根據法律規定，當事人在提起民間借貸訴訟的時候應當提交能夠證明借貸關系存在的相關證據，欠條，借條，屬于這種證據，這里轉賬憑證也屬于一種可以證明借貸關系存在的證據。

如果對方當事人辯稱這個轉賬憑證是其它法律關系形成的，那他就要承擔相應的舉證責任。

當然，對于這樣一個民間借貸案件，法院還會審查出借人的款項出借能力，借款事由是否符合常理，以及是否涉嫌虛假訴訟，還會審查借貸是否合法，以及轉賬憑證上載明的資金是否如實抵達借款人的賬戶這些問題。

總的來說，只要是真實的民間借貸關系，是不怕法院審查的。

法院查清事實之后，就會按照合同法和最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定來對本案進行裁決。

蔣老師觀點：在2019年10月21日正式實施了《關于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》之后，部分民間借貸行為會被認定位非法經營，但題主說到的2年內5次放貸，年利率24%并不構成非法經營罪。

在討論民間借貸在收取利息的情況下是不是就會被認定為非法經營之前，我們需要提前了解一下民間貸款以及非法經營，然后在根據相關的規定去判斷兩年內給5人放貸，收取24%年息會不會構成非法經營罪。

關于民間借貸

第一，民間借貸的定義

民間借貸簡單來說就是人與人之間、人與組織之間、組織與組織之間存在的借貸關系，民間借貸區別于金融借貸，這里的組織不能是銀行、保險公司、財務公司等經過相關機構批準的，獲得放貸資格的金融機構。

第二，民間借貸關系的生效

民間借貸不一定要簽訂借貸款合同，有的時候是借貸款雙反通過口頭約定確定的民間借貸關系，而金融借貸則是必須簽訂借貸款合同的。金融借貸是以合同約定日期為借貸款關系生效日期，而民間借貸往往沒有合同，民間借貸關系的生效就要以出款方提供借貸款的時間為準了。也就是說民間借貸就算已經簽訂了借貸款協議，最后被出款方并沒有提供借貸款，那么這個協議也是無效的。

第三，民間借貸的利率

要知道在金融借貸關系中，借款人肯定是需要向金融機構支付利息的，但是這個利率是比較穩定的，因為金融機構畢竟受到相關部門的監管。而民間借貸的利率就不好說了，只要沒有進行約定，或者約定不明確的，可以視為沒有利息，約定有利息的，借貸款利率也不得違反相關規定。

如果年利率超過了36%，那么就會被認定為高利貸，要知道高利貸是不受法律保護的，也就是說年利率超出36%的部分，法律是不會支持的。另外年利率在24%以下是受到法律保護的，如果借款人不按時還款，出款人可以通過法律程序追回借貸款。如果約定的利率在24%到36%之間，借款人已經還款，超出24%那也要不回來，借款人只按24%還款，被借款人也不能索要超出24%的部分利息。

由此可以得知，民間借貸行為是可以收取利息的，但是利息要在合法的范圍內，那么關于民間貸款和非法經營之間的關系，我們再來了解一下非法經營。

關于非法經營

第一，非法經營的定義

非法經營從字面上面理解就好，就是超出法律規定進行的經營，都可以算是非法經營，而要是情節嚴重則會被判定為非法經營罪。其實非法經營的情況有很多，比如說擺地攤，擺地攤不違法，但是違規，擺地攤屬于非法經營，但是不會被認定為非法經營罪。

第二，非法經營罪

關于非法經營罪的判定還是比較復雜的，就拿擺地攤來說，正常肯定是不會被認定為非法經營罪的，但是如果嚴重擾亂了市場秩序，比如把地攤擺到別人商場門口，那就會被認定為非法經營罪了。還有如果你出售的商品或者是提供的服務需要得到相關部門的批準，而你沒有，那么你也會被認定為非法經營罪，關鍵在于是非違反國家規定，如果僅違反地方性法律法規也不能被定罪。

第三，非法經營罪的判刑

并不是所有的非法經營都會被判刑，很多時候都是進行罰款就行了，需要根據非法經營的金額或者影響決定是否判刑，比如非法進行資金結算業務，涉及的金額在200萬以上或者違法所得資金在5萬以上才會被判刑，另外像信用卡逾期、非法經營保險、非法經營證券之類的也都是需要達到一定金額才會被判刑的。

相關條例規定

關于民間借貸是否涉及非法經營罪，今年實施的《關于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》可以給我們參考。

