銀行貸款要擔(dān)保人的目的是為了降低貸款風(fēng)險，增加貸款的還款來源，而擔(dān)保人的作用就是在借款人無法償還貸款的時候承擔(dān)貸款的還款責(zé)任，一般以下幾種情況銀行會要求提供擔(dān)保人：

一、借款人工資收入不穩(wěn)定

銀行對工資收入穩(wěn)不穩(wěn)的判斷就是借款人在哪個單位工作，一般來說，公務(wù)員或者事業(yè)單位、國企以及退休職工的工資收入就屬于收入穩(wěn)定型的借款人，民營企業(yè)或者個體戶則屬于收入不穩(wěn)定型的借款人。

如果是公務(wù)員或者事業(yè)單位、國企以及退休職工去銀行貸款，征信沒問題的情況下，銀行一般不會要求提供擔(dān)保人做擔(dān)保，但是民營企業(yè)的職工或者個體戶去銀行貸款，即便征信再好，銀行也會要求提供擔(dān)保人。

二、借款人負(fù)債過高

有時候就算是工資收入穩(wěn)定的借款人去銀行貸款，在負(fù)債過高的情況下，銀行也會要求借款人提供擔(dān)保人作為擔(dān)保，這個負(fù)債過高是相對借款人的收入而言的，當(dāng)借款人目前名下的所有負(fù)債的還款額加上現(xiàn)在要在銀行貸的這筆款的還款額跟借款人的收入差不多一樣的時候，會被認(rèn)定為負(fù)債過高。

銀行在考量借款人的還款能力時會把借款人的基本生活費用考慮進去，所以當(dāng)銀行認(rèn)定借款人的負(fù)債過高時，再把借款人的基本生活費用考慮進去的話，還款能力顯然不足，這種情況下會要求提供擔(dān)保人，降低貸款的風(fēng)險，增加貸款的還款來源。

三、借款人的收入沒有達(dá)到要求

借款人的收入沒有達(dá)到要求跟負(fù)債過高不一樣，當(dāng)借款人負(fù)債過高的時候，沒有把基本生活費用考慮進去的話，借款人的收入是足以歸還貸款的，而收入沒有達(dá)到要求是即便沒有把基本生活費用考慮進去，借款人的收入也不足以歸還貸款。

對于這種情況，銀行會要求借款提供一個工資收入穩(wěn)定的擔(dān)保人作為擔(dān)保人，并從擔(dān)保人的工資卡劃扣工資用于歸還貸款，這種貸款方式在我們當(dāng)?shù)氐男庞蒙缈梢宰觯瞧渌y行不知道可不可以行得通，所以這是一個特殊的情況，只能是相對而言。

結(jié)論

銀行要求提供擔(dān)保人的時一般是借款人的還款能力存在一定的潛在風(fēng)險，目的就是增加貸款的安全性，多一層保險，以防借款人的還款能力出現(xiàn)問題，或者是借款人本身的還款能力不足，需要擔(dān)保人共同承擔(dān)貸款的還款。

如果是國有產(chǎn)權(quán)產(chǎn)權(quán)房，房齡在十年以內(nèi)的，毫無疑問可以在銀行抵押，如果不是國有產(chǎn)權(quán)是無法抵押的，貸款公司可以把房齡為十五年左右的房產(chǎn)辦理下來，再多就無能為力了。有抵押房產(chǎn)就不需要再找擔(dān)保人，因為無論是抵押還是擔(dān)保都是要保證當(dāng)你無法按時足額償還貸款時，銀行可以收回資金，因此有抵押物就沒有必要再找擔(dān)保了。樓主的房產(chǎn)是自己的還是其他人的？如果是其他人的，就屬于第三方抵押，額度會略低一些。

需要如下材料：

1、借款人和抵押人夫妻雙方的身份證復(fù)印件、戶口本復(fù)印件。

2、借款人和抵押人的結(jié)婚證或離婚證或單身證明。

3、個人流水。

4、產(chǎn)權(quán)證

5、收入證明

6、借款人個人小印

7、借款人如有借款歷史則須提供歷史還款記錄。

謝邀悟空答。我的朋友中有幾個是在銀行工作的，“近赤者紅，近墨者黑”嘛，對此問題我也或多或少的了解些。銀行對于放貸方面主要考慮的是債權(quán)和債務(wù)問題：

1、一般債權(quán)債務(wù)關(guān)系的擔(dān)保人都是需要有一定擔(dān)保能力的個人。

2、擔(dān)保能力的判斷是從：職業(yè)、收入、年齡等綜合判斷。

3、事業(yè)單位的人往往收入比較穩(wěn)定，相對來說具有一定擔(dān)保能力。

有此可以看出，銀行放貸主要擔(dān)心的是所放貸和利息能不能收回的的問題，如果銀行把一筆貸款放出去后，貸款人無能力還款，擔(dān)保人也是無能力償還，這筆貸款不是成了死帳和呆賬了嗎！當(dāng)然還有一種可能，那就是擔(dān)保人是個富豪，而且在銀行還有大筆的存款，這樣的擔(dān)保人不是公務(wù)員、行政事業(yè)或者國企正式員工也可以。

1、房地產(chǎn)抵押貸款是否還需要擔(dān)保人，要看貸款的金額是否超過房產(chǎn)的金額，如果超過需要補充擔(dān)保，如果沒有超過一般情況下以房產(chǎn)抵押貸款即可2、連帶責(zé)任，即如果您朋友到期不能還款，銀行可直接向您追索，訴訟時可以直接把您列為被告3、擔(dān)保人的條件即是否有一定的償債能力還衡量，當(dāng)然還必須具備系完全民事行為能力人、本地居民等條件4、其他銀行是否需要擔(dān)保，基于1所述來考慮，是否需要擔(dān)保是基于貸款的安全性來考慮，國企貸款一般都是授信不需要擔(dān)保5、您作為保證人，不影響您今后以房產(chǎn)抵押貸款，但是如果您朋友不能如期還款，對您的影響就比較大，擔(dān)保的問題還是需要考慮一下。我解決過不少這樣的案子，朋友做不成了，最后還要替朋友還債