民間借貸與詐騙罪是兩種不同的法律關(guān)系，多數(shù)情況下不能轉(zhuǎn)化。只有，符合詐騙罪構(gòu)成要件的時(shí)候，才有可能構(gòu)成詐騙罪。

民間借貸，受民事法律關(guān)系調(diào)整。

1、通俗的說(shuō)，可以理解為，民間借貸就是發(fā)生于民間的，發(fā)生于老百姓之間的借貸行為。

2、借款時(shí)，借款人是想一段時(shí)間之后是要?dú)w還的，比如1年。初心，是好的，是善良的。至于，后來(lái)是否能夠真實(shí)的還款，并不影響初心，即使歸還不了，也只是違約行為。

3、當(dāng)初的擬借款用途是真實(shí)的，當(dāng)然，后續(xù)可以改變借款用途，沒(méi)有本質(zhì)上的影響。

4、當(dāng)時(shí)，提供的借款材料都是真實(shí)的，比如：身份證復(fù)印件、結(jié)婚證復(fù)印件、房產(chǎn)證復(fù)印件。

詐騙罪，是刑法規(guī)定的犯罪，要符合犯罪的構(gòu)成要件。

1、主體上，要具備刑事行為能力。可以通俗的理解，實(shí)施詐騙的人，應(yīng)該是一個(gè)正常人。可以想象的到，幼兒、植物人等是不能實(shí)行詐騙罪行為的，主體不適格。

2、主觀上，有詐騙的故意。可以通俗的理解為，借款時(shí)，就沒(méi)有想過(guò)要還款，初心不正，是險(xiǎn)惡的。

3、客觀上，實(shí)施了詐騙的行為。一般來(lái)說(shuō)，行為上表現(xiàn)的也較為明顯，比如，詐騙發(fā)生時(shí)，文件上的簽字都是假的、車(chē)輛行駛證假的、房產(chǎn)證假的等等，詐騙的錢(qián)財(cái)，也沒(méi)有明確的合法的用途等等。

4、客體上，侵犯了國(guó)家的刑事法律規(guī)定。罪刑法定，我國(guó)刑法，有關(guān)于詐騙罪的具體規(guī)定。

同時(shí)，詐騙罪有數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)，數(shù)額夠了，才有可能構(gòu)成詐騙罪。簡(jiǎn)單說(shuō)，詐騙100元錢(qián)，這是不構(gòu)成犯罪的。詐騙罪，立案的數(shù)額起點(diǎn)，各地有所不同，有：3000元、4000元、5000元、6000元。

結(jié)論：只有符合詐騙罪的構(gòu)成要件的時(shí)候，形式上的民間借貸才有可能構(gòu)成犯罪。

法律依據(jù)：

《中華人民共和國(guó)民法通則》

第九十條 合法的借貸關(guān)系受法律保護(hù)。

《中華人民共和國(guó)合同法》

第一百九十六條 借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同。

《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》

區(qū)別占有與非法，才能正確認(rèn)定民間借貸和詐騙，具體分析如下，供參考。

占有的認(rèn)識(shí)

• 我們知道所有權(quán)有四項(xiàng)權(quán)能，即占有、使用、處分和收益。如何理解占有是關(guān)鍵。
• 排除他人占有。排除權(quán)利人占有是構(gòu)成詐騙行為的首要條件，至于權(quán)利人的所有權(quán)是否正當(dāng)不在考慮范圍之內(nèi)，如，詐騙他人盜竊、搶劫所得財(cái)物同樣構(gòu)成詐騙。
• 自己或者他人占有。排除權(quán)利人占有后，自己或者他人占有是構(gòu)成詐騙行為的另一要件。自己或者他人沒(méi)有占有，可能是未遂行為，只有數(shù)額巨大才能構(gòu)成犯罪。
• 自己或者他人按物的效能使用是區(qū)別詐騙行為與毀壞行為的要素。當(dāng)行為人遵從物的效能使用詐騙的財(cái)物，可能構(gòu)成毀壞類(lèi)犯罪。

正確認(rèn)識(shí)“非法”

