對于很多農民朋友來說，賺點錢確實不容易，一輩子辛辛苦苦攢了幾萬塊錢，如果因為新冠病毒疫情影響，導致貨幣貶值，這非常可惜，但是如果盲目投資，造成本金損失，這更加不值得。

所以，對于農民朋友來說，我建議你還是量力而行，如果你沒有一定的投資理財知識和經驗，我覺得你最好還是選擇保本保息的投資方式。

幾萬塊錢的本金，如果選擇銀行存款，最高利率可以達到5%左右，根據國家統計局今年公布的數據，2020年1~2月份，居民消費價格指數同比上漲5.3%，如果你的存款利率能夠達到5%，基本上就能實現了資金保值。

這種銀行存款，一般都是一些小的城商行和農商行，以及一些新成立的民營銀行，他們為了通過互聯網吸引儲戶存款，推出了一些創新存款產品，既可以在各銀行的網上銀行銷售，也會在一些聚合的互聯網金融平臺銷售，比如支付寶，京東金融，蘇寧金融等等。

對于農民朋友來說，一個非常重要的問題是必須避免高息誘惑，就像我的一個遠方親戚，由于聽信別人的誘導，投資了一種高息的理財產品，實際上是一種龐氏騙局，投資一年多之后，本金和利息全部被騙，自己一輩子的養老錢就沒了，他自己年齡也變大了，再靠體力掙錢變得非常困難，這種教訓一定要接受。

很高興通過這個問題和大家分享我的觀點，相信看完這篇回答你會有所收獲。

貨幣貶值是亙古不變的，快慢取決于兩個因素，一個是社會經濟的發展速度，一個是資金的利用方法。前者是客觀因素，我們無法左右；后者是主觀因素，我們可以改變。

以我國為例，2000年的時候，10萬元可以買一套房子，現在10萬元恐怕只能買一個車位了，這就是貨幣貶值的真實體現。但是這也說明是有辦法讓錢不貶值或少貶值的，比如你在20年前把錢買成房子，那么，你的資金這段時間內不但沒有貶值，反而升值了。

既然如此，怎樣才能讓自己的錢盡量少貶值呢？我們知道，一個周期內，貨幣通常表現為三種狀態，貶值、保值、增值。其中的值說的是其內在的價值，通常用物價來衡量，因此要想讓錢少貶值，就少跟隨社會經濟的發展速度。

最近，國家統計局公布，三季度我國GDP增速為6%,前三季度增幅為6.2%，如果資金能夠保持這個增長速度，基本就可以實現保值的功能。9月份我國CPI增幅為3%，前三季度上漲2.5%，如果跑贏CPI，基本上來說貶值速度就算是比較慢的。

有了上面的參照物，我們就可以采取具體的方法來打理資金，讓資金實現保值增值，盡量避免短期貶值，確保長期看能夠貶值不那么快。

我們看到，短期的銀行存款、貨幣基金等產品，年化收益率都是低于CPI的，所以這種方法一定是貶值的；長期的銀行存款和理財產品，比如5年期銀行存款、國債等年收益率在4-6%之間，低于GDP增速，但高于CPI增幅，可以起到降低貶值速度的作用。

從長期的角度看，黃金是抵抗貨幣貶值的最好方法，因為黃金的生產速度很慢，無法偽造，具有天然的貨幣屬性，是古今中外一直使用的硬通貨，雖然期間價格存在一定的波動，但是長期看仍然是避免資金長期貶值的最好產品。

貨幣長期看都說要貶值的，因為經濟發展需要適度的通脹目標，沒有通脹就是通縮，應對通縮比應對通脹更難。

老百姓辛辛苦苦賺的一點錢，如何跑贏通脹，保持合理的投資收益，實現保值增值但又不能存在風險，最好是無風險套利。

我國金融市場負利率時代一直存在，依靠存銀行是難以跑贏通脹數據的，目前一年期存款是1.9%，通脹是2.8%，明顯是錢越存越少。

跑贏通脹最簡單的就是購買銀行保本理財產品，雖然銀行已經打破剛性兌付，但某些銀行自己發行的產品，收益率低一點，但跑贏通脹沒有問題，還是一種剛性兌付產品的，對于一般人而言，不失為一種好產品。

