P2P，好事嘛。盡管不少愿者上鈎投資人的錢被忽悠掉，但錢在物質不滅定律的作用下財富始終活躍于這塊土地上嘛。

p2p網絡借貸的實際利率不能超過銀行的4倍，在P2P網貸的模式中，各方只要守住基準貸款利率4倍的邊界，則其在《合同法》及相關司法解釋框架下，合法性問題得到初步解決。民間普遍把高于4 倍基準貸款利率的借貸關系成為“高利貸”。當這種高利率被稱作“高利貸”時，也連帶了道義上的譴責。在國內P2P網貸實踐中，出現了實際利率不超過4倍，但加上P2P平臺的服務費用超過4倍基準貸款利率的情形，目前沒有能判斷其違法的法律依據。

年利率不超過24%（月息2分），則完全合法，全部受法律保護

現行法律規定將民間借貸利率的法律保護分為3個層次：

1、年利率不超過24%（月息2分），則完全合法，全部受法律保護；

2、在年利率超過24%（月息2分），但不超過36%（月息3分）的情況

（1）若債務人已經支付了24%-36%這部分的利息給債權人，卻在訴訟中要求債權人返還，法院不予支持債務人的請求，相當于法院認可已實際支付的該部分的利息；

（2）若債務人尚未支付24%-36%這部分的利息給債權人，債權人在訴訟中要求債務人支付的，法院不予支持債權人的請求，相當于不認可尚未支付的該部分的利息；

3、超過36%（月息3分）的利息部分屬于非法，法院一概認定無效。

國家規定不能超過24%年化，超過的不受法律保護。。。

不過一般現在主流平臺的利率在6-10%，例如錢冠理財的在8-9%

首先，解釋一下為啥網貸平臺把利率定為24%，那是因為2015年8月6日最高人民法院公布的《關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》中明確提出，24%以內的民間借貸利率受法律保護。

第二，網貸利率24%可以達到嗎？其實這個利率不算高，最典型的，和你的信用卡分期利率比，日利率萬分之五，年化利率也有近20%。如果出現罰息，實際利率會更高。

第三，做什么才能賺到超過24%的利息呢？通常一些臨時性的貨幣周轉給付高利率的可能性較大，因為時間短，相對于本金總體利息并不算高。或者某些人有極好的投資機會，但信譽不夠，從銀行很難貸款。

最后，當前我國經濟正在邁入中低速增長階段，今年又疊加全球疫情，投資風險較大，網貸行業的監管也基本以清退和轉型為主，投資要謹慎！

很明顯，71%的貸款利率是完全非法的。根據最高法院規定的合法貸款利率只有24%以內，是必須要支付利息的，超過以上的是不支持的。

按照“兩區三線”來看，24%以下的為最高法院認定的合法貸款利率，必須要正常支付利息和本金的；而24%-36%之間的貸款利率屬于不支持的，本金可以聲索收回，已經支付的利息也可以主張要回；至于36%以上的就是完全非法的利息，屬于高利貸行為。

在小額貸款或者是民間借貸時，一定要提前合理規劃，不要盲目地陷入高利貸誤區而無法自拔。近些年以來，各種非法貸或者校園貸幾乎是坑慘了很多年輕人。關于各種催收的暴利P2p提起來都是一部血淚史！

總之，71%的貸款利率已經相當于合法利率水平的三倍了，肯定是不合法的高利貸。

這兩個雖然都屬于貸款，但還是有很大的區別的。

P2P,就是我們所說的網貸，屬于互聯網金融范疇。銀行貸款這個就比較傳統了。

1、資金來源不同

P2P資金來源主要是互聯網理財，好多人認購的網上理財項目，相當一部分就是網貸的初始資金。因為資金來源不穩定，又想與傳統銀行貸款競爭，大部分都推出了高息理財項目。P2P也是靠存貸的利率差賺錢的，普遍利率要高于銀行貸款。

銀行貸款的資金主要來源于存款，包括個人，企業等等存款，因為有國家或地方政府信譽擔保，可信度高，資金一般比較穩定。

2、風險不同

P2P主打小額，快捷，審核簡單，近幾年吸引了不少客戶。因缺乏必要的風控和審核，壞賬率很高，資金鏈斷裂造成存款人損失很大，因平臺暴雷貸款人也會面臨無法還款、信用受損等一系列問題。

銀行貸款流程規范，審核嚴格，一般需要提供實物或者各種權利憑證質押擔保，壞賬死賬率低，風險很低。

這兩個貸款方式，如果需要還是建議從銀行貸款，最近幾年P2P無論從規范上還是風險管理上都不能與銀行相比，且存在未知的風險很多。