• 有人認(rèn)為非法是違反法律規(guī)定，如，構(gòu)成詐騙罪的非法性源于違反刑法第二百六十六條之規(guī)定。實(shí)際上，構(gòu)成詐騙罪的“非法”是對(duì)民事義務(wù)的違反，行為人與受害人之間沒(méi)有民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系。正是對(duì)“非法”的錯(cuò)誤理解，造成民間借貸行為被認(rèn)定為詐騙罪。
• 一般而言，我們判斷“非法”主要是對(duì)義務(wù)違反尋求答案，只有行政犯可能需要通過(guò)法條來(lái)獲得答案。這樣，我們可以將民間借貸中的高利貸排除出詐騙罪。
• 2019年7月23日，兩高等公布《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問(wèn)題的意見(jiàn)》將借貸行為規(guī)定為非法經(jīng)營(yíng)罪，將民間借貸行為最大限度的排除出“套路貸”詐騙犯罪。非法放貸盡管利息等費(fèi)用畸高，但畢竟來(lái)自于借款人的承諾，出借人索取沒(méi)有違反義務(wù)來(lái)源。
• 民間借款建立了民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系，對(duì)占有沒(méi)有非法，但手段行為可能非法，如，拘禁他人等。同樣，這里的“非法”違法義務(wù)的來(lái)源，并不是來(lái)自于刑法非法拘禁罪的規(guī)定，而是來(lái)自于民法的人身權(quán)，刑法有選擇的將嚴(yán)重侵犯人身自由權(quán)規(guī)定為犯罪。

公安機(jī)關(guān)的立案標(biāo)準(zhǔn)

• 構(gòu)成詐騙罪有獨(dú)特的行為過(guò)程：行為人以非法占有為目的實(shí)施欺詐行為→對(duì)方產(chǎn)生或者繼續(xù)維持錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)→對(duì)方基于錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)處分財(cái)產(chǎn)→行為人取得財(cái)物→被害人遭受財(cái)產(chǎn)損失。因此，民間借貸有真實(shí)的借款關(guān)系，基于承諾，行為人索取高利息本身并不構(gòu)成詐騙罪，理由是借款人沒(méi)有基于錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)處分財(cái)產(chǎn)。
• 由此看來(lái)，真正的民間借貸，有真實(shí)的交易關(guān)系，很難構(gòu)成詐騙罪。只有沒(méi)有提供借款，通過(guò)訴訟等方式，有構(gòu)成詐騙罪的可能性。此時(shí)，受騙的是有處分權(quán)的法官或者仲裁人員，此即所謂的“三角詐騙”。

違法倒是不違法，至少目前為止是這樣，但有一點(diǎn)，如果你的錢(qián)是從銀行轉(zhuǎn)貸出來(lái)的話，有可能構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪，這就違法了。

其實(shí)我覺(jué)得現(xiàn)在的民間借貸很多已經(jīng)背離了初衷，最初的民間借貸應(yīng)該是基于宗法血緣和其他各種社會(huì)關(guān)系所產(chǎn)生的零星短期借款周轉(zhuǎn)行為，但現(xiàn)在幾乎已經(jīng)成了經(jīng)營(yíng)盈利性行為了。我記得幾年前曾經(jīng)有個(gè)別省份以非法經(jīng)營(yíng)罪立案，查處了部分民間借貸行為，在司法界爭(zhēng)議非常大。而且民間借貸案件很容易與非法吸收公眾存款案件產(chǎn)生糾葛。

最近法院也關(guān)注了這個(gè)問(wèn)題，部分地區(qū)設(shè)立了職業(yè)放貸人制度，對(duì)職業(yè)放貸人的案件是從嚴(yán)掌握的，相關(guān)借貸合同可以被認(rèn)定無(wú)效。還有部分法院聯(lián)合稅務(wù)部門(mén)對(duì)民間借貸案件執(zhí)行回來(lái)的款項(xiàng)征收個(gè)人所得稅。

當(dāng)然如果你的錢(qián)是自有的話，放個(gè)一兩筆應(yīng)該問(wèn)題不大，但我關(guān)注金融和借貸行業(yè)多年，我要提醒你的是，現(xiàn)在借貸市場(chǎng)的行情非常不好，風(fēng)險(xiǎn)非常大，如果真的很想做，我建議你做抵押貸，選擇相對(duì)較優(yōu)質(zhì)的抵押物，把年利率控制在10%左右，拒絕暴利，拒絕貪念，這樣你的風(fēng)險(xiǎn)比較可控一點(diǎn)，能走的更長(zhǎng)遠(yuǎn)一些。

以上內(nèi)容還是2018年回答的，不想無(wú)意間成為爆貼，進(jìn)入2019年，情況發(fā)生一些變化：2019年7月23日，《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問(wèn)題的意見(jiàn)》由最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部發(fā)布，自2019年10月21日施行。我補(bǔ)充貼上來(lái)，大家參考：

