這個問題其實并沒有一個很準確的回答，因為它涵蓋了很多不確定性。

理論上大家都知道銀行有信用貸款，擔保貸款，質(zhì)押貸款，抵押貸款等很多類型，只要符合條件就能貸款。但是，實際操作起來，很多銀行會衡量一筆貸款帶來的風險和收益，機會成本和價格成本，人力成本和時間成本等多種因素。所以，有時候即使你符合貸款條件，也可能因為某些“因素”被委婉的拒絕。

關(guān)于題主所問的貸款該如何操作的問題，各家銀行政策不一，即使同一家銀行不同的客戶經(jīng)理尺度和風險偏好都不一樣，是沒有固定回答的。

貸款和銀行的其他產(chǎn)品不一樣。如果你去柜臺辦理一個業(yè)務被無理拒絕了，你可以投訴他們，這個都是沒有問題的。但是貸款就不一樣了，即使你認為你符合條件，客戶經(jīng)理只要認為你有風險點，你投訴拒貸是沒有任何用處的。這點做過客戶經(jīng)理的人都懂得。有時候客戶經(jīng)理做一筆貸款，接觸一個客戶，他們看問題的角度是不同的，現(xiàn)在貸款發(fā)放客戶經(jīng)理是要承擔很大責任的，領(lǐng)導一般不會為某一筆有爭議的貸款而強壓客戶經(jīng)理必須受理，彈性很大。

普通人在銀行貸款的流程是比較簡單的。

第一步：申請。借款人需要填好貸款的申請表，并把資料上交到銀行。需要注意的是，貸款的種類不同需要提交的資料也不同，因此建議大家在貸款的時候咨詢好銀行我們自己需要準備什么材料。

通常資料有身份證、學歷證書、職稱證書、工作證明等材料信息，這是借款人的基本信息；除此之外，還有還款能力證明，如銀行流水和收入證明、抵押物等等。

第二步：受理。此時，銀行會根據(jù)借款人提供的相關(guān)資料，去查實，如果我們符合調(diào)條件，那么就會走向下一步，即簽訂合同的階段。不符合條件，那就無法貸款。

在這里銀行會對我們的綜合情況進行評估，包括征信、資產(chǎn)等方面進行評估，這里決定我們可以獲得的貸款利率和貸款額度。綜合評估越好的，利率會越低，而貸款額度會越高，反之，利率會較高，額度會較低。

第三步：合同。這個階段就是簽訂貸款合同階段了，在貸款的合同中，會約定貸款種類、貸款用途、金額、利率、期限等。我們一定要看清楚看仔細了。

第四步：發(fā)放。合同生效后銀行就會向我們發(fā)放貸款了，但是呢，切記之后要按時還貸款的本息。有的人因為忘記還款的期限了，導致產(chǎn)生了逾期，對征信帶來不良的影響，而且還產(chǎn)生了罰息。

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個人申請銀行貸款主要有4種方式：抵押貸款、質(zhì)押貸款、信用貸款、擔保貸款。如今，大眾采用最多的方式，就是信用貸款，大家就用來貸款買車、買房等生活貸款。

我們先來簡單了解一下不同的貸款方式：

1. 信用貸款

信用貸款是指以借款人的信譽發(fā)放的貸款，借款人無需抵押和擔保，僅憑個人信用即可貸款。由于信用貸款風險較大，銀行對借款方的信用狀況、經(jīng)濟前景等情況有較高的要求，一般需要提供借款人的經(jīng)濟收入證明，比如工資卡、每月銀行賬號流水賬單等，一般貸款額度是你月收入的5-10倍，如果借款人是公務員性質(zhì)的工作，有可能獲得更高額度。

較適合借款人有穩(wěn)定的工作和收入，貸款額度要求不高。

2. 抵押貸款

抵押貸款指借款者以一定的物品作為保證向銀行取得的貸款。抵押貸款是最常用的貸款方式。抵押物通常為不動產(chǎn)、特別動產(chǎn)，比如：房產(chǎn)、土地、機器設(shè)備、交通工具等。

較適合借款人工作、收入不夠穩(wěn)定或貸款額度要求較高。

3. 質(zhì)押貸款

質(zhì)押貸款與抵押貸款差不多，兩者的主要差別在于保證物品不一樣。質(zhì)押物品以動產(chǎn)為主，比如：國債、存單、債券、外幣定期存款、倉單等。

較適合借款期限較短、金額較少的借款人。

4. 擔保貸款

擔保貸款指由第三方依法提供擔保而發(fā)放的貸款，借款人不需要提供抵押、質(zhì)押。不過銀行很少對個人發(fā)放擔保貸款，一般只對少數(shù)事業(yè)單位工作者、當?shù)芈曌u較好的個人或是政策性貸款。

