年化利率就是（本金*利率/12個月）*標(biāo)的月數(shù)，比如10000元的本金，年化7%，3個月的話，10000*8%/12*3=175，實(shí)際上也不用這么麻煩，很多p2p平臺都有計(jì)算器，輸入本金、年化、時間馬上就算出來了。

3668.06-（8萬÷36期）=每月利息

每月利息÷8萬=月息（差不多1分8，也就是萬6）

真實(shí)用款平均余額=1600/2=800元，實(shí)際利息=316.89元， 折合年利率=316.89/800=39.61%

年利率為71.33%，已經(jīng)算是高利貸了，計(jì)算公式為年利率=利息÷本金÷時間×100%

借款金額2000元，實(shí)際下款金額為1800元，則本金為1800元。

三個月后還款2121元，則利息=2121-1800=321元。

年利率=利息÷本金÷時間×100%=321÷1800÷3X12X100%=71.33%

首先，非常感謝你的邀請！

網(wǎng)貸公司其實(shí)是偷換了概念，這個利率是肯定超過36%的，達(dá)到了60.5%。先來說一下利率和利息的概念。所謂的利率，就是一般銀行通常所說的貸款利率，利率是一個百分?jǐn)?shù)，這個一般是寫在銀行借款合同中的，跟國家規(guī)定的36%的利率是同一個概念；另一個是利息，利息是一個數(shù)字，也就是貸款期間支付利息的綜合。

因此，在你所說的例子中，1797.28元是利息，根據(jù)本金5000元，貸款期限12個月，對應(yīng)的利率是60.5%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了國家規(guī)定的上限36%。

以上是我個人對這個問題的一些看法，希望能對你有幫助。

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貸款1萬，年利率36%，等額本息，如果是分12期的話，每月需還款1004.62元，總還款金額為12055.45；如果是分6期還款的話，每月還款額為1845.98元，總還款額為11075.85元。希望我的回答對你有所幫助。謝謝。