最高人民法院 最高人民檢察院 公安部 司法部關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問(wèn)題的意見(jiàn)

為依法懲治非法放貸犯罪活動(dòng)，切實(shí)維護(hù)國(guó)家金融市場(chǎng)秩序與社會(huì)和諧穩(wěn)定，有效防范因非法放貸誘發(fā)涉黑涉惡以及其他違法犯罪活動(dòng)，保護(hù)公民、法人和其他組織合法權(quán)益，根據(jù)刑法、刑事訴訟法及有關(guān)司法解釋、規(guī)范性文件的規(guī)定，現(xiàn)對(duì)辦理非法放貸刑事案件若干問(wèn)題提出如下意見(jiàn)：

一、違反國(guó)家規(guī)定，未經(jīng)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)，或者超越經(jīng)營(yíng)范圍，以營(yíng)利為目的，經(jīng)常性地向社會(huì)不特定對(duì)象發(fā)放貸款，擾亂金融市場(chǎng)秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，依照刑法第二百二十五條第（四）項(xiàng)的規(guī)定，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。

前款規(guī)定中的“經(jīng)常性地向社會(huì)不特定對(duì)象發(fā)放貸款”，是指2年內(nèi)向不特定多人（包括單位和個(gè)人）以借款或其他名義出借資金10次以上。

貸款到期后延長(zhǎng)還款期限的，發(fā)放貸款次數(shù)按照1次計(jì)算。

二、以超過(guò)36%的實(shí)際年利率實(shí)施符合本意見(jiàn)第一條規(guī)定的非法放貸行為，具有下列情形之一的，屬于刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)嚴(yán)重”，但單次非法放貸行為實(shí)際年利率未超過(guò)36%的，定罪量刑時(shí)不得計(jì)入：

（一）個(gè)人非法放貸數(shù)額累計(jì)在200萬(wàn)元以上的，單位非法放貸數(shù)額累計(jì)在1000萬(wàn)元以上的；

（二）個(gè)人違法所得數(shù)額累計(jì)在80萬(wàn)元以上的，單位違法所得數(shù)額累計(jì)在400萬(wàn)元以上的；

（三）個(gè)人非法放貸對(duì)象累計(jì)在50人以上的，單位非法放貸對(duì)象累計(jì)在150人以上的；

（四）造成借款人或者其近親屬自殺、死亡或者精神失常等嚴(yán)重后果的。

具有下列情形之一的，屬于刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)特別嚴(yán)重”：

（一）個(gè)人非法放貸數(shù)額累計(jì)在1000萬(wàn)元以上的，單位非法放貸數(shù)額累計(jì)在5000萬(wàn)元以上的；

（二）個(gè)人違法所得數(shù)額累計(jì)在400萬(wàn)元以上的，單位違法所得數(shù)額累計(jì)在2000萬(wàn)元以上的；

（三）個(gè)人非法放貸對(duì)象累計(jì)在250人以上的，單位非法放貸對(duì)象累計(jì)在750人以上的；

（四）造成多名借款人或者其近親屬自殺、死亡或者精神失常等特別嚴(yán)重后果的。

三、非法放貸數(shù)額、違法所得數(shù)額、非法放貸對(duì)象數(shù)量接近本意見(jiàn)第二條規(guī)定的“情節(jié)嚴(yán)重”“情節(jié)特別嚴(yán)重”的數(shù)額、數(shù)量起點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)，并具有下列情形之一的，可以分別認(rèn)定為“情節(jié)嚴(yán)重”“情節(jié)特別嚴(yán)重”：

（一）2年內(nèi)因?qū)嵤┓欠ǚ刨J行為受過(guò)行政處罰2次以上的；

（二）以超過(guò)72%的實(shí)際年利率實(shí)施非法放貸行為10次以上的。

前款規(guī)定中的“接近”，一般應(yīng)當(dāng)掌握在相應(yīng)數(shù)額、數(shù)量標(biāo)準(zhǔn)的80%以上。

四、僅向親友、單位內(nèi)部人員等特定對(duì)象出借資金，不得適用本意見(jiàn)第一條的規(guī)定定罪處罰。但具有下列情形之一的，定罪量刑時(shí)應(yīng)當(dāng)與向不特定對(duì)象非法放貸的行為一并處理：