另一個是投資貨幣基金，一般而言可以達到5%左右收益率，跑贏通脹沒有問題，收益率還是較高的。

三是投資債券基金，雖然收益率不算高，但4-5%不難，有的時候還可以碰到7%左右收益率，

四是投資黃金，黃金投資一般選擇紙黃金和現貨黃金，不適合選擇金飾品。

投資股市風險很大，收益率相對也高、是不是投資，看個人風險偏好，也可以選擇股票基金和混合基金。

所謂錢不貶值的真正意義是指讓自己的資金跑過通貨膨脹率，我國現階段的通貨膨脹率基本在7%左右，想跑贏這樣的收益率，說實話，很難。

引用銀保監會郭樹清主席在2018陸家嘴論壇上的講話：“收益率超過6%的就要打問號，超過8%的就很危險，10%以上就要準備損失全部本金。”所以投資不能單純追求高收益。我們只能在保障本金安全的情況下，盡可能的收益最大化。

坤鵬論建議可以投資一些安全系數高的產品。如銀行定期，近一年來定期利率都比較高3%～5.5%，存期越長收益率越高。大額存款，收益率要比銀行定期更有一定的上浮，靈活性也比定期高，可以提前支取，收益率按同期定期利率支付。

銀行PR2級以下的產品，安全系數也有保障，收益率3.5%～5%。另外支付寶旗下的定期理財產品也不錯，封閉期從7～365天。

收益率基本遵循封閉期越長收益率越高。起存金額多在1000元，部分產品在10000元。收益率3.6%～5.2%。另外微信的零錢通的產品收益也在3%以上，還方便使用。

如果就是追求高收益率，可以選擇基金定投，選擇指數基金定投。如今大盤正處于低迷狀態，是投資的好時機。如果可以持有幾年，想達到10%的利率還是能達到的，當然也是具有很高風險性的。畢竟高收益產品的不確定性很高。

想讓手上的現金不貶值，要理財就要考慮跑贏通脹，目前國內近幾年的通脹率都保持在7%以上，如果理財收益沒有超過7%，真正要實現資金不貶值是比較難的。

根據央行公布的前面四年通脹率來觀察，2015年通脹率12.8%，2016年通脹率8.5%，2017年通脹率7.5%，2018年預計在6-8%之間，平均值也在7%以上，此時選擇定存肯定是不太合算的。

那想讓手上現金不貶值，定存、買基金還是黃金？

一、定存：

四大行今年的一年期定存在1.75%，很顯然收益并不理想，如果資金超過20萬存入大額存單，一般會提高到4%-5%之間，也是跑不贏通脹，但是資金會減少貶值速度。

選擇一些商業銀行做大額定存收益率可能會偏高，但是仍然是資金貶值速度降低，和目前的通脹相比要讓現金完全不貶值比較困難。

二、基金：

如果是余額寶或者理財通類貨幣基金，這些收益都超不過2.5%，雖然比銀行一年期定存利息要高，但是收益還是偏低。

如果買入一些債券或者指數基金，年化收益率可以超過10%以上，很顯然是不會讓現金貶值，但是這類基金也存在風險，可能會讓本金出現虧損。

也就是說，基金擁有跑贏通脹不讓現金貶值的投資品種，但也要承受相應的風險。

三、黃金：

黃金是大宗商品領域表現最好的產品，同時擁有貨幣和商品包括避險屬性，復合年均收益率在6%左右。2019年全球經濟增速放緩，黃金避險需要得到增加，金價在近期已經開始走強，隨著全球央行囤積黃金，預計未來金價仍然會逐漸走高。

但是投資黃金仍然是需要面臨一個風險問題，也就是說，需要一個中長期的理財過程，才能在后期跑贏通脹不讓現金貶值。

總結：要尋找到一款可以超通脹7%以上的年收益產品就需要承擔相應的風險，單單穩健的求回報不希望有風險的投資現金是會貶值的，雖然今年股市也存在機會，但是股市風險較高，和黃金與基金相比，投資者如果沒有專業的理財知識，基金，黃金和股市三者考慮，還是選擇基金和黃金更適合。

