。

在工程承包、物資采購等項目中，業(yè)主或買方為避免承包方或供貨方不履行合同義務(wù)而給自身造成損失，通常都要求承包方或供貨方繳納履約保證金，以制約對方行為。履約保函是現(xiàn)金保證金的一種良好的替代形式。