（一）通過(guò)親友、單位內(nèi)部人員等特定對(duì)象向不特定對(duì)象發(fā)放貸款的；

（二）以發(fā)放貸款為目的，將社會(huì)人員吸收為單位內(nèi)部人員，并向其發(fā)放貸款的；

（三）向社會(huì)公開(kāi)宣傳，同時(shí)向不特定多人和親友、單位內(nèi)部人員等特定對(duì)象發(fā)放貸款的。

五、非法放貸數(shù)額應(yīng)當(dāng)以實(shí)際出借給借款人的本金金額認(rèn)定。非法放貸行為人以介紹費(fèi)、咨詢(xún)費(fèi)、管理費(fèi)、逾期利息、違約金等名義和以從本金中預(yù)先扣除等方式收取利息的，相關(guān)數(shù)額在計(jì)算實(shí)際年利率時(shí)均應(yīng)計(jì)入。

非法放貸行為人實(shí)際收取的除本金之外的全部財(cái)物，均應(yīng)計(jì)入違法所得。

非法放貸行為未經(jīng)處理的，非法放貸次數(shù)和數(shù)額、違法所得數(shù)額、非法放貸對(duì)象數(shù)量等應(yīng)當(dāng)累計(jì)計(jì)算。

六、為從事非法放貸活動(dòng)，實(shí)施擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、套取金融機(jī)構(gòu)資金高利轉(zhuǎn)貸、騙取貸款、非法吸收公眾存款等行為，構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當(dāng)擇一重罪處罰。

為強(qiáng)行索要因非法放貸而產(chǎn)生的債務(wù)，實(shí)施故意殺人、故意傷害、非法拘禁、故意毀壞財(cái)物、尋釁滋事等行為，構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當(dāng)數(shù)罪并罰。

糾集、指使、雇傭他人采用滋擾、糾纏、哄鬧、聚眾造勢(shì)等手段強(qiáng)行索要債務(wù)，尚不單獨(dú)構(gòu)成犯罪，但實(shí)施非法放貸行為已構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪的，應(yīng)當(dāng)按照非法經(jīng)營(yíng)罪的規(guī)定酌情從重處罰。

以上規(guī)定的情形，刑法、司法解釋另有規(guī)定的除外。

七、有組織地非法放貸，同時(shí)又有其他違法犯罪活動(dòng)，符合黑社會(huì)性質(zhì)組織或者惡勢(shì)力、惡勢(shì)力犯罪集團(tuán)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)分別按照黑社會(huì)性質(zhì)組織或者惡勢(shì)力、惡勢(shì)力犯罪集團(tuán)偵查、起訴、審判。

黑惡勢(shì)力非法放貸的，據(jù)以認(rèn)定“情節(jié)嚴(yán)重”“情節(jié)特別嚴(yán)重”的非法放貸數(shù)額、違法所得數(shù)額、非法放貸對(duì)象數(shù)量起點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)，可以分別按照本意見(jiàn)第二條規(guī)定中相應(yīng)數(shù)額、數(shù)量標(biāo)準(zhǔn)的50%確定；同時(shí)具有本意見(jiàn)第三條第一款規(guī)定情形的，可以分別按照相應(yīng)數(shù)額、數(shù)量標(biāo)準(zhǔn)的40%確定。

八、本意見(jiàn)自2019年10月21日起施行。對(duì)于本意見(jiàn)施行前發(fā)生的非法放貸行為，依照最高人民法院《關(guān)于準(zhǔn)確理解和適用刑法中“國(guó)家規(guī)定”的有關(guān)問(wèn)題的通知》（法發(fā)〔2011〕155號(hào)）的規(guī)定辦理。

日常生活中，親戚朋友之間的救急、幫忙會(huì)產(chǎn)生很多的民間借貸行為。然而民間借貸是很容易發(fā)生糾紛的，一旦發(fā)生民間借貸糾紛要如何處理？如何在民間借貸中規(guī)避糾紛，從而保護(hù)財(cái)產(chǎn)安全？

　　一、如何正確處理民間借貸糾紛

　　當(dāng)前，個(gè)別民間借貸的出借人，一旦出現(xiàn)民間借貸糾紛時(shí)，采取集體上訪、堵路、向政府施壓、跳樓威脅等手段，不但解決不了問(wèn)題，行為嚴(yán)重的可能涉嫌違法犯罪。民間借貸一旦出現(xiàn)糾紛，如何正確處理呢？