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1、市場上有一些以醫療為主題的基金，從我們中國的整體情況看，未來我國老齡化應該是必然，越老健康支付越高。從長期看，工薪階層可以從長周期上面選擇這些投資。一勞永逸的做法，甚至比一些養老商業理財保險更好。當然，具體基金之間千差萬別，我們一直在提倡的，就是大型的，有研發投入的醫藥標的為目標投入的基金。由于以前說過很多次，暫時就帶過。

2、周期性投資人。根據所有資產都會下跌但不會崩潰這一特性，什么資產下跌，就買入什么資產。這相對靈活的做法可能需要一定的經濟知識。比如石油跌下40美元，那是必然可以反向做多的，諸如股市跌入2500以下，也是可以做多。有時候由于慣性短期看你是錯誤的，但是長期看，這會給你帶來一定的收益。關鍵是，你知道多少以下是便宜。上一次石油跌破40的時候甚至慣性下挫到20-30美元附近。這個時候你是跟著媒體一起大喊狼來了，還是趕快動手調集資金，結局差別很大。

3、債權循環。實際上這個世界違約率還是很高的。有錢人追求穩定，沒錢博個短期收益。大家都在自己的風險區域選擇適合自己的投資。如今這塊真不好弄，P2P倒了一批又一批。不過未來進一步規范，或者有了成熟的債券市場，那么情況就會不太一樣。畢竟債比股票風險還是要低一些。

4、選定幾個穩定的股票，定投即可。關鍵大約不是定投，而是穩定的股票，上市公司運行過程充滿了風險。A股似乎淘汰率很低，大量不好的標的擠壓在市場中，退市比較少。但是即使如此，資金總量也是有限的。最終一些裸泳者會浮出水面。所以穩定的股票，即代表公司運行穩定，也代表公司股價并不高。比如部分消費品有時候市盈率會跌入10倍附近，雖然其國有體制，每年增長可能有限，但是也不至于出現大蕭條。上海國資委下屬有一些比較老牌資產，比如光明集團旗下的幾家上市公司。這里僅僅舉例。價格便宜業績穩定，未來有分紅，這就是抗擊通脹的最好手段。

5、多養個孩子。我覺得也算一種投資。雖然“養兒防老”廣受詬病，可我覺得這種傳統思想依然有一定的道理。中國社會，依然是家庭為核心，而不是個體為核心的社會。

金融危機實質是兌現危機，也就是流動性危機為主要因素，即無法從市場中把現金和利潤兌換出來，比如最近全球股市連續暴跌，外部因素是因為疫情和原有暴跌影響產生的，實際上還有內因，市場內杠桿資金遭強制平倉導致流動性引起的。

金融危機是發生在金融行業內，但由于金融關系到各行各業，再加上疫情導致經濟運行停滯，有經濟衰退的可能。兩者疊加有可能導致經濟危機。經濟危機實際上經濟通縮，生產過剩，失業大量增多，消費不振等。

不過這只是可能，而且我覺得發生的可能性不大，因為有中國這個世界制造工廠還在蓬勃發展。

無論是金融危機還是經濟危機，"現金為王"是最好的增值保值措施。具體操作方法步驟為：

• （1）在危機初期，察覺出危機苗頭，及時賣出持有各市場資產，回收現金。減少危機發展導致資產暴跌引起的貶值。
• （2）在危機過程中，對危機發展積極關注，調研優質資產的情況，價格是否低估或白菜價，不要著急出手，以防接在半山腰。減少不必要的損失。
• （3）在危機末期，對看好的資產，利用手中的現金抄底買入，實現資產的保值增值，甚至財富升階。

以上是大致的實現過程，關于對資產的選擇，根據個人能力圈，股票就抄底白菜價的白馬股；房地產就抄底核心地段房產；實業抄底有前景的行業優質資產。

但關鍵是，怎么把握危機發生的時段，把握好節奏。我個人認為這個很難把握，有很大運氣成份在里面。

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