“一、違反國家規定，未經監管部門批準，或者超越經營范圍，以營利為目的，經常性地向社會不特定對象發放貸款，擾亂金融市場秩序，情節嚴重的，依照刑法第二百二十五條第（四）項的規定，以非法經營罪定罪處罰。”

第一，兩年給5人放貸

這句話在《意見》中對應的標準是“經常性地社會不特定對象發放貸款”，具體解釋則是“2年內向不特定多人（包括單位和個人）以借款或其他名義出借資金10次以上”很明顯，題主說到了兩年給5人放貸沒有達到非法經營罪的定罪條件，所以是不會認定為非法經營罪的。

第二，收取24%的年息

之前就說到利率在24%以下是受到法律保護的，這是在國家規定范圍之內的利率，所以收取24%的年息是肯定沒有問題的。

要知道一般只有銀行、保險公司等金融機構會經過監管部門審批，這些金融機構只能在資質條件內發放貸款。雖然自然人之間的民間貸款是合法的，但是還是需要符合一定的條件，要是違反了相關條件還是會被判定為非法經營罪的。

綜上所述：民間貸款收取利息是很正常的，在一定條件內是不會被認定為非法經營的，另外兩年給5人放貸，收取24的年息是不會構成非法經營罪的。

《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十六條規定，借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應予支持。

民間借貸利率超過36%的，超過部分的利息約定屬于當然無效。當然，能否要會超過36%部分的利息，這個還是要看具體情況去認定。

一般來說，在還款期限到期以后的還款，若是還款金額超過36%部分的，可以主張該部分屬于償還本金。所以可以根據借款金額，借款利息（按年利率36%計算），還款時間，還款數額去計算每次還款的利息及本金，確定是否已經償還全部借款本金。若償還的款項已經超過借款本息，那可以主張超額返還的那部分款項。

另外，現在最高院及最高檢發布新的司法解釋，確定非法放貸行為將涉嫌非法經營罪。所以若是高利貸公司存在放貸行為，可以跟其他借款人共同向公安機關報案，控告對方涉嫌非法經營犯罪。

謝謝邀請！

盡管我國央行的數字貨幣從開始研發（2014年）到現在，已經6年了，但還是有些人不了解。上次有網友問，數字貨幣可不可以投資？這次又問，有沒有利息？甚至還問利息怎么算合理？真的有點莫名其妙，搞的像比特火幣似的，是不是官方宣傳太少了？

民間數字貨幣有很多，但根據提問，這里我們只談我國央行將要發行的法定數字貨幣。數字貨幣有利息嗎？可以肯定的說，如果不存入銀行，就沒有一分錢利息，官方的介紹也是這樣的，為什么？

有個形象的比喻，請問你錢包里的現金有利息嗎？誰給你利息？因為是你自己保管和使用，當然沒有利息。要想有利息或收益，就必須存進銀行，或將現金進行資本投資，數字貨幣的原理如出一轍，沒有任何區別。數字貨幣就是人民幣（紙幣和硬幣）的電子化，即由實物貨幣變成電子貨幣，但性質上仍然屬于現金，本身不會產生任何收益利息，僅用于轉賬和支付。

下面簡單介紹一下，公眾如何獲得數字貨幣、保管數字貨幣以及使用數字貨幣，也許對理解更直觀。

央行發行數字貨幣堅持雙層運營原則，即央行不會直接向公眾發行數字貨幣，而是在銀行或其他專門運行機構繳納100%準備金后，先將數字貨幣兌換給銀行或其他運行機構，再由這些機構兌換給公眾。比如現在的活期存款，就可以從銀行1:1兌換成數字貨幣，還包括他人轉入的數字貨幣。

如何保管？首先在手機上安裝央行“數字錢包”APP，以后無論兌換的或通過任何形式收到的數字貨幣，就存放在這里，但這不是銀行賬戶。形象的說，數字錢包就是我們的皮夾或保險箱，它徹底擺脫了傳統銀行賬戶體系的限制，與銀行賬戶沒有任何關系。

如何使用？既然數字貨幣等同于現金，所以除了轉賬和支付外，它仍然可以用于投資理財。當我們擁有了數字貨幣后，就可以把數字貨幣存入銀行，作為存款取得利息，或者作為其他投資理財而獲得收益。至于利息怎么算？當然與現在投資理財沒有任何區別，該怎么算就怎么算，絕對不會因為它是數字貨幣就改變投資理財規則。展望更遠的未來，實物貨幣（紙幣和硬幣）最終必將被數字貨幣全部取代，徹底消失于歷史舞臺，這是數字經濟時代的必然趨勢。