　　一旦出現(xiàn)民間借貸糾紛，首先要做的是向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，看其是否涉嫌非法集資。若不涉及此類(lèi)犯罪，正確的做法是向人民法院提起訴訟。針對(duì)民間借貸案件，目前我國(guó)法律法規(guī)較為健全，人民法院通過(guò)訴前保全、財(cái)產(chǎn)凍結(jié)等手段，能很好地保護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益。

二、如何避免民間借貸糾紛

　　在日常生活中，如何避免在民間借貸行為中出現(xiàn)糾紛呢？在借貸過(guò)程中，要注意以下幾點(diǎn)：

　　1、出借人不要為求高利而借款，而應(yīng)著重考察借款人的信用和償還能力，并可要求借款人提供擔(dān)保。

　　2、出借款項(xiàng)務(wù)必保留證據(jù)。但在實(shí)踐中，有些出借人基于雙方是好朋友、戀人或親屬關(guān)系，礙于情面，未讓借款人書(shū)寫(xiě)借條。一旦發(fā)生糾紛，因沒(méi)有借據(jù)，還款請(qǐng)求往往得不到法院支持。在大額借款中，建議盡量以轉(zhuǎn)賬方式給付。

　　3、向已婚人出借款項(xiàng)，最好讓夫妻二人共同出具借據(jù)。法律上雖然規(guī)定夫妻關(guān)系存續(xù)期間，一方所負(fù)的債務(wù)推定為夫妻共同債務(wù)，但是配偶如果能證明該債務(wù)未用于夫妻共同生活，不會(huì)被認(rèn)定為夫妻共同債務(wù)。

　　4、借據(jù)約定應(yīng)當(dāng)詳細(xì)、明確、合法。

　　5、要如實(shí)陳述借款情況。實(shí)踐中，有些出借人基于訴訟簡(jiǎn)便考慮，不向法院如實(shí)陳述借款情況，導(dǎo)致前后陳述不一，出現(xiàn)重大矛盾，在此情形下，出借人將面臨極大的敗訴風(fēng)險(xiǎn)。

三、有些民間借貸在生活中也存在一些欺詐行為，雖然在借款過(guò)程中有欺詐行為，但該案件仍屬于民事糾紛范疇，不涉及刑事犯罪問(wèn)題，這種民事糾紛的主要解決途徑是通過(guò)人民法院訴訟。

民間借貸糾紛，是指借款人與貸款人達(dá)成借貸協(xié)議，借款人不能按期歸還而產(chǎn)生的糾紛，是一種民事行為。即使在借款過(guò)程中存在一定的欺詐行為，但沒(méi)有非法占有的主觀目的，其本質(zhì)屬民事法律關(guān)系，應(yīng)受民法調(diào)整。

正常的借貸關(guān)系中，借款人確實(shí)遇到困難，一時(shí)無(wú)力解決，才向他人借貸，其借款數(shù)額一般說(shuō)來(lái)都在其可承受范圍。

　　而以借貸為名實(shí)行詐騙的，則往往是編造虛假的困難事實(shí)，或以高利息利益為誘惑，隱瞞真相，騙取他人同情或信任。根本沒(méi)有要償還的本意，且根本無(wú)力償還。

　　所以建議大家要通過(guò)綜合情況來(lái)判斷自己遇到的問(wèn)題，是民間借貸糾紛還是詐騙行為。

　　民間借貸糾紛的主要解決途徑，是通過(guò)人民法院訴訟解決。

　　而日常生活中遇到詐騙行為的，就屬于刑事犯罪，應(yīng)到公安機(jī)關(guān)報(bào)案，由公安機(jī)關(guān)進(jìn)行立案?jìng)刹椋缓蠼?jīng)檢察院審查起訴送至人民法院審判。

　　現(xiàn)在有一些經(jīng)濟(jì)糾紛的當(dāng)事人明知道不是犯罪行為，但是為了案件得到更快更有力度的處理，仍到公安機(jī)關(guān)報(bào)案要求公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹椤?/p>

　　民事糾紛受民法調(diào)整，刑事犯罪受刑法調(diào)整。兩部法律規(guī)定的救濟(jì)途徑、方法、程序截然不同。因此，建議當(dāng)事人通過(guò)正確、合法、有效的途徑來(lái)維權(quán)，這樣才能最終從實(shí)際上解決問(wèn)題，否則只會(huì)走彎路。