非法集資的定義：

根據(jù)《關(guān)于取締非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動中有關(guān)問題的通知》規(guī)定，非法集資是指單位或者個人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。

二、怎樣進行處罰？

1. 對進行非法集資活動的，除了依照《商業(yè)銀行法》、《保險法》、《證券法》、《證券投資基金法》、《銀行業(yè)監(jiān)管管理法》和《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》等法律、行政法規(guī)的規(guī)定給予沒收違法所得、罰款、取締非法從事金融業(yè)務(wù)的機構(gòu)等行政處罰外，對構(gòu)成犯罪的，還要依法追究其刑事責(zé)任。

非法集資套路其實很多，但核心上，與理財騙局差不多，離不開低風(fēng)險高收益這個違背常理的出發(fā)點，從類型上來看，非法集資主要有這個幾種：

第一，“網(wǎng)絡(luò)投資型”。

設(shè)立所謂“P2P”網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，采取虛構(gòu)借款人及資金用途、發(fā)布虛假招標(biāo)信息等手段吸收公眾資金，突然關(guān)閉網(wǎng)站或攜款潛逃。

這是目前最頻繁出現(xiàn)的非法集資模式。

第二，“假冒銀行型”。

借國家支持民間資本發(fā)起設(shè)立金融機構(gòu)的政策，謊稱已經(jīng)獲得或者正在申辦民營銀行執(zhí)照，虛構(gòu)民營銀行的名義發(fā)售原始股或吸收存款。

第三，“黃金傳說型”。

這種非法集資，也是流行很久的詐騙模式。

包括蔣介石、黃巢、陳勝吳廣等歷史人物，都是很好的道具。說是某一位歷史人物，在某地有大量的黃金，但需要一些啟動資金，然后在民間非法集資，最終犯罪分子卷款而逃。

第四，“餐飲投資型”。

以實體餐飲店為載體，向社會公開宣傳、售賣門店會員卡、儲值卡等，并承諾一定期限內(nèi)給付分紅回報，后由于資金鏈斷裂等各種原因，無法返還本息。

第五，“美容健康型”。

這個類型，其實與餐飲投資類似，就是以Tony這個虛擬網(wǎng)紅為賣點，以美容店實體為載體，向社會公開宣傳、售賣門店會員卡、儲值卡等，并承諾一定期限內(nèi)給付分紅回報，后由于資金鏈斷裂等各種原因，無法返還本息。

第六，“假借養(yǎng)老型”。

以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名，引誘老年群眾“加盟投資”。或通過舉辦所謂的養(yǎng)生講座、免費體檢等方式，引誘老年群眾投入資金。

第七，“境外投資型”。

以境外投資、高新科技開發(fā)旗號，假冒或者虛構(gòu)國際知名公司設(shè)立網(wǎng)站，誘騙群眾向指定的個人賬戶匯入資金，然后關(guān)閉網(wǎng)站，攜款逃匿。

第八，“掛靠教育型”。

以經(jīng)營教育培訓(xùn)產(chǎn)業(yè)為名，推出承諾存滿一定期限后即返還本金，并贈送高額課時費的變相返息收費方式，引誘社會公眾購買其理財產(chǎn)品。

第九，“收藏投資型”。

以高價回購收藏品為名，讓不懂行情的投資者心動，達到非法集資的目的。

第十，“虛構(gòu)擔(dān)保型”。

非融資性擔(dān)保企業(yè)以開展擔(dān)保業(yè)務(wù)為名非法集資。

第十一，“慈善公益型”。

這一類非法集資，也是頗為流行的一種非法集資方式。打著公益慈善的幌子，行詐騙之實。只要善良的人上鉤了，他們就能無本萬利。

第十二，“虛擬貨幣型”。

這是最近幾年流行的新型非法集資方式，在比特幣、區(qū)塊鏈流行起來的時候，一些犯罪分子利用信息差或者是知識差，向不懂行情的投資者大肆宣揚區(qū)塊鏈帶來的虛擬貨幣的無線可能，最終讓投資者血本無歸，集資者缽滿盆盈。

第十三，“股市穩(wěn)賺型”。

這種非法集資，流行很久，而且長盛不衰。就是向投資者宣揚其有內(nèi)幕消息，可以穩(wěn)賺，而且是大賺。但其實全是扯淡的一種非法集資。

即使簽訂了合同，認真研究一下合同，會發(fā)現(xiàn)，那一份合同跟白寫一樣，因為對方?jīng)]有任何責(zé)任。最終投資者越陷越深。

對于普通人來說，只要涉及“低風(fēng)險、高收益”的項目，基本上不是理財騙局，就是非法集資，或者就是簡單直接的詐騙。要規(guī)避這種風(fēng)險，核心在于不要貪心，不要貪婪，天上不會掉餡餅，網(wǎng)絡(luò)上、現(xiàn)實中，卻到處都是陷阱。

不貪心是第一位。

其次是，普通投資者多了解一些經(jīng)濟常識，低風(fēng)險高收益項目是不存在的。如果他說有，那么就是詐騙。

第三，不熟不做是投資理財里一項重要的原則。

投資一定要選擇自己了解的范疇，對于不了解的玩意，回報再高盡量不要涉足。做熟不做生也是生活的原則。可能你看中的是新項目無限的回報，但人家看中的是你的本金。

所以要克制自己的貪婪，就不那么容易上當(dāng)。

民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間借貸。只要雙方當(dāng)事人意見表示真實即可認定有效，因借貸產(chǎn)生的抵押相應(yīng)有效，但利率不得超過人民銀行規(guī)定的相關(guān)利率。民間借貸是一種直接融資渠道，銀行借貸則是一種間接融資渠道。民間借貸是民間資本的一種投資渠道，是民間金融的一種形式。　　根據(jù)《合同法》第211條規(guī)定：“自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定”。同時根據(jù)1991年《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》的有關(guān)規(guī)定：民間借貸的利息可適當(dāng)高于銀行利率，但最高不得超過同期銀行貸款利率的4倍，超出部分的利息法律不予保護。　　

按照國務(wù)院247號令的規(guī)定，“非法吸收公眾存款”，是指未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，向社會不特定對象吸收資金，出具憑證，承諾在一定期限內(nèi)還本付息的活動。　　

我國《刑法》第一百七十六條規(guī)定：“非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。 單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定罰。”　　

然而，最高人民法院《關(guān)于如何確認公民與企業(yè)之間借貸行為效力問題的批復(fù)》又規(guī)定：“公民與非金融企業(yè)（以下簡稱企業(yè)）之間的借貸屬于民間借貸。只要雙方當(dāng)事人意思表示真實即可認定有效。 ”　　

非法吸收公眾存款罪在客觀上的一個重要特征就是企業(yè)未經(jīng)有權(quán)批準(zhǔn)的機構(gòu)審批，向社會上不特定的公眾（較為廣泛的群體）吸收存款。而合法的民間借貸則是企業(yè)向特定的公民借款。在這里，“特定的”和“不特定的”對象是區(qū)分合法與非法的一個重要界限。

非法集資的危害主要表現(xiàn)在：

一是非法集資嚴重干擾了正常的經(jīng)濟、金融秩序，極易引發(fā)社會不穩(wěn)定和大量社會治安問題，甚至引發(fā)局部地區(qū)的社會動蕩；

二是參與非法集資的當(dāng)事人會蒙受嚴重經(jīng)濟損失，甚至傾家蕩產(chǎn)、家破人亡；

三是非法集資屬違法行為，參與者可能會承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任，受到法律制裁。