目前，人行公布的5年期以上個人（人民幣）貸款基準“年利率”是4.9% （具體您可以申請到的貸款利率，由經辦行審核確認） ，按基準利率試算，在利率不變的情況下，“等額本息還款”的利息總額是228266.29元，月供金額是2617.78元；“等額本金還款”的利息總額是196816.67元，月供金額逐月遞減。

這兩種是目前還貸最基本的方式，各有利弊

簡單來說

等額本金，就是每個月還款的本金相同，利息不同，貸款總金額會隨著你還款而逐漸變少，你每期要承擔的利息也隨著貸款總本金減少而減少，也就是說你的利息會逐月遞減，那么本金不變，利息逐月遞減，那么每月還款金額也逐月遞減。

等額本息，就是每月還貸的本金加利息總額相同，就是每月還款額都一樣，這種是針對你貸款總期數和總代款額來算利息，然后分配到每期里，你的每期還款，就是你貸款總額的多少期分之一。

所以從上面分析可以看出，對于貸款總利息來說，等額本金的利息比等額本息要少，而且等額本金還款壓力逐月遞減，但是如果打算提前還款的話，等額本息就比等本金要承擔的總還息要少(算法稍微復雜，還要看什么時候做提前還款)，而且等額本息比較好記，便于管理。

綜上，如不打算提前還款，等額本金比較合適。如打算提前還款，那么等額本息比較合適。

簡單粗暴的解釋希望能夠幫到您。

短期無所謂，長期選擇等額本金！

其實等額本息和等額本金都只是還款方式的一種，和LPR并沒有關系，LPR是新的利率計算方式而已，未來假如LPR下降，不管你選擇等額本金還是等額本息都會跟隨調整。所以說，選擇還款方式和等額本息還是等額本金并沒有聯系。

那么等額本金和等額本息改如何選擇呢？假如沒有提前還款的計劃，而且是選擇最長周期的30年，那么選擇等額本息要劃算一點，假如是短周期的貸款，選擇哪個都無所謂，因為短周期差距并不明顯。

假如按照貸款100萬周期5年和周期30年來，利率都是4.9%！對比一下就知道了。

等額本息5年。

等額本金5年。

以上兩種，就是5年期的，等額本息支付利息129527.21元，等額本金支付利息124541.67，兩者之間利息相差4985.54元，這個還是按照100萬貸款計算的，假如貸款數額在少一點，差距會更小。

等額本息30年。

等額本金30年。

按照30年的貸款周期來看，等額本息30年需要支付利息910616.19元，等額本金需要支付利息為737041.67元，兩者之間相差173574.52元。周期越長越明明顯。

綜上所述，LPR和還款方式無關，短周期選擇哪個都無所謂，長周期選擇等額本金會節約不少利息、

貸款40萬，分20年

按基準利率4.9上浮20%=5.88%算

等額本金：月供3,626.67元，每月遞減8.17元，支付利息236,280元，還款總額636,180

等額本息：月供2,838.1元，支付利息281,144元，還款總額681,144