較適合事業(yè)單位工作者、當?shù)芈曌u較好的個人。

當大家選擇好貸款方式之后，就可以開始向銀行申請了，申請貸款并不簡單，手續(xù)和步驟非常繁瑣。

就拿大眾比較普遍的買房為例，購房貸款不是個小數(shù)字，所以我們事先要進行規(guī)劃并與銀行進行聯(lián)系，確認樓盤能否貸款、首付幾成、貸款利率多少、年限多久和保險費率等，經(jīng)過詳細了解后，才能向下一步進行。同時大家要注意，一手房與二手房的貸款額度有所不同，貸款前一定要了解透徹，并且每家銀行利率優(yōu)惠條件各不相同，大家可以貨比三家，選擇利率越低的，畢竟這樣利息會稍少。

1.需要提交各種材料

向銀行申請貸款要遞交很多材料，主要有貸款申請、身份證、收入證明、戶口本、結(jié)婚證、單身證明、公積金存儲卡、個人征信信用報告、房屋產(chǎn)權(quán)證、首付發(fā)票等。這些材料最好裝在一個袋子里，多復印幾份，免得辦事時很麻煩。

2.銀行內(nèi)部審查

個人向銀行申請貸款時，銀行會對個人申請材料進行審查，并查看征信報告，如果信用不良，那很可能就申請不到貸款，所以我們一定要關(guān)注自己的信用信息，申請貸款前，不要有信用卡逾期、欠款記錄等，哪怕只欠1塊錢，都會留下信用污點。

3.銀行放貸款

經(jīng)得銀行審查，同意放貸后，就可以開始實際的貸款辦理過程，這時銀行會通知放貸的數(shù)額、利率、貸款年限、還款的銀行卡、扣款日期等。此時，銀行會要求提供首付發(fā)票、稅收發(fā)票、交納保險費等手續(xù)。同時，會將剩余款項打至相應帳戶，如果是房屋抵押貸款，還會要求將房產(chǎn)證抵押在房管局，直至貸款還清，才可拿回。

4.簽定借款合同

當以上的手續(xù)都完善后，便可以與銀行簽定借款合同，簽定合同時一定要看好合同上有約定的還款方式，違約的罰息等，同時借款合同上最好還要談好提前還款的事宜，這樣會方便以后有錢提前還款，減少利息。因為關(guān)于提前還款，有些銀行是有限制的。

5.每月還款

當大家辦理完所有手續(xù)后，拿到還貸款銀行卡后，就進入正常逐月還款的流程。在每月扣款日期前，要記得檢查銀行卡里是否有足夠的每月還款金額，到了扣款那天，銀行會自動扣款。這里大家要注意，千萬不要逾期，如果逾期，會影響下一年度的利率優(yōu)惠浮度。

你好，馬鵬龍財商說來回答一下你這個問題，對于個人而言，輕松申請銀行貸款，最好的方式是通過信用卡，然后使用信用卡背后的信用貸款，當然如果你有資產(chǎn)，申請銀行的抵押貸款會好一些，一方面額度會比較高，另一方面需要的時間周期會比較短，雖然有時候?qū)徟赡苄枰粌蓚€月，但是相對于信用融資來說已經(jīng)是時間比較短的了，而且用資產(chǎn)從銀行抵押貸款，成本是相對來說比較低的，因此，如果你有資產(chǎn)首選銀行抵押貸款。還有就是如果你有營業(yè)執(zhí)照的情況，而且營業(yè)執(zhí)照有正常的經(jīng)營，有不錯的流水，那么你也可以用營業(yè)執(zhí)照從銀行貸款，這個貸款額度也是比較高，成本也是比較低。

如果以上的這些你都不具備，對于一個什么都沒有的普通人來說，就是通過打造自己的信用，從銀行融資從銀行貸款，這個是最簡單，最方便，每個人都能做到的，那么利用信用融資，第一步就是你要辦理信用卡，當你有了信用卡之后，你就可以良好的使用這張信用卡，產(chǎn)生良好的信用記錄，這時候大多數(shù)銀行的信用卡背后都有高達30萬的信用貸款，而且采取的是白名單邀約制，系統(tǒng)自動測評，符合要求了，直接在APP提現(xiàn)，非常簡單，非常的快，不需要任何抵押，那么假如你有五張信用卡，每張卡的固定額度是五萬，而每張卡背后都有授信貸款，不說拿到最高30萬，你每張卡拿到20萬，總共下來也有100多萬的融資額度，所以這個方法，這個路徑，這個思路，是對普通人最好的融資方案。

好了，我的回答就到這里，歡迎關(guān)注@馬鵬龍財商說 學習融資方面的問題，如果你不懂，如何辦大額信用卡？如何操作出來信用卡背后的卡外額度？如何通過信用卡融資過百萬？那么你就一定要持續(xù)關(guān)注我，我每天會給大家不斷的分享各種融資投資財商方面的知識，我相信這些知識對你一定是有幫助的，還有不懂的大家可以在評論區(qū)留言或者私聊我咨詢。